Список машин попадающие под льготное кредитование. Правила и условия программы льготного автокредитования

Чтобы разобраться в том, какими преимуществами и недостатками порадует или, наоборот, огорчит российских водителей автокредит с господдержкой 2017, необходимо точно понять, что вообще из себя представляет данный процесс. Можно сказать, что речь идет об услуге, которую правительство РФ оказывает своим гражданам, а именно тем из них, кто умеет управлять транспортным средством. Из бюджета страны выделяется определенная сумма, которая должна компенсировать часть ваших затрат на покупку машины. Государственный автокредит - это и возможность сэкономить, и реальный шанс купить автомобиль на сумму, которой вы не располагаете на данный момент, но какую могли бы выплатить в течение ближайших трех лет (именно такой срок кредитования предусмотрен программой текущего года). Заемщику доступна пониженная процентная ставка, часть которой субсидируется правительством. Таким образом, автокредит по госпрограмме может быть полезен тем россиянам, которые располагают достаточным количеством денег для оплаты первого взноса за машину и возможностью оплачивать данную покупку ежемесячно в дальнейшем. Более подробно о том, какой предполагает автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей, расскажем ниже.

Условия получения автокредита по государственной программе. Расчет процентной ставки

Первое, на чем стоить сделать акцент, так это то, что госпрограмма льготного автокредитования доступна только тем жителям гражданам РФ, у которых есть российское гражданство. Кроме того, воспользоваться преимуществами субсидирования смогут все физические лица от 21 до 65 лет. Уже частично упоминалось о том, что участник государственной программы обязан будет сразу выплатить первый взнос - его средний размер составляет 20% от общей стоимости машины. Некоторые банки соглашаются на более лояльные для заемщика условия, о чем мы расскажем в соответствующем разделе чуть позже. Разумеется, чтобы это осуществить, покупатель должен иметь постоянное место работы, получать стабильный доход, что необходимо будет доказать, предоставив специальную справку (форма 2-НДФЛ). Однако есть банки, которые смогут одобрить выдачу автокредита по льготной программе без подтверждения дохода. Теперь о требованиях к транспортному средству, приобретение которого возможно на условиях автомобильного кредитования с государственной поддержкой - их всего три:

1. Это может быть легковой автомобиль, собранный на территории Российской Федерации;
2. Машина должна быть выпущена не раньше 2016 года;
3. Стоимость автомобиля не может превышать установленную правительством сумму (в прошлом году она составляла 1 миллион 150 тысяч рублей). В этом году планируется увеличение лимита.

Если вас устраивает все вышеперечисленное, вы, как заемщик, соответствуете требованиям государства и банка, с которым предстоит заключать договора - остается узнать, какие именно автомобили включены в список, подлежащих государственному субсидирования транспортных средств. Перечень марок и моделей таких машин утверждается Министерством промышленности и торговли РФ. Ценителей машин зарубежного производства, условия получения госкредита на авто за 2017 год, определенно порадуют, поскольку некоторые из них наконец-то включили в список, а именно:

• Hyundai Sonata;
• Ford Focus;
• Chevrolet Cruze;
• Kia Spectra;
• Fiat Albea и др.

С полным перечнем транспортных средств, соответствующих условиях данной программы, можно ознакомиться в таблице “Автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей”.

Тем, кто таки решит приобрести одну из представленных в таблице моделей авто, предлагаем ознакомиться со схемой расчета процентов, которые будут доступны россиянам, берущим автокредиты с государственным субсидированием. Для этого нужно знать ставку рефинансирования ЦБРФ (Центрального Банка). От суммы действующих процентов (20%, в среднем) необходимо отнять произведение упомянутой ставки ЦБ на 2/3.

Хотите ? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Как работает автокредитование с господдержкой в разных банках России

Как уже говорилось ранее, некоторое банки относятся к своим клиентам более лояльно, нежели того требуют правила программы льготного автокредитования в 2017 году. Так, например, Сбербанк, Газпромбанк, УралСиб и Россельхоз работают с клиентами, которые располагают суммой в 15% от общей стоимости машины. В некоторых из них не требуются дополнительные справки о доходах (Сбербанк), допускается оформление кредита по двум документам (Локо-банк). Процентные ставки, таким образом у разных банков тоже будут отличаться. Те, где первоначальный взнос не должен быть меньше 20% (ВТБ24, Локо), прописанных в госпрограмме, могут предложить своим клиентам 15% годовых, в противовес 9,5%, доступным в том же Россельхозе. Итак, какой банк выбрать решать только заемщику.

Госпрограмма автокредитования не обязывает участников пользоваться услугами каких-то конкретных финансовых учреждений.

Единственным препятствием обратиться в тот или иной банк, может послужить отсутствие его отделения в районе, где вы зарегистрированы.

Плюсы и минусы оформления автокредита при поддержке государства

Итак, прежде чем точно решить нужен ли вам автокредит по государственной программе, предлагаем взвесить все за и против. Попробуем коротко разобраться в преимуществах и недостатках правительственного субсидирования. К явным плюсам данной процедуры можно отнести возможность приобретения автомобиля в кредит по сниженной процентной ставке (например, 10% вместо 14%). Кроме того, среди преимуществ, которые дают автокредиты с государственным субсидированием, явно выделяется маленькая сумма первого взноса (15-20%). Количество моделей машин (порядка 50), утвержденных Министерством, тоже можно считать плюсом. Вместе с этим, программа государственного субсидирования автокредитов таит в себе и некие “подводные камни”, главный из которых состоит в ограниченности срока кредитования (не больше 3 лет). Также следует помнить, что стоимость выбранного заемщиком автомобиля не должна превышать определенную сумму, все операции осуществляются только в отечественной валюте и приобрести можно исключительно новую легковую машину, сборка которой осуществлялась на территории Российской Федерации.

Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц. В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2020 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2020

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2020 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

• “Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
• “Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
• “Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
• “Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
• “Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

Программа софинансирования автокредита для приобретения личного легкового автомобиля действует в России несколько лет. Программа внедрена с целью активизации потребительского поведения на автомобильном рынке. Первая выдача автокредитов с государственным субсидированием была реализована в 2012 г. Правительство выделило финансовую помощь в размере 5 млрд рублей. На реалицию кредитной программы ежегодно выделяется несколько миллиардов рублей.

Программа текущего года предлагает сниженную процентную ставку и расширенный список коммерческих банков, задействованных в государственном софинансировании. В 2017 г. льготная ставка уменьшена в среднем на 6,5%. По прогнозам разработчиков стратегии субсидирования, на средства льготного кредитования будет куплено около 400 000 машин в ближайших год. Достоверно известно, что ныне действующие государственные проекты по утилизации и обмену авто в рамках тред-ин будут свернуты.

Автокредит по госпрограмме предполагает следующие условия участия:

• в список моделей входят автомобили, чья стоимость < 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• отсутствие первоначального взноса (ранее, чтобы получить авто в кредит по госпрограмме нужно было сперва оплатить 1/5 его стоимости);
• Срок предоставления ссуды не более 3 лет.

С первого июля текущего года стартовали опции в рамках программы субсидирования автокредита — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Интересно! Если приобрести машину на условиях данных программ, то можно претендовать на скидку до 10% от стоимости авто. Госпрограмма автокредита 2017 «Семейный автомобиль» получила поддержку от Минпромторга в размере 3,75 млрд рублей.

Кроме того, госпрограмма льготного автокредитования освобождает заемщика от дополнительных комиссионных сборов. Например, если взять в ВТБ 24 автокредит с государственными субсидиями 2017 года, то банк может попытаться навязать страхование жизни и здоровья. По условиям программы, заемщик может отказаться от предоставления этих опций.

Условия предоставления субсидии позволяют приобретать как новые машины в автосалонах, так и подержанные экземпляры. Согласно, положениям программ о государственной поддержке автокредитования, автомобиль должен быть произведен в России. Для того, чтобы помочь заемщику сориентироваться в перечне моделей, приведем расширенный список:

Перечень автомобилей меняется ежегодно. Автомобиль должен попадать под категорию «легковые», то есть иметь не более семи посадочных мест, снаряженная масса не должна превышать 3,5 т. Список автомобилей может быть пересмотрен по желанию организации-кредитора.

Покупка нового или б/у авто с помощью госавтокредита осуществляется посредством кредитования в коммерческих банках. По сравнению со стартовыми волнами программы, список кредитных организаций значительно расширился — более 90 банков предлагают взять автокредит с господдержкой в 2017 г. (список основных организаций ниже).

На текущий момент, в полном объеме госпрограмма автокредита 2017 года, включая подпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первая машина», реализуется во всех крупных банках, среди которых:

Льготное кредитование может осуществляться дочерними финансовыми организациями автопроизводителей. Например, компания «Тойота» имеет в России подразделение «Тойота-Банк», которое кредитует автовладельцев. Информация о корпоративных кредитных программах размещается в автосалонах и на сайтах автопроизводителей.

Также кредит на авто выдают дочерние банки страховых компаний. Например, «Росгосстрах банк» предоставляет автокредит и дополняет его выгодными предложениями по страхованию приобретаемого автомобиля.

Интересно! Участие в программах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Многодетная семья» позволяет заемщикам оплатить часть ссуды из средств материнского капитала, размер которого в текущем году превышает 450 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Программа автокредита с господдержкой предъявляет стандартные требования к потенциальным участникам. Условия практически идентичны тем, которые выдвигают банки при выдаче потребительского кредита. Заемщик не должен быть старше 65 лет, но и не моложе 21. Нужно иметь постоянную регистрацию по месту получения льготного займа. Начальная ставка банка по автокредиту не должна быть больше восемнадцати процентов.

Займ должен быть погажен не позднее тридцати шести месяцев с момента выдачи. Приобретаемый автомобиль должен быть выпущен не раньше 2016 года. Участники программы лишаются права получать иные льготные кредиты в течение года.

Участники программы «Первый автомобиль» должны быть не старше тридцати лет. Также по этой программе нужно предоставлять справку об отсутствии приобретенной ранее движимой техники (в качестве подтверждения, что автомобиль действительно первый).

С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали . Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями в 2020 году. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства ().

Правительство РФ снизило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

Это могут быть , и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, . Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 450 тысяч рублей, то в 2020 году эта сумма . Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса, необходимость оплаты которого на данный момент отсутствует.

Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования 2020 года. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России стоимостью до 1 млн рублей. Здесь стоимостью до 1450 тыс. рублей.

К сожалению, список автомобилей по программе автокредитования сузился за счет снижения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, в начале 2019 году она составляла 1 миллион 500 тысяч рублей, то теперь это только 1 миллион рублей. В этот ценовой диапазон попадает относительно небольшой список автомобилей с господдержкой, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели а и бюджетные , собранные на территории РФ.

Список автомобилей 2020 года по госпрограмме автокредитования

(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)

Государственная программа автокредитования с Русфинанс Банком

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Как это работает:
Стоимость автомобиля для клиента уменьшается за счет скидки 1 от Государства.

• клиент выбирает автомобиль и кредитную программу «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»;
• заявленная дилером стоимость автомобиля не более 1 000 000 рублей;
• за счет субсидии от государства в размере от 10% до 25% от стоимости авто клиент приобретает автомобиль со скидкой и оформляет на него кредит. 1

Программа «Первый автомобиль»

Это незабываемое чувство, когда детская мечта может стать реальностью, нам всем знакомо! Вы впервые планируете стать автовладельцем? Начните свой путь вместе с программой «Первый автомобиль»!

• у вас никогда ранее не было в собственности автомобиля;
• вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Преимущества программы:

Программа «Семейный автомобиль»

Большая семья - истинная ценность! Мы разделяем это мнение и превращаем его в преимущество. Оцените всю выгоду программы «Семейный автомобиль». Вам понравится!

Программа подходит Вам, если:

• у вас большая семья, есть двое и более несовершеннолетних детей;
• у вас есть водительское удостоверение;
• вы выбираете автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей 2019 или 2020 года выпуска 2 ;
• вы не заключали, начиная с 2019 года и не планируете заключать в 2020 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Преимущества программы:

Скидка от 10% до 25% от стоимости автомобиля за счет субсидии государства;

Возможно оформление кредита сроком до 7-ми лет.

Требования к заемщику:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• наличие водительского удостоверения;
• обязательство не заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2020 году;
• отсутствие ранее в собственности автомобиля (для программы «Первый автомобиль»);
• отсутствие ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (для программы Первый автомобиль»);
• наличие двух или более несовершеннолетних детей (для программы «Семейный автомобиль»);
• отсутствие в 2019-2020 году иных кредитных договор на приобретение автомобиля (для программы «Семейный автомобиль»).

Условия кредитования:

• автомобиль приобретается не ранее 01 января 2020 г. в субъекте Российской Федерации;
• госпрограмма распространяется на автомобили 2019 и 2020 годов выпуска 2 ;
• максимальная стоимость автомобиля - 1 000 000 руб;
• максимальная масса автомобиля - не более 3,5 тонн;
• кредит предоставляется в рублях на срок 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 мес;
• минимальная сумма кредита - 50 000 руб;
• единовременная комиссия за выдачу кредита отсутствует;
• ежемесячная комиссия - 0%;
• досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий;