Расчеты платежей по кредитной карте сбербанка с примерами. Как рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка – калькулятор Рассчитать дату платежа по кредитной карте сбербанка
Кредитная карта пользуется большой популярностью, но многие понимают, что это довольно дорогой в обслуживании продукт в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Все потому, что кредитный лимит на карте возобновляемый, а заемщику достаточно вносить лишь минимальный платеж ежемесячно. В итоге выплата может затянуться на несколько лет. Рассмотрим, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка самостоятельно и с помощью кредитного калькулятора.
Для того чтобы сделать расчет по кредитной карте, необходимо знать ее основные параметры для расчетов.
Платиновая Аэрофлот Виза Сигнатуре
Лимит – 3 000 000 руб.
Годовая ставка – 21.9
Обслуживание в год – 12 000 руб.
Золото Визы и МКард
Лимит – 600 000 руб.
Годовая ставка – 25.9
Обслуживание в год – 0
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Мгновенные Виза Классик и МКард Моментум
Лимит – 120 000 руб.
Годовая ставка – 25.9
Обслуживание в год – 0
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Классические Виза Аэрофлот
Лимит – 600 000 руб.
Годовая ставка – 25.9-33.9
Обслуживание в год – 900
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Классические Виза и МКард стандарт
Лимит – 600 000 руб.
Годовая ставка – 25.9-33.9
Обслуживание в год – 0-750
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Подари жизнь классическая
Лимит – 600 000 руб.
Годовая ставка – 25.9-33.9
Обслуживание в год – 0-900
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Подари жизнь золотая
Лимит – 600 000 руб.
Годовая ставка – 25.9-33.9
Обслуживание в год – 0-3500
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Молодежные
Лимит – 200 000 руб.
Годовая ставка – 33.9
Обслуживание в год – 750
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Золотая Аэрофлот
Лимит – 600 000 руб.
Годовая ставка – 25.9-33.9
Обслуживание в год – 3 500
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Платиновая Виза Сигнатуре и МКард Ворд Блэк
Лимит – 3 000 000 руб.
Годовая ставка – от 21.9
Обслуживание в год – 4 900
% за обналичивание – 3% (390 руб. мин.)
Все карты имеют льготный период использования, когда проценты по кредитной карте за использование лимита не начисляются. Он составляет от 1 до 50 дней. Единственным условием является то, что вы совершаете только безналичные операции. На снятие наличных, согласно условиям кредитования, льготный период не распространяется.
Комиссия при снятии в чужом в банкомате увеличивается до 4%, при мин. сумме комиссии в 390 руб.
Дополнительными расходами могут стать такие услуги, как страхование кредитных карт, жизни и здоровья. По таким программам комиссия может начисляться ежемесячно на сумму задолженности, либо ежегодно.
Срок действия карт составляет 3 года, но он не привязан к сроку кредитования. Если он меньше срока действия карты, кредитный договор всегда можно перезаключить. В обратной ситуации осуществляется перевыпуск.
Лимит каждому клиенту устанавливается индивидуально в пределах заявленного. Его размер зависит от платежеспособности, кредитной истории и других параметров.
По процентам также есть индивидуальные условия.
Надо иметь в виду, что на просроченную задолженность начисляется процент по ставке 36% (по отдельным продуктам она может быть ниже).
Как сделать расчет
Каждому заемщику ежемесячно направляется выписка с информацией обо всех проведенных операциях, и размере обязательного платежа с указанием даты его внесения. Если вы еще не оформили кредитку, но хотите узнать полную стоимость в процентах – такой расчет будет примерным, так как заранее невозможно предугадать, какие операции и как часто будут совершаться. Ежегодный процент начисляется только на фактически использованный лимит, что является основой для расчетов. Чем меньше потратили, тем меньше заплатили.
Кредитный калькулятор
Для установления полной стоимости кредита и получения примерного графика лучше использовать калькулятор кредитной карты, например, Сбербанка и рассчитать. Для этого требуется ввести исходные параметры:
- Сумма лимита. Вводите желаемый показатель для предварительного расчета, либо установленный кредитным договором, если вы уже стали заемщиком.
- Срок кредита. По принципу, указанному выше.
- Годовой процент.
- Комиссии. В нашем случае, это комиссия за обналичивание. Для получения графика с учетом максимально возможных расходов, вводите этот показатель. Фактически же, при безналичном обслуживании, расходы будут ниже.
- Ежегодное обслуживание влияет на полную стоимость кредита, но не на график, так как списывается один раз в год общей суммой. Для учета полной стоимости он может быть посчитан.
- Страхование (при наличии).
У всех банков и на разных сайтах есть свои инструменты расчетов, можете воспользоваться любым.
Для уточнения ежемесячного платежа лучше использовать калькулятор кредитной карты, Сбербанк предоставляет его на своем сайте. И обратите внимание, что у каждого банка своя методика расчета, поэтому калькулятор кредитных карт разных банков может выдать разные результаты при одинаковой сумме задолженности.
Посчитать самому
Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка самому всегда полезно, хотя бы для того, чтобы уметь читать запутанные выписки и контролировать все начисления. Ежемесячные выплаты состоят из следующих начислений:
- установленный тарифами минимальный процент от использованного лимита кредитных карт Сбербанка – 5% и не менее 150 руб.;
- годовой процент, начисленный на использованный овердрафт (основной долг) исходя из тарифного плана;
- комиссия за снятие наличных на каждую снятую сумму – 3% в своем банкомате и 4% в чужом, но не менее 390 руб.;
- ежегодное обслуживание учитываем, если подошел срок его уплаты;
- штрафы и пени за просрочку, если она возникла в предыдущем отчетном периоде;
- дополнительные услуги (по тарифам).
Когда нет льготного периода
Если были выдачи наличными, либо льготный период был превышен, проценты начисляются с первой проведенной операции, а не с даты его окончания, как некоторые считают. Пример:
За отчетный период (составляет 30/31 день) было снято наличными в банкомате Сбербанка 10 000 и потрачено безналично 15 000 рублей. Комиссия за снятие наличных составила 390 руб. Дополнительных платных услуг на карте нет, просрочка и штрафы отсутствуют. Годового обслуживания нет. Как рассчитать минимальный платеж?
- Израсходовано лимита за отчетный период 25 000 руб. 5% от этой суммы будет 1 250 руб.
- Ставка составляет 25.9%. Для расчета процента, надо посчитать, сколько дней вы пользовались овердрафтом от дня совершения операции до даты окончания расчетного периода. Пусть наличные вы сняли общей суммой сразу за 20 дней до окончания расчетного периода. 15 000 потратили позже, за 5 дней до окончания. Получается, что в течение 15 дней задолженность составляла 10 000 руб., а в течение последующих 5 дней – 25 000 руб 10 000*25.9%/366 (дни в году) * 15 = 106.44 руб. начислено за 15 дней 25 000*25.9%/366*5 = 88.46 руб. начислено за 5 дней
- Комиссия за снятие наличных 390 руб.
- Ежемесячный платеж равен 1 834.90 руб.(1 250+106.44+88.46+390)
С учетом льготного периода
Если вы выполнили условие, и все 25 000 потратили безналично, вам необходимо восполнить эту сумму до исхода льготного периода. Проценты не начисляются, комиссии по безналу отсутствуют. Сколько взяли – столько вернули (без учета дополнительных услуг и годового обслуживания).
Вам это будет интересно

Не все задумываются о том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Кто-то редко прибегает к займу, другие производят расчет без лишних вопросов, а третьи просто контролируют количество дней льготного периода, чтобы избежать начисления штрафных санкций. При этом сама процедура начисления может показаться сложной для многих обывателей - на расчеты оказывает влияние наличие дней свободного пользования, процентная ставка по «кредитке» и другие особенности ее использования.
Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка
Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.
Наименование | Ставка | Льготный период | Обслуживание | Лимит | Опции и бонусы |
MasterCard Бонусная | от 23,9% | до 50 дней | 0 р. - первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно | до 600 т.р. | |
MasterCard или Visa Классическая | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней | от 0 до 750 рублей | до 600 т.р. | Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо» |
Сбербанк Gold | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней | от 0 до 3000 рублей | до 600 т.р | 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах |
MasterCard Black Premium | от 21,9% | до 50 дней | 4900 рублей | до 3 млн. р. | Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% - кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах |
Visa Аэрофлот Классика | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней | 900 рублей | до 300 т.р | Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$. |
Visa Аэрофлот Gold | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней | 3500 рублей | до 300 т.р | Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$. |
Visa Аэрофлот Premium | от 21,9% | до 50 дней | 12000 рублей | от 300 т.р до 3 млн. | Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$. |
Visa «Подари жизнь» | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней | от 0 до 900 рублей | до 600 т.р | Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате. |
Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом. Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его. К новым клиентам есть определенные требования - возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.
Эти требования характерны не только для получения карты от Сбербанка, но и автокредита или ипотеки. Причем для ипотечных заемщиков выдвигается ряд дополнительных условий. В то же время обычный банковский заем более выгоден в отношении процентных ставок, но он не имеет отсрочки платежа в 50 и более дней.
Льготный период и его особенности
При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса. Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.
Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:
- Отчетный этап - 30 дней.
- Этап погашения задолженности - 20 дней.
Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа. Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период. После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.
Важно не забывать, что для большинства кредитных карт Сбербанка действует ограничение на использование льготного периода при снятии наличных. Также есть табу на онлайн-расчеты за услуги интернет-казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня трат.
Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий. Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа. Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.
Комиссии за обслуживание и снятие наличных
При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание. Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.
Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.
Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.
Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию. Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е. помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.
Возврат средств и штрафные санкции
Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов. Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж. Его размер указан в договоре - часто это 5-8% от суммы задолженности. При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.
Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:
- Конкретная сумма в рублях.
- Повышение процентной ставки на время просрочки.
- Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.
При возникновении просрочки по задолженности сложно самостоятельно определить, как начисляется повышенный процент. Важно знать, что при последующем внесении средств сначала деньги спишутся на пени и штрафы, потом на начисленные проценты и лишь остаток пойдет на погашение основной задолженности. Поэтому в случае несвоевременных платежей лучше получить консультацию в банке, чтобы не допустить новой просрочки в следующем отчетном периоде из-за неправильных расчетов.
Начисление процентов по картам Сбербанка
Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту. Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет. Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.
Правила начисления
Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.
Этих правил несколько:
- При просрочках процентная ставка может быть увеличена.
- Во время льготного периода проценты за заем не начисляются.
- За основу берется годовая ставка, указанная в кредитном договоре.
- Начисление штрафов происходит ежедневно со дня возникновения долга.
- После окончания грейс периода пени начисляются на остаток кредита.
- Операции с наличными и оплата услуг интернет-казино подразумевает оплату процентов с первого дня займа.
Всем пользователям кредитных карт Сбербанка стоит помнить, что внесение минимального платежа не является выгодным способом погасить задолженность. Списание средств на основной долг будет малым, увеличивая срок кредитования, что позволит банку дольше начислять комиссию.
Самостоятельный расчет пеней по задолженности
Правила определения суммы процентов требуют знание дат отчетного интервала и покупки, потраченную сумму, ставку по пластиковой карте и есть ли льготный период. Схема расчета на первый взгляд проста:
- процентная ставка делится на 365 дней;
- полученный результат умножается на количество дней задолженности;
- вычисленный процент необходимо умножить на сумму кредита.
Такой расчет будет простым только в том случае, если известны необходимые для этого данные. При использовании грейс периода необходимо еще предварительно определить день его окончания, чтобы правильно выяснить размер начисляемых пеней на непогашенную сумму. В случае обналички при расчетах необходимо учесть комиссию за снятие денег - она в числе прочих затрат должна быть оплачена раньше основной задолженности.
В банке все рассчитывается автоматически, но можно суммы проверить самостоятельно. Если данные известны не все, то необходимо зайти в личный кабинет онлайн-банка или лично посетить офис, чтобы получить необходимую информацию у сотрудников.
Примеры начисленных процентов с грейс периодом и без него
От вдумчивого пользования «кредиткой» зависит размер переплат. Контроль за льготным периодом и своевременное внесение средств подразумевает беспроцентный заем при безналичной оплате. Для примера стоит рассмотреть безналичную покупку и снятие денежных средств.
Дата формирования отчета по кредитке - 1 число месяца. Начало отчетного интервала начинается со 2 числа. Это позволит до 20 числа следующего месяца оплатить долг без процентов. Если 5 марта потратить 7 тысяч, а 12 еще 4, то общая сумма долга составит 11 т. р. При этом грейс период будет не 50 дней, а 47 для первой покупки и 40 - для второй. Если до 20 апреля внести на карту 11 тысяч, то проценты не будут начислены.
Снятие наличных любого числа сразу приведет к начислению комиссий и потребует таких расчетов:
- Обналичивание - 3%, но минимум 190/390 рублей.
- Общая сумма задолженности.
- Годовой процент, разделенный на 365 и умноженный на дни долга.
Снятие 10 т. р. при минимуме за обналичивание в 190 рублей обойдется в 3% с 300 р. Ставка 23,9%, а срок использования заемных средств будет 20 дней. Для полного погашения задолженности потребуется внести 10430,95 - из них 300 р. за снятие денег, 10000 р. основного долга и 130,95 р. проценты за использование.
Кредитные карты - выгодный инструмент при грамотном подходе. Они удобны в качестве постоянного финансового помощника, находящегося под рукой. Если правильно использовать этот денежный инструмент, то проценты будут или минимальными, или же заем обойдется и вовсе без их начисления.
Кредитная карточка Сбербанка - является очень полезной вещью, особенно для тех, кто пользуется ей постоянно и вовремя вносит платеж по кредиту. И многие люди, использующие карточку, задаются вопросом - как произвести расчет по кредитной карте Сбербанка и сумму ежемесячного платежа. Тут необходимо знать, что по кредитным продуктам Сбербанка действует беспроцентный период, во время которого проценты не начисляются.
Однако не стоит забывать, что проценты зависят от таких факторов, как: оплачивали вы «пластиком» покупки и услуги или снимали деньги наличными. Непосредственно от этих факторов зависит начисляемый процент. Давайте более подробно разберемся, как производится расчет по карточке с кредитным лимитом от Сбербанка.
Как рассчитать процент по «пластику» Сбербанка
Льготный период действует только для безналичных расчетов и составляет 50 календарных дней. Если за это время потраченная сумма была возращена, то проценты не взимаются.
Если же нет, то начисляется процент, максимум 24%. Проценты по кредитной карточке рассчитываются следующим образом: годовая процентная ставка умножается на сумму долга за отчетный период, делиться на количество дней в году, а после ее нужно умножить на количество дней использования кредитных средств. К примеру, если вы израсходовали 10 000, то:
- (10 000*24%)/365*30 = 197,26. Это плата за месяц пользования кредиткой.
Отделение Сбербанка
Как сказано выше, за безналичный расчет финансовым инструментом проценты не снимаются, а вот снятие наличных является платной услугой и составляет 3% от снимаемой суммы. Например, если вы израсходовали 10 000 рублей, то отдать вы будете должны уже 10 300 рублей. Может быть и так, что вы погасили кредит в течение льготного периода, но несколько раз за это время снимали наличные. В этом случае расчет будет производиться таким образом - 0% за полное погашение кредита и 24% за снятие наличности. За просрочку ежемесячного платежа по карточке процент будет составлять 36-38%.
Расчет минимального платежа по карте
Расчет минимального платежа по карточке Сбербанка производится таким образом: 5% от размера задолженности (но не менее 150 рублей) + % за пользование кредитным «пластиком» (посчитан выше).
(10 000*5%)+197,26 =697,26 рублей.
Задолженность по кредитной карте
Некоторые держатели кредиток думают, что это просто дополнительные денежные средства и отдавать их будет не нужно. Однако банк не является вашим другом или знакомым и долг он вам не простит и платеж рано или поздно все-таки придется произвести.
За каждый день просрочки на счет будут начисляться проценты по более высокой ставке и сумма, которую необходимо будет отдать, может значительно увеличиться.
Поэтому каждый держатель такого «пластика» должен знать, как погасить образовавшеюся задолженность по кредитной карточке Сбербанка.
Золотая дебетовая карта Сбербанка
Самым лучшим способом не оказаться в должниках является осуществление ежемесячного платежа и контроль расхода денежных средств по карте. Для этого вам нужно пользоваться следующими правилами:
- Вовремя пополнять карточный счет.
- Разумно тратить оставшиеся на «пластике» денежные средства.
- Регулярно проверять баланс карты.
- Стараться расплачиваться за услуги и товары непосредственно по карте и выплачивать заемные средства в течение беспроцентного периода.
- Как можно реже снимать наличные средства.
Если все же случилось так, что на карте образовалась задолженность, то ни в коем случае не пытайтесь выкинуть ее или сломать. Это никак не решит ваших проблем с банком, а быть может, даже усугубит их. Вернуть заемные средства на «пластик» Сбербанка реально. Для этого необходимо:
- Прекратить пользоваться кредиткой.
- Совершить хотя бы минимальный платеж по карте, а по возможности платить по максимуму.
- Если у вас имеется зарплатная карточка, то списание средств по кредиту можно производить с нее. Это поможет вам вообще предотвратить образование задолженности.
Для того чтобы устранить долг по кредитной карте необходимо в первую очередь узнать сумму задолженности. Это можно сделать при помощи терминала самообслуживания, обратившись в одно из отделений Сбербанка, используя Сбербанк Онлайн или через мобильный банк. После того как сумма долга ясна, необходимо рассчитать минимальный платеж по кредиту и начать вносить на счет денежные средства.
Что такое эффективная процентная ставка
Эффективная процентная ставка - это процент переплаты за использование кредита или, другими словами, полная стоимость кредита.
Сюда входит и озвученный банком кредит и сопутствующие платежи, такие как:
- Плата за выпуск кредитки.
- Страховка.
- Стоимость обслуживание карты.
- Плата за снятие и внесение наличности и т. д.
Классическая дебетовая карта Сбербанка
Банку заранее неизвестно, какую сумму снимет владелец карты и сколько времени ему необходимо для погашения задолженности. Поэтому ПСК рассчитывается таким образом: считаем, что заемщик воспользовался всей суммой сразу, а график платежа состоит из одинаковых частей. В этом случае эффективная процентная ставка оказывается больше действительной. В реальности все происходит по-другому: расчетным инструментом, в основном пользуются когда немного недостает денег, например, . В этом случае образовавшаяся задолженность в ближайшее время будет погашена.
Это в особенности актуально при наличии льготного периода. И если, к примеру, лимит по карте составляет 30 000 р., а выпуск карты составляет 650 р., то получаем всего 3,2%. Это при условии отсутствия мобильного банка и страховки, а также снятия наличных.
Когда платить
Чаще всего для того чтобы произвести расчет минимального платежа по карте используется банковский калькулятор, но можно проделать это и самостоятельно (как это сделать описано выше). На ежемесячный платеж по кредитной карте влияют следующие факторы:
- Наличие льготного периода.
- Какие операции совершались по карте.
- Подключенные услуги.
- Размер долга.
- Наличие просрочек.
В первую очередь нужно знать время действия беспроцентного льготного периода.
Молодёжная дебетовая карта Сбербанка
Узнать это можно из договора, заключенного с банком или в ближайшем отделении Сбербанка.
Как и где можно погасить проценты по кредитке Сбербанка
Оплатить проценты по счету можно следующими способами:
- Сделать это можно через кассу в любом отделении Сбербанка.
- Можно использовать терминал самообслуживания.
- А можно совершить перевод с зарплатой карты на кредитку.
- Денежный перевод.
- При помощи онлайн-кошельков.
И, если у вас вдруг возникли вопросы по поводу расхода денежных средств или суммой начисляемых процентов, то вы всегда можете обратиться за разъяснительной информацией и получением истории операций к менеджерам в одно из отделений Сбербанка. Можно также воспользоваться интернет-сервисами, через мобильный банк или позвонив по телефону горячей линии.
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.
Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). нужно вносить обязательно в установленную дату.
Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.
Что такое льготный период?
Дата внесения минимального платежа совпадает с датой окончания льготного периода. Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. В РП клиент совершает покупки, а ПП он должен вернуть потраченную сумму. Даты начала и окончания льготного периода могут различаться не только по банкам, но и между клиентами одного банка. Это зависит от используемой схемы расчетов. Исходя из этого различают «честный» и «нечестный» грейс-периоды. Итак, датой начала грейс-периода может быть:
- Каждое первое число месяца (либо другое) в случае, если ЛП является возобновляемым.
- Дата, указанная в индивидуальных условиях.
- Дата активации карты.
- Дата совершения первой покупки и т.д.
“Честный” и “нечестный” льготный период — различия
Суть «честного» ЛП заключается том, что для каждого расчетного периода есть свой платежный период. Например, РП длится с 1 по 31 июля, а ПП – с 1 по 25 августа. Потраченные в июле суммы нужно внести до 25 августа, а потраченные в августе суммы – до 25 сентября и т.д.
Суть «нечестного» периода состоит в том, что пока не будет погашена задолженность за предыдущий период, то новый грейс-период не начнется. Например, ЛП длится с 1 июля по 25 августа. Суммы, потраченные как в июле, так и в августе, нужно внести до 25 августа, чтобы с 1 сентября начался новый ЛП.
Пример расчёта процентов по кредитной карте.
Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.
Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.
Рассчитаем комиссии за снятие наличных:
Комиссия за снятие 1 т.р.= 1 000 *2,9%= 29 р. =300 р. (минимум)
Комиссия за снятие 2 т.р. =2 000*2,9% = 58 р.=300 р. (минимум)
К возврату на 25 июня полежит сумма, потраченная в течение мая. Поскольку на снятие наличных ЛП не распространяется, то на эту сумму будут начислены проценты за 20 дней (с 10 мая до 31 мая):
Проценты на 1 т.р.= 1 000*35%*21 дн.\365=20 р.
Если внести такую сумму нет возможности, то можно внести минимальный платеж (5%, мин.300 р.). В данном случае проценты начислятся и на сумму покупки за 11 дней (с 20 по 31 мая).
Проценты с 3 т.р.=3 000 *11 дн.*30%/365 дн.=27 р.
Итоговая сумма к расчету за май составит:
Сумма долга за май = 4323 р.+27 р.=4 350 р.
Минимальный платеж от общей суммы задолженности:
Поскольку второе снятие было уже в июне, то внести деньги можно до 25 июля. Сумма будет рассчитываться исходя из 25 дн. (с 5 по 30 июня)
Проценты с 2 т.р. = 2 000 р.*35%*25 дн./365 дн.=48 р
Рассмотрим пример с «нечестным» грейс-периодом с теми же условиями.
Учтем, что пользователь намерен все деньги 25 июня. Рассчитаем сумму процентов со снятых сумм:
Сумма= 1 000+300 р.+3 000+2 000+300 р.+44+40=6 684 р.
Если внести такую сумму пользователь не может, то он может заплатить минимальный платеж. В данном случае проценты начисляться и на сумму покупки за 36 дней.
Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.
Условия получения кредитной карты
Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:
- Является гражданином РФ.
- Имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев.
- Достиг 21 года.
- Не имеет больше 65 лет.
- Имеет хорошую кредитную историю.
- Не имеет долгов по кредитам и просрочек платежей, как в Сбербанке, так и других банках.
- Кредит предоставляется заёмщику, проработавшему на одном месте не меньше полгода.
Какие документы необходимы для получения кредитной карты
Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:
- Предоставить паспорт гражданина РФ с указанной регистрацией по месту жительства.
- Предъявить индивидуальный регистрационный код (можно взять в налоговой).
- Если лимит кредита будет превышать 100 000 рублей, потребуется справка, подтверждающая доходы.
- Справка 2-НДФЛ необходима, если заёмщик не получает зарплату через Сбербанк.
Распространенные вопросы и ответы
Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.
Какая сумма кредитного лимита?
Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50.000 до 1.000.000 рублей . Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита.
Проверить лимит кредитной карты можно:
Как начисляются процентные ставки?
Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26% до 34% годовых .
Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?
Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).
Рассчитать длительность льготного периода можно с помощью интерактивного сервиса , который разработал Сбербанк.
Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).
Способы погашения кредита
Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:
- Наличными в ближайшем банке или банкомате.
- Безналичным способом (взимается небольшая комиссия).
- Дебетовой картой (в личном кабинете Сбербанк Онлайн).
Возвращать долг можно как полностью, так и частями.
Плюсы кредитных карт с льготным периодом
- Карты дают возможность пользоваться средствами, не оплачивая услуги банка.
- Заёмщик не платит проценты за пользование кредитом.
- Владелец карты имеет возможность снять деньги в любой точке РФ и за её пределами.
- Есть возможность оформить получение кредитной карты онлайн, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.
Минусы, с которыми можно столкнуться при оформлении и использовании кредитной карты Сбербанка
- При обналичивании средств , клиент уплачивает комиссионный взнос 3-4% от снятой суммы.
- Если лимит кредита больше 100.000, то от вас обязательно потребуется справка о доходах.
- Обязательно наличие хорошей кредитной истории у заёмщика.
- Требуется подтверждение факта трудоустройства.
Кредитные карты Сбербанка и условия пользования
- Visa Classic и MasterCard Standard
– карта с широким набором банковских услуг.
Лимит – до 600.000 рублей.
Процентная ставка – от 25,9%.
Комиссия при снятии наличных – 3% (но не меньше 390 рублей) в Сбербанке.
Сумма, разрешённая к снятию в сутки через банкомат - не больше 50.000 рублей, через кассу – не больше 150.000 рублей.
За обслуживание деньги не взымаются. - Visa Gold и MasterCard Gold
– премиальная карта с набором специальных предложений.
Лимит – до 600.000.
Минимальная ставка – 25,9%.
Стоимость обслуживания – 0 рублей.
В сутки разрешено снять с банкомата не более 100.000 и взять наличными в кассе не больше 300.000 рублей. - Visa Signature и MasterCard World Black Edition
– кредитная карта, позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок.
Лимит – до 3 млн рублей.
Процентная ставка – 21,9%.
Стоимость обслуживания в год – 4.900 рублей.