Семейный бюджет. Как уравновесить доходы и расходы семьи? Какие расходы бывают в семье

Здравствуйте, друзья!

Я по образованию экономист, в университете знакомлю студентов с азами экономики. В том числе с такими понятиями, как доходы и расходы предприятия. Полная ясность в светлых, но далеких от реальной экономики молодых головах, наступает, когда разбираем эти термины на бытовых примерах. Например, на семье – это такое же предприятие, только маленькое. А семейный бюджет играет не менее важную роль, чем бюджет фирмы или страны.

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный временной период (месяц или год).

Важнее, на мой взгляд, определиться с вопросом, зачем нужно его вести. Давайте попробуем выделить наиболее важные причины.

• Учет реальных доходов

Не зная всех своих поступлений и всех источников средств, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее.

• Контроль расходов

Если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие траты на вкусняшки съедают наш бюджет. А ведь от них можно вполне безболезненно отказаться.

• Планирование расходов

Если вы наладите контроль, то следующий шаг – это планирование. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата бензина или проезда в общественном транспорте, коммунальных платежей, детских кружков и секций, походы в магазин и т. д. Зная все предстоящие траты в следующем месяце, легко запланировать что-то более серьезное.

• Накопление

Для кого-то это самый приятный бонус от ведения семейного бюджета. Например, в моей семье львиная доля доходов тратится на путешествия. Очень дорогостоящие мероприятия, без накоплений не обойтись. Поэтому очень важно знать, сколько я могу отложить в месяц без ущерба интересам семьи. Читайте в моей статье о способах накопления денег.

• Создание “подушки безопасности”

Пока для многих, в том числе и для меня, неприкосновенный запас на “черный день” является недостижимой мечтой. Но надо понимать, что для семьи эта цель одна из самых важных. Согласитесь, что мало кто хочет оказаться в нищете в случае потери работы или непредвиденных больших трат. На эти случаи и нужна “подушка безопасности”.

• Покой и мир в семье

Как часто приходится слышать от мужа, что жена слишком много тратит денег на одежду и кофе с подружками. А от жены постоянные упреки, что муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, на рыбалку и т. д. Знакомо? Ведение семейного бюджета позволит разложить по полочкам доходы и расходы, научит экономить и позволит всегда иметь деньги на то, что душа просит. И не важно, будет это новое платье или навороченная удочка.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Надо заметить, что сегодня ведение такого бюджета осложнилось по причине широкого распространения банковских карточек. Это я почувствовала на себе, потому что бюджет моей семьи – это общий кошелек. Поэтому сейчас мы вынужденно переходим к другому виду, что мне не очень нравится.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

• большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
• абсолютное доверие друг к другу;
• постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
• обязательное обсуждение крупных покупок;
• атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

• ответственность супругов только за свою часть бюджета;
• умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
• бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
• бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

• один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
• второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
• важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

• ежедневная запись всех поступлений и расходов;
• распределение затрат на категории и подкатегории;
• подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
• делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Как распределить расходы и доходы? Например, я в таблице разбила расходы моей семьи на категории: коммунальные платежи, образование, питание + промтовары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и прочие. В каждой категории есть еще и подкатегории.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

• накопление денег на отпуск,
• покупка нового холодильника,
• подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Не нужно ставить недостижимых целей. Купить уединенный остров в океане со среднемесячными доходами в 50 000 руб. – вы вряд ли сумеете. А вот съездить туда на каникулы – вполне.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Способы ведения семейного бюджета

До сих пор мы говорили с вами об учете доходов и расходов в табличной форме. Где и как составлять такие таблицы рассмотрим в этом разделе.

Бухгалтерия на бумаге

Заведите тетрадь или блокнот, возьмите ручку или карандаш. Это весь канцелярский набор для ведения бюджета. В конце месяца понадобится калькулятор. Я начинала вести домашнюю бухгалтерию именно таким способом, поэтому на собственном опыте расскажу о его плюсах и минусах.

1. Бесплатный. Ваши затраты – это только бумага и ручка.
2. Доступный для всех членов семьи. Дети или пожилые люди, которые не владеют компьютерной грамотностью, легко справятся с таблицами на бумаге. В конце дня каждый член семьи может внести свои затраты в тетрадь.
3. Используйте, где угодно. Таблицей можно заниматься в машине, автобусе по дороге на работу, самолете, поезде, на пикнике. Не нужен компьютер, не нужен интернет.

1. Все итоги придется считать вручную. Это занимает очень много времени.
2. Очень легко ошибиться в расчетах. Причем вы можете и не найти ошибку. Нажали не ту цифру на калькуляторе и все…

Например, меня хватило только на 1 месяц такого ведения бюджета. Так как мы записывали подробно все расходы, то к концу отчетного периода у нас было исписано 7 страниц формата А4.

Таблицы в Excel

Это способ, к которому рано или поздно вы все равно придете. Я уже через месяц перенесла всю свою семейную бухгалтерию в Excel.

1. Красивое оформление. Можно выделить разными цветами доходы и расходы, сделать заливку всей таблицы или отдельных ячеек.
2. Автоматический подсчет итогов. Настройте все необходимые формулы, чтобы при внесении очередной суммы, итоги пересчитывались.
3. Графическая аналитика. В Excel много возможностей по построению круговых и столбчатых диаграмм. Можно наглядно посмотреть, какие расходы в вашем бюджете имеют самый большой удельный вес, и может быть внести коррективы на следующий месяц.
4. Не нужен выход в интернет.

1. Нужны навыки владения компьютером, в целом, и программой Excel, в частности. Это может оказаться не под силу пожилым людям или людям, которые не имеют дело с компьютерными программами и не желают этому учиться.
2. Возможность ведения бюджета только в случае доступа к компьютеру. Если боитесь забыть о сделанных за день расходах, удобно записать их в блокнот или телефон. Вечером все записи переносите на компьютер.

Google Таблицы

Есть еще один замечательный способ ведения бюджета – это Google Таблицы. Кто знаком с Excel, тому не составит труда разобраться и с этими таблицами. Набор функций и интерфейс очень похожи. Но есть целый ряд неоспоримых преимуществ:

• заполнение таблиц в онлайн-режиме, не надо ничего сохранять, все происходит автоматически;
• в случае поломки компьютера, все таблицы сохранятся, и вы легко получите к ним доступ;
• участие в заполнении таблиц могут принять все члены семьи с любого устройства и в любое удобное для них время.

Я пока решила остановиться на этом способе. Надо набить руку самой и приучить членов семьи учитывать ежедневно свои расходы и доходы. Через пару месяцев перейду к следующему способу – специальным программам и мобильным приложениям.

Специальные программы и приложения для ведения семейной бухгалтерии

Собирая материал для написания этой статьи я настолько увлеклась темой, что загорелась сразу вести бюджет в специальной программе на компьютере и в мобильном приложении. И вот тут меня ждал сюрприз. Их оказалось не много, а очень много. Какую выбрать? Пока этот процесс у меня на стадии тестирования, но некоторые главные принципы я уже выделила:

1. Это должна быть программа, адаптированная и для компьютера, и для телефона. В этом случае можно вести бухгалтерию, где угодно.
2. Синхронизация между компьютерной и мобильной версиями.
3. Бесплатная или условно-бесплатная. Если многие функции, предлагаемые разработчиками, вам не нужны, то нет смысла переплачивать.
4. Понятный интерфейс.

Но про наиболее популярные программы я расскажу. На мой взгляд, важно, чтобы была возможность пользоваться одной и той же программой и на смартфоне, и на компьютере (или планшете). Это увеличивает мобильность – можно заполнять таблицы, планировать и просматривать отчеты дома, в машине или на отдыхе.

Давайте посмотрим, что нам предлагают разработчики:

1. Alzex Finance (ранее называлась Personal Finances).

Особенности:

• доходы и расходы разделены на категории;
• мультивалютность (все валюты мира) + драгоценные металлы;
• формирование отчетов;
• программа проста для освоения новичками;
• бесплатная и платная версии.

2. DrebeDengi.

Особенности:

• есть демонстрационная версия для ознакомления с программой;
• возможность ведения офлайн и синхронизация с приложениями для iPhone, Android, ОС Windows;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• экспорт данных в Excel;
• формирование расходов план/факт;
• формирование отчетов;
• обработка СМС из банков, делает фото чеков и сохраняет их на телефон;
• бесплатная и платная версии.

3. Дзен-мани.

Особенности:

• есть демо-версия и презентация для ознакомления новичков;
• синхронизация между компьютером с ОС Windows и мобильной версией (Android и iOS);
• планирование доходов и расходов;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• распознавание СМС из банка;
• формирование отчетов в виде таблиц и графиков;
• бесплатная и платная версии.

4. EasyFinance.

Особенности:

• синхронизация между компьютером с ОС Windows и телефонами на Android и iOS;
• фиксация доходов и расходов, группировка по категориям и подкатегориям;
• создание шаблонов по наиболее частым операциям;
• сигнализация о перерасходе;
• планирование доходов и расходов с помощью прогнозов и мастера планирования;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• загрузка операций по банковским картам;
• построение графиков для анализа финансов;
• бесплатная и платная версии.

5. Онлайн-сервис Домашний бюджет.

Особенности:

• работает как на домашнем компьютере, так и на мобильном;
• ведение учета в любой валюте мира;
• разбивка расходов по категориям и подкатегориям;
• планирование, фиксация и анализ доходов и расходов в виде графиков и отчетов;
• наличие планировщика с функцией напоминания.

1. Не надо самостоятельно составлять аналитические таблицы, вводить формулы и строить графики. Разработчики уже об этом позаботились.
2. Из многообразия программ можно выбрать ту, которая устроит по всем параметрам.
3. Можно подобрать бесплатный вариант.

1. Во многих популярных программах часть функций доступна за дополнительную плату.
2. Может потребоваться выход в интернет.
3. В случае утери телефона или поломки компьютера, все данные могут быть потеряны.

Заключение

Тема, затронутая в этой статье, очень важная и интересная. Я для себя открыла много нового. Уверена, что предприятие без грамотного планирования, организации, управления и контроля не сможет эффективно функционировать. В начале статьи мы выяснили, что семья – это маленькое предприятие. Поэтому к ней применимы те же принципы, что и к любому другому предприятию.

Не надо быть экономистом или финансистом, чтобы научиться вести семейный бюджет. Это довольно увлекательное занятие, которое еще несет и практическую пользу. Мы повышаем финансовую грамотность, учимся экономить и копить. Согласитесь, что несколько минут каждый день стоят того, чтобы навести раз и навсегда порядок в кошельке и в голове.

Приглашаю вас также , и вы будете регулярно получать авторские, полезные статьи, в которых мы будем обсуждать вопросы, касающиеся каждого из нас.

Семейный бюджет − это структура всех плановых и фактических доходов и расходов семьи. Чаще всего такой бюджет составляется сроком на один месяц, чтобы проследить тенденцию растрат, научиться экономить денежные средства, дать возможность всем членам семьи поставить определенную цель и помочь в ее достижении. Каждая таблица бюджета будет содержать исключительно индивидуальные числовые данные той или иной семьи. А для правильности планирования и составления бюджета нужно знать некоторые нюансы.

Зачем вести бюджет

Выделяют 3 основных причины для ведения бюджета:

• Течение жизни по заданному направлению − если выделить для себя и своей семьи долгосрочные цели и идти к их исполнению не растрачивая все доходы по мелочам, то можно съездить в долгожданный отпуск, купить транспорт, приобрести недвижимость и прочее.
• Переоценка спонтанных покупательских привычек − если в доме уже есть 5 примерно одинаковых картин с пейзажем в золотистой рамке, то нет смысла покупать еще 2 или 3, ведь на самом деле они и не нужны вовсе. Таблица расходов семейного бюджета поможет выстроить приоритеты и переориентирует членов семьи на достижение поставленных целей, снижение спонтанных растрат.
• Обязательный резервный запас семьи − никогда не возможно предвидеть болезнь, потерю работы, развод и даже смерть близких. В таких случаях может наступить серьезный финансовый кризис в семье, который потребует больших денежных затрат. Именно поэтому в бюджете семьи обязательно должна быть графа «сбережения» или «резервный фонд».

Правила распределения бюджета

Принципы и правила составления семейного бюджета станут отправной точкой для принятия решений текущих проблем.

50/20/30

Впервые это правило вспоминается в литературном творении авторов Элизабет и Амелии Уоррен «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь».

Простой и эффективный способ составления семейного бюджета - делит его на 3 главных составляющих:

• 50% всего дохода − средства, которые должны покрывать все текущие расходы семьи: оплата услуг и жилья, уплата налогов, покупка необходимых продуктов и средств, одежды для нормального существования на один месяц.
• 20% всего дохода − необязательные расходы − траты на личные цели, развлечения.
• 30% всего дохода − уплата текущих задолженностей (кредит, долг), откладывание средств в резервный фонд семьи.

80/20

• 20% всего дохода − уплата текущих задолженностей и формирование резерва.
• 80% всего дохода − оплата всех обязательных расходов семьи и трата средств на личные цели каждого члена семьи.

3-6 месяцев

Для собственной подстраховки рекомендуется иметь в банке резервный депозитный - счет средств для покрытия возможного финансового семейного кризиса в непредвиденных ситуациях. Лучше всего формировать счет постепенно, без надобности средства не снимать, чтобы их могло хватить на проживание семьи в течение 3-6 месяцев. Обычно такая перестраховочная сумма удержит семью от отчаянных решений и даст возможность найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Постановка целей

Есть 3 основных вида целей:

• Краткосрочные − подразумевают личностные цели по покупке недорогого электронного девайса, модной одежды, расплату с небольшими займами, долгами и так далее.
• Среднесрочные − подразумевают под собой покупку средств передвижения, посещение музеев и галерей, поездка по недорогим интересным местам.
• Долгосрочные − чаще всего цели подразумевают под собой покупку жилья, выплату ипотеки, выход на пенсию, поездки в длительные дорогостоящие путешествия, денежную помощь детям, образование и так далее.

Цели не стоит завышать, нужно действовать исходя из собственных возможностей и уровня доходов.

Эти расчеты примеры, показаны для наглядности. Цели могут быть у всех свои.

Краткосрочные цели (примерно на 1 год)

Среднесрочные цели (примерно на 5 лет)

Долгосрочные цели (на 10-15 лет и более)

Определение доходов и расходов

Чтобы верно составить семейный бюджет нужно тщательно просчитать все источники доходов и расходов семьи.

В распределении всех статей бюджета нужно обязательно учесть размер семьи, жилищные условия; желания и цели всех членов семьи.

При заполнении граф доходов нужно обязательно внести в бюджет данные:

• заработная плата главы семьи (муж);
• заработная плата советника семьи (жена);
• получение всех % по банковским вкладам;
• социальные пособия;
• пенсии;
• доходы от подработок.

При заполнении граф расходов нужно внести в бюджет следующие данные:

• налоги;
• жилищно-коммунальные платы;
• оплата за интернет и телевидение;
• страховки жилья, автотранспорта, здоровья;
• продукты питания;
• одежда;
• медицинское обслуживание;
• карманные деньги на личные траты всех членов семьи;
• сезонные траты на подарки;
• расходы на детей;
• различные взносы и платы в детские сады и школу;
• развлечения.

Все указанные предложенные данные для составления бюджета являются приблизительными.

При построении бюджета нужно самостоятельно дополнять его или конкретизировать исходя из собственных возможностей.

Отслеживание месячных затрат

Взять и сразу составить четкую таблицу по доходам и расходам семьи, которой можно будет пользоваться постоянно, ни у кого не получится. Чтобы бюджет семьи наглядно отражал семейное финансовое положение нужно проследить куда и каким образом тратятся денежные средства.

Для полного понимания, стоит прослеживать тенденцию доходов и расходов в течение 1-2 месяцев, каждый раз корректируя таблицу под свою семью.

Потребности и желания

Важно провести грань между потребностями и желаниями, донести это понимание всем членам семьи.

Прежде чем совершить необдуманную покупку какой-то вещи нужно обдумать, а есть ли исключительная необходимость в ее приобретении. Совершать такую покупку стоит только в том случае, если дальнейшая жизнь затрудняется из-за отсутствия желаемого предмета, услуги.

На начальной стадии планирования бюджета необходимо отказаться от всех карточных расчетов, а пользоваться исключительно имеющейся наличностью. Таким образом, будет легче подсчитать куда и сколько потрачено уже, куда еще и сколько нужно потратить и какая сумма может остаться. Вот из остаточной суммы можно сформировать резерв и оставить немного на удовлетворение желаний.

Бюджет при нерегулярных доходах

Построение бюджета в случае поступления в семью нерегулярных доходов осуществить несколько сложнее. К планированию бюджета стоит подойти более ответственно и планировать более подробно. Есть три главных стратегии в помощь планировщику:

• Необходимо вычислить средний нерегулярный доход семьи за последние несколько лет и воспользоваться в планировании этой цифрой.
• Выделить из полученных доходов за определенный период каждому члену семьи четко установленную месячную заработную плату. Из остаточных средств сформировать резерв или банковский страховой счет. В тяжелые периоды счет опустеет ровно на установленную заработную плату, но уровень жизни и бюджетная таблица останутся неизменными. В доходные месяца стоит не забывать пополнять резерв.
• Двойное бюджетное планирование. Осуществить ведение двух таблиц. Одна таблица будет отвечать за доходные месяцы, а вторая за менее прибыльные. Такая тенденция научит семью экономить в сложные времена, и не шиковать в период достатка, для формирования каких-то сбережений.

Таблица бюджета

Данная таблица является лишь примером того, как можно вести семейный бюджет исходя из указанных в ней доходов семьи.

Деньги - это средства необходимые для существования человека, они играют в нашей жизни важную роль. Часто многие семьи испытывают нехватку в денежных средствах. Не только молодые семьи, которые только что начали вести совместную жизнь, но и семьи, прожившие в браке много лет.

Вроде и доходы такие же, как в семьях подруг, но вот почему то не хватает, хоть плачь, и постоянно приходится до получки занимать то у родителей, то у друзей. Куда уходят деньги? Почему утекают, как песок сквозь пальцы? И как другим удается не только сохранить деньги до следующей зарплаты, но еще и приумножить и накопить? Почему у подруги всегда полный кошелёк, вроде и она покупает такие же продукты? Но у вас уже через неделю после получки денег нет, а у неё деньги есть всегда.

Семейный бюджет: Доходы и расходы

– это общая сумма доходов и расходов всех членов семьи в течение, определённого времени.
Доход семьи складывается из денежных средств, которые супруги получают в виде заработной платы, из выплат детских пособий, алиментов, пенсий, от сдачи в аренду жилого помещения, от начисления процентов по банковским вкладам и прочие денежные поступления.
Так же в доход семьи входит материальная помощь от родственников, например: родители ежемесячно дают определенную сумму денег молодой семье или дети помогают престарелым родителям.
Расходы - это денежные средства, затраченные на содержание семьи. Расходы бывают постоянные и непредвиденные .

Постоянные расходы - это платежи за услуги, которые необходимо оплачивать ежемесячно: коммунальные платежи, оплата за услуги связи, за автостоянку, за кредит, за детский сад, за учебу детей в образовательных заведениях. К постоянным расходам относятся расходы на продукты питания и медикаменты, на бытовую химию, на содержание автомобиля. Так же следует выделять деньги на карманные расходы, на проезд в общественном транспорте, на обеды на работе и в учебных заведениях.

Просто необходимо ежемесячно тратить какую- то сумму денег на развлечения: поход в кино или театр, домашние праздники, покупка книг или дисков. Так же к постоянным расходам следует отнести деньги, которые семья откладывает про запас, на отпуск или на ремонт квартиры, или для приобретения крупных покупок: автомобиль, бытовая техника, новая мебель, одежда и обувь.

Непредвиденные расходы - это такие расходы, которые часто неожиданно возникают в семье и которые просто невозможно отложить. Вдруг у кого-то из членов семьи разболелся зуб и просто необходимо нанести визит к стоматологу. Или один из членов семьи заболел. Необходимы консультации, медицинские процедуры и сдача анализов. Несмотря на то, что у нас бесплатная медицина, за все приходится платить. Так же в доме может сломаться холодильник или стиральная машина, другая бытовая техника, автомобиль - придётся вызывать мастера и платить за ремонт. Или срочно потребуется ремонт одежды или обуви.

Как же правильно распределить расходы на месяц? На чём можно сэкономить?

Определите для себя статьи расхода, допустим «питание», «платежи» и так далее. Можно завести тетрадь, составить таблицу доходов и расходов и записывать ежедневно, на что потратили деньги. А можно просто взять несколько конвертов, подписать каждый конверт «платежи», «питание», «одежда и обувь» и так далее, разложить по конвертам те суммы, которые собираетесь потратить на эти цели. Вместо конвертов можно взять коробочки. Например:6 конвертов.

Платежи (коммунальные услуги, кредиты и прочие обязательные платежи). Подсчитайте, сколько денег в месяц вам необходимо заплатить за услуги. Старайтесь сразу оплатить все счета, не накапливайте долги, ведь если не вовремя оплачивать услуги, то начисляются штрафы, пеня.
На платежах можно сэкономить, установив счётчики учёта за горячую воду, за холодную воду, за электроэнергию.

Питание и хозяйственные расходы (продукты, лекарства, предметы гигиены, бытовая химия,
канцелярские товары и прочие необходимые мелочи). Подсчитайте, сколько денег вам необходимо на продукты и прочие товары, положите деньги в конверт с надписью «питание», и тратьте эти деньги строго по назначению.

Как можно сэкономить на питании? Не покупайте готовые продукты питания, салаты, жареные котлеты, готовьте сами. Это будет и дешевле и полезней для здоровья, ведь неизвестно, сколько дней этот салатик лежит на прилавке. Старайтесь реже приобретать полуфабрикаты, лучше сами налепите пельмени и вареники, и заморозьте, про запас-это будет намного выгодней и вкуснее.

Пусть у вас всегда будет запас продуктов, которые долго хранятся, - сахар, чай, мука, крупы. Хорошо если делаете домашние заготовки, солите капусту, маринуете огурцы и помидоры, приготавливаете на зиму варенье и компоты. Можно заморозить ягоды и грибы. В этом случае, даже если и закончатся деньги, то до получки вы сможете продержаться на запасах.

Не покупайте те продукты, без которых сможете обойтись - чипсы, сухарики, газировка, шоколадные батончики, пиво, солёная рыбка к пиву и прочие мелочи. Не секрет, что во многих семьях пиво покупается ежедневно, так же как и сигареты. Вот и подсчитайте, сколько денег в вашей семье тратится на вредные привычки, на различные мелочи.

Не хватайте всё подряд. В магазине покупайте продукты по ранее составленному списку, не берите скоропортящиеся продукты в больших количествах, не жадничайте, не нужно, чтобы колбаса и сыр по несколько дней лежали в холодильнике. Лучше приобретите меньшее количество, чтобы не пришлось выбрасывать испорченные продукты. И ещё советуют не ходить в магазин на голодный желудок.

Одежда и обувь . Часть зарплаты откладывайте на приобретение одежды и обуви. Можно составить список вещей, которые необходимо приобрести. Такие мелочи как носки, колготки, нижнее бельё можно приобретать ежемесячно, конечно, по мере надобности. Если хватает той суммы, которую вы планируете откладывать на одежду, то можно покупать более крупные обновы. Если с деньгами трудно, тогда лучше не тратить эти деньги, пускай лежат в конвертике до следующей зарплаты.

К покупке одежды подходите обдуманно, покупайте только нужные вещи, вещи которые хорошо сидят на вашей фигуре. Старайтесь обращать внимание на качество товара, ведь часто бывает так, что после первой стирки одежда теряет и цвет и вид.

Не тратьте деньги на покупку ненужных вещей, тех которые, будут висеть в шкафу, которые вы не будете носить. Ведь часто бывает, что покупаем юбку или туфли только потому, что все покупали или потому, что низкая цена.

Чтобы сэкономить деньги, одежду и обувь можно покупать на распродажах или пользоваться дисконтными картами.

Запас (деньги на отпуск, на крупные покупки, на образование детей, на ремонт в квартире).
Если ваши дети обучаются в вузах на платной основе, то вам просто необходимо ежемесячно откладывать деньги про запас. Сумму, которую вам нужно заплатить за год учёбы, разделите на 12 и откладывайте ежемесячно. Ведь согласитесь что очень трудно сразу отдать всю сумму. Деньги, которые вы выделите лучше сразу откладывать на сберкнижку, тогда и не будет соблазна потратить их на другие нужды. При этом ещё на них будут начисляться проценты, а значить ваши доходы будут возрастать.

Карманные расходы (обеды, проезд, личные деньги). Выделять деньги на карманные расходы просто необходимо. У каждого члена семьи должна быть определённая сумма денег, которые он будет тратить на обеды по месту работы или учёбы, на проезд в общественном транспорте, на приобретение сигарет, если кто-то из членов семьи курит, на всякие мелочи для личных нужд. В этот раздел можно добавить и такую статью расхода, как развлечения. Эту сумму денег семья может потратить на походы в кино, в зоопарк, на праздники и дни рождения.

Можно ли сэкономить на карманных расходах? Можно, если место работы и учёбы находится недалеко от дома, лучше ходить пешком, да и на обед лучше приходить домой. Можно и даже нужно бросить курить, или курить поменьше.

Непредвиденные расходы . Деньги на непредвиденные расходы должны откладываться обязательно, и если в текущем месяце эти деньги не придется тратить по назначению, то можете использовать их на другие нужды. А ещё лучше, если эти деньги не будут тратиться, а будут накапливаться как резерв.

Как увеличить доход семьи?

Не влезайте в долги .

В первую очередь постарайтесь жить по средствам, не тратьте больше, чем зарабатываете. Не влезайте в долги, если вы в долгах, как в шелках приложите все силы, чтобы рассчитаться с долгами. Не хватайте кредиты, ведь часто у многих семей не один, а несколько кредитов. Телевизор купили в кредит, жене шубу и автомобиль, и почти вся зарплата уходит на погашение кредита. Конечно, всё хочется сейчас и сразу. Вот и приходится годами сидеть без копейки, жить в безденежье, отказывая себе во всём.

Найдите подработку .

Даже после того, как вы начали правильно распоряжаться своими денежными доходами, вам все равно не хватает средств до зарплаты, тогда уж необходимо постараться найти подработку или сменить работу на более высокооплачиваемую. Старайтесь показать себя на работе с лучшей стороны, поднять свой профессиональный уровень, чтобы вас заметили и пересмотрели вашу зарплату в сторону увеличения.

Так же поищите возможность заработать. Если у вас есть автомобиль, вы можете подыскать себе клиентов, которых будете подвозить за определенную плату до работы, или отвозить их, куда им требуется, в свободное от работы время или на выходных.

Можете подыскать работу в интернете, если у вас есть дети, то можете заняться распродажей детских вещей, ведь известно дети растут быстро и одежда не успевает сносится. Всегда найдутся мамочки, которые захотят купить вещи дешевле, а вам будет дополнительная копейка к вашим доходам. Самая элементарная прибавка к вашим доходам - подработка после основной работы. Можно устроиться техничкой или грузчиком. Вы можете шить, вязать на заказ, ремонтировать аппаратуру. Всё в ваших руках, не ленитесь, сами знаете, что «под лежачий камень вода не течёт».

Относитесь к деньгам позитивно .

Для того чтобы, повышались ваши доходы, просто необходимо выработать у себя позитивное отношение к деньгам. Ведь как у нас многие говорят: «деньги это грязь», «не в деньгах счастье», «всех денег не заработаешь». Деньги любят тех людей, которые их любят, уважительно к ним относятся. Никогда не говорите что у вас нет денег, не жалуйтесь, что не можете свести концы с концами, этим вы только усугубляете денежные проблемы, внушая себе и окружающим, что не способны иметь более крупные сумму денег.

Если вы откладываете деньги, на какие- то определённые цели, представляйте, что скоро эта цель приблизится или уже настал тот счастливый момент, и вы уже отдыхаете на море, или с удовольствием, сажаете цветы на своей новой даче, или едите семьёй в вашем новом автомобиле. Мечтайте, ведь мысли притягивают события и мечта, обязательно исполнится. Никогда не говорите, что откладываете деньги на «чёрный день», ведь черный день-это беда, горе, несчастье. Если вы будете постоянно повторять что эти деньги на «черный день», то запрограммируете и притянете неудачи в свою жизнь.

Способы привлечения денег .

Существует множество способов привлечения денег. Это всевозможные магические ритуалы, заговоры, молитвы и народные приметы. У каждого человека имеются свои испытанные способы, которые работают. Как это происходит непонятно, но точно действует. Насчет магических ритуалов не знаю, я ими не пользовалась, но у меня тоже есть несколько примет и способов, которые я использую. Конечно, если вы будете лежать на печи, и не работать, то никакие приметы, молитвы и заговоры не помогут приумножить достаток в семье.

На кухонный стол под скатерть или клеенку положите несколько денежных купюр и пускай они там лежат, это для того, чтобы в доме был достаток.

Не ставьте пустую бутылку на стол, и не смахивайте хлебные крошки со стола рукой, чтобы не жить в бедности.

Пусть солонка всегда будет полная соли. Баночка, в которой храните соль, тоже должна быть полной. Постоянно подсыпайте в неё соль,- это чтобы в доме было изобилие.

Холодильник не должен стоять напротив двери. Он должен быть всегда чистым, в нём не должны храниться испорченные и заплесневелые продукты. Не ставьте на верх холодильника всякий хлам. Плиту, кухонный стол и мойку содержите в чистоте. Кухня-олицетворение вашего достатка, там всегда должен быть порядок.

Не выносите мусор после захода солнца. Мусорное ведро содержите в чистоте, прикрывайте крышкой и уберите в шкаф под раковину, чтобы было скрыто от глаз.

По углам квартиры разложите стопкой монеты и не трогайте их, иногда добавляйте новые монетки, чтобы водились деньги.

В красивую коробочку насыпьте мелочь и постоянно подсыпайте туда мелочь. В шкатулочку положите разные купюры, можно даже всевозможные купоны, на которых изображены деньги, такие купоны часто дают при покупке бытовой техники. Если вы их не использовали, то можно положить их для развода денег, добавив к ним несколько настоящих купюр.

Отремонтируйте все капающие краны, текущие унитазы, закрывайте крышку унитаза. Это нужно сделать для того, чтобы деньги не утекали.

Не свистите в квартире. Денег не будет.

В кошельке должна быть неразменная купюра, которую не тратить, лучше пусть это будет банкнота другого государства. У меня в кошельке несколько лет лежит такая купюра, которая осталась от поездки в гости к родственникам в другую страну. И я считаю, что именно благодаря этой денежке, у меня всегда есть деньги в кошельке. А муж считает, что к нему в кошелёк деньги притягивает пакетик со специями и солью от лапши ролтон. У некоторых людей в кошельке лежит засушенный корешок хрена и говорят, что это так же помогает притягивать деньги.

Положите в карманы верхней одежды по монетке, даже если эта одежда висит в шкафу.

Обязательно в новолуние показывайте молодому месяцу деньги, желательно самые крупные, которые есть у вас в это время. Это нужно делать для того, чтобы весь месяц у вас водились деньги и чтобы росли доходы.

Веник ставьте в уголок вверх метелкой.

Посадите дома денежное дерево, которое считается символом дохода и процветания.

Не занимайте деньги и не отдавайте долг в вечернее время и ночью.

Не давайте деньги в долг пьющим людям, которые не отдают долги и занимают на бутылку.

И чтобы ваша семья стала материально благополучной, чтобы деньги в семье водились, не ленитесь, трудитесь и трудитесь!

Иными словами, если собственность, которой владеет семья, не может быть использована другими людьми для своих нужд, на ней нельзя ничего заработать. Скажем, пока автомобиль используется для поездок только членов семьи, он дохода не приносит. Не приносит дохода и само вождение этого автомобиля.

Но если кто-то попросил довезти привезенные на продажу товары до местного вещевого рынка , то за услугу он заплатит. Причем полученные деньги будут платой сразу за два фактора производства: за труд (в форме управления автомобилем) и за капитал (в форме самого автомобиля). Следовательно, доход приносит только та собственность, которая может быть направлена на производство нужных людям благ (в нашем примере таким благом была услуга по доставке сумок с товарами до рынка). Именно такое использование оплачивается покупателями произведенных благ. Значит, любой доход представляет собой плату за услуги того или иного фактора производства.

Семейные доходы - это денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов .

Классификация всех видов семейных доходов в зависимости от того, владение каким фактором производства их приносит, дана в табл. 11-1.

Таблица 11-1

В большинстве стран мира преобладающим источником семейных доходов выступает заработная плата. Но многие семьи наряду с заработной платой получают доходы и от владения другими факторами производства.

Совсем по-иному долго обстояло дело в нашей стране. Здесь командная система уничтожила после 1917 г. частную собственность на капитал и землю, а предпринимательские способности вообще проявлять было запрещено особой статьей Уголовного кодекса, каравшей «частно-предпринимательскую деятельность» длительным сроком заключения.

Единственным фактором производства, которым люди могли владеть и который могли продавать ради получения дохода, остался труд. Неудивительно поэтому, что в 90-е годы Россия вступила с весьма нищим населением. На пороге последнего десятилетия XX в. 21% граждан обладали имуществом стоимостью от 5 до 10 тыс. р. (столько в то время стоила легковая машина типа «Жигули» или «Москвич» либо садовый домик на участке в 6 соток). Большим по стоимости имуществом владели только 14% россиян. А 65% граждан соответственно обладали имуществом, стоимость которого не превышала и 25 средних месячных зарплат (итого примерно 3250 р. в ценах того времени), т. е. жили крайне скудно.

Спасением для россиян в те времена служило личное подсобное хозяйство, т. е. производство личным трудом на земельных участках в деревнях или садовых товариществах сельскохозяйственной продукции для удовлетворения собственных потребностей в продовольствии и иных нужд. Эта ситуация не изменилась существенно и к началу XXI в.: по данным государственной статистики , за 90-е годы прошлого века доля продукции хозяйств населения в общем объеме сельскохозяйственного производства по стране возросла более чем в два раза и превысила 57%.

При этом на долю личных хозяйств граждан приходилось 91% картофеля, 80% овощей, 57% мяса, произведенных в стране. Такое усиленное развитие личного подсобного хозяйства в стране, прошедшей уже, казалось бы, этап урбанизации - массового переселения населения в города, определяется тем, что денежные доходы очень многих семей крайне низки и люди выживают за счет натуральных доходов - продуктов питания, полученных в личном подсобном хозяйстве и либо потребляемых самой семьей, либо продаваемых частично на рынках для получения денег на покупку промышленных товаров и оплату коммунальных услуг (электроэнергии, тепла и т. п.)

После начала в 90-х гг реформ экономики и законодательства положение хотя и очень медленно, но меняется. Закон разрешил гражданам владеть факторами производства на условиях частной собственности. Правда, и сегодня трудно говорить о полноценной частной собственности на землю (в части сельскохозяйственных угодий) и другие природные ресурсы. И все же возрождение частной собственности на факторы производства уже начало менять структуру семейных доходов россиян. Это изменение хорошо видно на рис. 11-1.

Рис. 11-1. Структура доходов семей россиян в 1982 и 2005 гг. (в %)

Что же произошло в стране в конце XX - начале XXI в.? О чем говорит срез содержимого семейных кошельков россиян? Прежде всего о том, что страна переживает два параллельно развивающихся мощных процесса.

Первый процесс - формирование новых экономических механизмов и возникновение новых источников доходов граждан. Именно с этим связан рост доли доходов от предпринимательства и владения собственностью с 1% в 1982 г до 22% в 2005 г.

Второй процесс - постепенный выход России из экономического кризиса, проявлявшийся в первой половине 90-х гг. прежде всего в спаде производства. Этот кризис оказывал огромное влияние на формирование семейных доходов вследствие:

1. крайне медленного (по сравнению с инфляцией и доходами предпринимателей, розничных торговцев и банкиров) роста заработной платы наемных работников на предприятиях большинства отраслей производственного сектора экономики. Эти предприятия испытывали большие трудности со сбытом своей продукции, у них не было доходов и соответственно возможности для повышения оплаты труда своих работников;
2. роста числа безработных, получавших лишь пособие по безработице , которое было меньше заработной платы.

Экономический подъем, начавшийся в стране в 1999-2000 гг., быстро привел к росту доли заработной платы в доходах населения с кризисного уровня в 46,6%, который сложился, скажем, в 1994 г., до 65% в 2005 г. И если эта тенденция к экономическому росту будет сохранена, то больше резкого падения доли заработной платы в доходах произойти не должно.

Немало интересного для оценки состояния дел в экономике могут дать и сведения о семейных расходах. Обнаружил это в XIX в. немецкий статистик Эрнст Энгель. Он исследовал и описал зависимость, которую в честь него стали называть законом Энгеля.

Закон Энгеля : с ростом доходов семьи удельный вес расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняется мало, а доля расходов на удовлетворение культурных и иных потребностей заметно возрастает.

Описываемая этим законом логика изменения порождается тем, что различные жизненные блага имеют для людей неодинаковую полезность и потому потребности в них существенно дифференцируются по масштабам.

Быстрее всего человечество достигает удовлетворения своих потребностей в продовольствии (как пошутил один экономист: «Наши потребности в пище всегда ограничены стенками нашего желудка»). Поэтому при росте доходов доля затрат на питание начинает снижаться первой. Затем наступает очередь затрат на одежду хотя здесь процесс «насыщения» идет медленнее. Причина проста: потребности такого рода все время подстегиваются столь мощным инструментом, как мода.

Труднее всего человечеству удовлетворить свои запросы в области жилья. При анализе данных табл. 11-2 легко заметить, что чем в стране ниже затраты на питание и одежду тем выше доля затрат на оплату жилья. И дело не в том, что в этих странах жилье стоит дороже, а в том, что выше качество жилья и обеспеченность им.

Таблица 11-2

Таблица 11-3

Кроме того, жилье - наряду с автомобилями - является «товаром престижного спроса». Поэтому люди стремятся иметь комфортное жилье не только ради удобства, но и чтобы подчеркнуть свое общественное положение.

Эрнст Энгель утверждал (и сегодня это общепризнано), что раз личное потребление во всех странах развивается по сходным моделям, то анализ структуры семейных расходов позволяет сравнивать:

1. уровни благосостояния разных групп населения одной страны (принимая в качестве критерия долю расходов семьи на питание);
2. благосостояние граждан разных стран.

В России, как легко заметить, структура расходов (без учета «серых доходов», которые люди получают наличными и которые трудно оценить государственным органам статистики) существенно иная, чем в развитых странах мира.

Если исходить из закона Энгеля, то в экономическом развитии и по уровню благосостояния своих граждан лидируют Япония и США. Россия же (с ее 41,7% расходов на питание) находится на последнем месте среди стран, приведенных в таблице. Столь высокий уровень расходов на питание в США, Японии и большинстве западноевропейских стран существовал 70-100 лет назад. Соответственно на столько же Россия отстала от этих стран в обеспечении благосостояния своих граждан.

Анализ семейных бюджетов будет неполон без учета влияния на экономику семей столь мощного процесса, как инфляция.

Знаете ли Вы, что недостаток денег сегодня приводит к бедности в будущем. Все большее количество людей сетуют на высокие цены и тарифы, на маленькую зарплату, а некоторые вообще находятся в полном недоумении от того, куда уходят финансы. При этом мало кто может спланировать свой правильный семейный бюджет, не растранжиривая деньги попусту. Да и людей, которые грамотно ведут семейный бюджет, немного. Большинство даже не подозревает, зачем это нужно делать. Для чего нужно вести учет финансов? Прежде всего, с той целью, чтобы был порядок в голове.

Есть такое убеждение, что денег хватает лишь при их большом поступлении в семью. Но это не так. Чем больше достаток, тем выше расходы. Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот кто меньше тратит.

Деньги водиться будут лишь в том случае, когда чётко спланирован как доход, так и расход. Ведь каждый человек имеет много дыр, через которые исчезают деньги. Чтобы получить зарплату, нужно проработать целый месяц, а потратить их можно всего за несколько коротких дней или даже часов. Но если проанализировать свои траты хотя бы за один месяц, то окажется, что деньги расходуются неэффективно. В статье , я продемонстрировала на собственном опыте, что экономить можно при любом бюджете, достаточно знать куда тратятся деньги семьи, а потом оптимизировать траты.

Правильный семейный бюджет

В чем же заключается правильный семейный бюджет и на что же стоит тратить в первую очередь? Сначала нужно определить для чего это нужно, а затем немного поработать над собой. Как это сделать я писала в статье В течение нескольких месяцев постарайтесь ежедневно записывать свои расходы и доходы. Если отнестись к этому серьёзно, то результат не заставит себя ждать. Учет можно вести в обычной тетради, в таблице Excel (получить таблицу Excel на месяц совершенно бесплатно можно через форму подписки на боковой панели этого блога), либо в специальной программе, которую можно скачать в статье Далее привожу основные статьи доходов и расходов для правильного семейного бюджета.

Статьи расходов семейного бюджета:

Статьи доходов семейного бюджета:

Если относиться серьёзно к ведению бюджета, то это поможет навести порядок в своих финансах и сделать семейный бюджет правильным.

Итак, вы подробно расписали все предполагаемые расходы. При этом необходимо учитывать все праздники месяца: будь то , день рождения члена семьи или друга, Пасха и так далее. Заранее предполагаем сумму денег, которая должна потратиться на данное мероприятие. Посчитаете весь предполагаемый расход за месяц, затем запланируйте предполагаемый доход. Если суммы разнятся не в пользу дохода необходимо внести корректировки. Теперь нужно проделать такой расклад по месяцам на весь год, для этого достаточно предлагаемую мной форму бюджета на месяц скопировать необходимое число раз.

Существует мнение, что планировать правильный семейный бюджет – это ограничивать себя во всём, что это пытка, потому что приходится себе отказать во многом. Так вот- это полный бред. Учёт финансов, в первую очередь конечно же, помогает навести порядок в деньгах. Сегодня чёткое распределение денежных средств в семье – это такая же необходимость, как умываться утром, чистить зубы. Это быстро войдёт в привычку. Ведение семейного бюджета - очень любопытное дело. Можно быстро получить результат своего труда, примером этого может послужить наш .

Как я уже упомянула, учитывать свои финансы можно по-разному. Для этого потребуется типичная тетрадь или компьютерная программа, например, программа для ведения домашней бухгалтерии Экономка . Если пришлось завести тетрадь, необходимо разделить лист на три колонки: доход, расход и итого. Две первые будут отражать процессы с деньгами, а третья нужна для сверки цифр на бумажном носителе с численностью купюр в кармане. Они должны быть одинаковыми.

Ежедневный учет личных финансов займёт не очень много времени. Главное, что необходимо на первоначальных периодах, – это учесть все свои денежные поступления и растраты, постоянно записывая их в тетрадку либо занося в компьютер.

Данные для учёта бюджета семьи лучше всего собрать за период двух-трёх месяцев. Полученные сведения за короткий период не смогут дать нужного понятия о совместно полученном достатке и расходах. Из этого следует, что важно научить себя вести подобный анализ в течение длительного времени. Если не получится, в любой момент можно начать заново. Самым сложным будет учет расходов. Деньги, потраченные на значительные покупки, запомнить легко, а вот малые траты быстро забываются. Поэтому нужно фиксировать все финансовые источники, применяя для этого весь подручный материал. Это может быть чек, записная книжка, телефон. Не нужно лениться. Очень быстро контроль семейного бюджета сможет помочь усовершенствовать вашу жизнь. Скоро начнут и .

Начали вести бюджет, что же делать дальше?

Накопились сведения по расходу и доходу за несколько месяцев, пора приступать к очередному этапу – оптимизации расходов и экономии, формированию подушки безопасности, (пример можно скачать по ссылке) и инвестициям. Об этом в следующих материалах.

В предлагаемом способе учета семейного бюджета есть целый ряд достоинств:

• Проверка. Ясно видно, на что потрачены деньги. Перестают появляться вопросы о текучести зарплаты.
• Понятый выбор. Уже спустя пару месяцев реально заметно, сколько составляют расходы. Появляется желание корректировки. Таким образом ликвидируются ненужные затраты, долги исчезают. Удаётся всё просчитать заранее.
• Планировать покупки становится намного легче. Если захочется приобрести что-то значительное или поехать в путешествие, сделать это будет реально, потому что бюджет постоянно под контролем.
• Очень удобно при уходе с работы. Проще определить, сколько ещё потребуется времени для начала поиска работы.
• Дисциплинирует. И в плане расходов, и в плане жизни.

Удачи Вам и правильного семейного бюджета!