Преимущества рефинансирования ипотеки в сбербанке. Рефинансирование ипотеки в сбербанке Сбербанк рефинансирование ипотеки взятой в сбербанке

Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно , а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.

Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

1. Возможность оформления кредитов под , в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.

2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.

3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.

4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:

1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.

2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

При оформлении потребительских кредитов:

1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.

2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.

3. Комиссии отсутствуют.

4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.

5. различны и составляют:

Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)

Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%

Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%

Требования к заемщикам для получения кредита

Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .

* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Полученные в других банках

• Потребительские кредиты
• Автокредиты
• Кредитные карты
• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке*

• Потребительские кредиты
• Автокредиты

* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
• Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
• Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:

• Ваше заявление-анкета;
• Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
• Номер и дата заключения кредита;
• Справка с информацией о рефинансируемом кредите:

1. Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
2. Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
3. Размер процентной ставки по кредиту;
4. Размер ежемесячного платежа;
5. Остаток задолженности.

• Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:

1. Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
2. Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Как получить на рефинансирование?

Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы , подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества ».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом , квартира , комната или часть какого-либо помещения.
8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет .

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн », так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

1. Анкету (форма выложена на сайте).
2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества , выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование ». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

1. Стоимость имущества.
2. Остаток долга.
3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

1. Открытость всех нюансов сделки.
2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
3. Удобство оплаты.
4. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
5. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
6. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента . Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
6. Представьте оставшиеся документы банку.
7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования .

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ , документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает как отличную возможность перекредитовать действующий жилищный займ под более низкий процент. Как следствие, можно быстрее погасить имеющуюся задолженность. Получение денежных средств с выгодными условиями их возврата банку для некоторых – единственный шанс закрыть ранее полученный кредит, трудный для погашения.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

Что может предложить Сбербанк ипотечникам в 2018 году:

(внутреннее). Когда Центральный банк снижает ключевую ставку, можно ожидать уменьшения процентной ставки на приобретение новых займов в коммерческих банках.

Рефинансирование ипотеки других банков (внешнее). Конкурирующие банковские организации в борьбе за каждого заявителя разрабатывают специальные программы, в том числе переоформление кредита другого банка. Разумеется, в этом случае у какого банка условия окажутся "слаще", туда и обратится заемщик.

Простому человеку тяжело вникнуть во все процедуры, поэтому чтобы окончательно разобраться в сути рефинансирования ипотеки, которую можно оформить в Сбербанке в 2018 году физическим лицам, знакомим всех желающих с условиями и требованиями банка.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Эксперты до сих пор обсуждают экономический кризис, который когда-то стукнул по кошельку многих россиян. Многие потеряли с работу, резко упала зарплата, тяжелыми оказались платежи по ипотеке. С 2017 года банки активно начали снижать процентные ставки, касается это и Сбербанка. Его клиенты могут воспользоваться рефинансированием ипотеки, взятой в других банках и решить множество проблем с недвижимостью.

Общие условия перекредитования

Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке, взятой в другом финансовом учреждении, проводится на таких условиях:

• Тип валюты – рубли .
• Не меньше, чем один миллион рублей .
• Максимум - до семи миллионов рублей .
• Период действия договора – до 30 лет .
• Выдача займа без комиссии .
• Последующее погашение - ежемесячные аннуитетные платежи .
• Есть право на . Гражданин обращается в филиал, уточняет сумму полной досрочной выплаты, вносит денежные средства на текущий счет. Получает выписку о зачислении. Закрывает займ.

Рефинансирование ссуды в Сбербанке может быть одобрено только под залог недвижимости.

Первый этап – общение заявителя и менеджера, полное консультирование, а также сбор всех документов, обязательных в первую очередь.

Заменой этого этапа может стать подача анкеты онлайн путем, с помощью интернета и личного кабинета ДомКлик. Здесь же есть и образец заполнения заявления.

На рассмотрение поданного заявления банку отведено – до 4 рабочих дней. В случае одобрения продолжайте сбор всех остальных документов по жилищному объекту.

Второй этап - проверка жилища различными службами. Срок до 5 рабочих дней. Объект проверяется на соответствие установленным банковским требованиям.

Третий этап - назначение встречи для осуществления сделки. Подписание кредитного договора, его регистрация, выдача.

Четвертый этап - полное погашение предыдущего займа, получение справки. Снижение ставки.

Какие документы подготовить

Чтобы Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки для клиента, последнему важно подготовить все документы, которые понадобятся банку для принятия решения.

О заемщике

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

• подписанное заявление заемщика;
• паспорт РФ с пропиской постоянной/временной;
• подтверждение трудовой деятельности и уровня дохода:
• справка об остатке задолженности, о наличие просрочек, штрафов за последний год;
• актуальный список реквизитов стороннего финансового предприятия;
• документы залоговые.

Заявление-анкету, а также все документы, в том числе справку о доходах по форме банков можно доступно скачать и заполнить, находясь дома:

Предварительно важно ознакомиться со всеми пунктами, указанными в кредитном договоре другого банка. Одним словом, оцените, выгодна ли будет перекредитация .

О действующих кредитах

Несем в банк:

• №кредитного договора и его дата подписания;
• период, на который он был заключен;
• сумма, валюта;
• % ставка;
• обязательный платеж;
• реквизиты.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Чтобы окончательно разобраться с условиями Сбербанка в 2018 году, предлагаем запустить онлайн калькулятор. Он помогает наглядно, без визита в офис, завести процесс расчета еще до момента подачи заявления.

Можно осуществить расчет на официальном сайте ДомКлик Сбербанка для принятия решения о рефинансировании ипотеки, на калькуляторе рекомендуется заполнить поля:

• В поле «Цель кредита» установите значение – "Рефинансирование".
• Указать стоимость жилищного объекта, а также остаток по кредиту. Внести значение срока.
• Установить галочку в поле – "Страхование жизни". При отказе от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на один пункт.

Калькулятор – отличный способ заранее подготовить материальную платформу для последующих выплат и точно определиться с выбором банка. Важно оптимизировать собственный кредитный статус, но исключительно после предельного освоения и оценки неких сопутствующих рисков, расходов и расчетов.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Клиентам хотелось бы участвовать в рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке. Как это осуществить и всем ли одобряют такое право?

Одобряет ли банк заявку

Практически у всех заёмщиков возникает распространенный вопрос, делает ли Сбербанк рефинансирование собственной ипотеки? Обратившимся физическим лицам за послаблением ставки по собственному кредиту банки чаще всего отвечают отказом и вот почему.

Важным основанием отказа является условия ипотечного займа, в которых прописано, что кредитор имеет право снизить ставку в случае сокращении ключевой, но не обязан .

Банку проще найти нового заявителя , чем ослабить условия имеющимся физическим лицам.

Что по этому вопросу говорят эксперты:

Рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке, практически невозможно. В Сбербанке эту процедуру называют несколько иначе - снижение процентной ставки по действующему жилищному кредиту:

В случае отказа гражданам с ипотечными кредитами можно попробовать: выбрать стороннюю финансовую организацию с целью перекредитовать там свою ипотеку, взятую в Сбербанке.

Что в конечном счете получает клиент, задумавший рефинансирование ипотеки и других кредитов?

Возможность консолидировать как ипотечный кредит, так и мелкие сторонние займы в один договора, что достаточно упростит процесс выплаты задолженности.

Выгодные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяют существенно сократить сумму обязательного платежа, что эффективно ослабит финансовую нагрузку.

С одобрения банка клиент может получить дополнительные денежные средства для личного пользования.

Заключение

Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2018 году предлагает для владельцев кредитов, оформленных в других банках. На ипотеку, взятую в Сбербанке ранее действуют предложения о снижении процентной ставки. Для осуществления процедуры от клиента требуется прямое обращение в филиал и документы согласно банковскому списку.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по возобновленной и обновленной программе. Что изменилось в этой программе в 2018 году? Какие требования банка?

Новая программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке . Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет :

• Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
• Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
• Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
• Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
• Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
• Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
• Принять в залог готовый дом с землей;
• Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

1. Один ипотечный кредит;
2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся :

• Потребительский кредит;
• Кредитная карта;
• Автокредит;
• Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке . Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

• Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
• Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
• Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

• Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
• Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
• До окончания кредита остается более чем три месяца;
• Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

• Гражданство России;
• Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
• Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
• Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

По 1% следует добавить к ставке:

• На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
• До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
• В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

• 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
• 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
• 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

• Одобрение заявки и залога;
• Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
4. Назначение даты сделки.

Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности - ставка 10,5%.
3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств - ставка 10%.
5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашей статье « » мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

• При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
• Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
• При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
• В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
• Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то, что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
4. Смена работы и недостаточный стаж.
5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

• Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
• Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
• Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
• Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Вопрос — ответ

Вопрос: У меня ипотека в сбербанке,могу ли я рефинансировать ипотеку сбербанке?

Ответ: Рефинансирование в Сбербанке только чужих кредитов, свою ипотеку они не рефинансируют.
Но Вы можете один раз в год подать заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке.
Сбербанк снижает ипотеку своим клиентам.

Вопрос: Какие документы нужны при рефинансировании и подойдет ли справка по форме банка?

Ответ: Зависит от банка. Если он принимает справки, то можно.

Рефинансирование ипотеки Сбербанк

Ваша экономия -

Сбербанк является одним из крупнейших игроков на рынке ипотечных кредитов, который предоставляет выгодные займы на покупку жилья от 8,7% годовых. Именно этот флагман российского финансово-кредитного сектора сегодня готов предложить своим клиентам выгодные условия перекредитования. Очевидные выгоды данного процесса заключаются в переводе долга на более лояльные проценты со сменой банка-кредитора или без таковой, если ипотека зарегистрирована в Сбербанке.

Если клиент имеет положительную кредитную историю, то трудностей в рефинансировании не возникает. При этом все основные операции выполняют сотрудники банка, что позволяет оптимизировать ипотечный кредит в кратчайшие сроки. Формальная составляющая процесса заключается в погашении текущего займа с помощью новой ссуды, которая предоставляется под более низкий процент. В некоторых случаях целесообразно перейти на другую валюту, а иногда – продлить с помощью рефинансирования срок кредитования.

Что даёт рефинансирование в Сбербанке

• значительное снижение финансовой нагрузки;
• продолжение обслуживания кредитной линии в солидном банке на более выгодных условиях;
• отсутствие необходимости получения разрешения кредитора на перекредитование в другом банке;
• возможность рефинансирования вместе с ипотекой других кредитов, выданных в Сбербанке и других банках;
• отсутствие комиссионных сборов и штрафов за досрочное погашение долга

Условия перекредитования в Сбербанке

• процентная ставка – 10,5% годовых;
• сумма ссуды – от 1 млн. рублей;
• срок погашения займа – до 30 лет

Понизить процентную ставку рефинансирования на 1% до 9,5% годовых можно с помощью страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк Страхование».

Если речь идёт о консолидации нескольких займов в других банках, то Сбербанк предоставляет возможность гасить все займы одним общим платежом. В распоряжение потенциальных заёмщиков, рассматривающих возможность перекредитования в ведущем банке России, предоставляется удобный онлайн калькулятор, в который нужно внести следующие данные:

• Цена недвижимости, под которую получен ипотечный кредит.
• Размер оставшейся суммы.
• Срок, на который предполагается взять новую ссуду

Если вы взяли кредит в 2014 году под 12% годовых на 20 лет для покупки квартиры стоимостью 5 млн. рублей, то ежемесячный платёж снизится с 31 000 до 28 000 рублей. Озвученное предложение позволит вам сэкономить 36 000 рублей в год, что в конечном итоге удешевит кредит примерно на 700 тыс. рублей.

Это нужно знать

• Самый выгодный период для рефинансирования – это первые 5 лет выплаты по ипотечному кредиту, когда выплачиваются проценты. Если процесс дошёл до погашения тела кредита, то перекредитование не имеет смысла.
• Чтобы объективно оценить выгоды получения нового кредита для погашения текущего займа следует учитывать размер выдаваемой ссуды, процентные ставки, срок выплаты и переплату по новому долгу.
• Чтобы согласовать перекредитование нужно, чтобы кредит, который будет гаситься, до этого не рефинансировался.
• Рефинансирование предполагает отсутствие задолженностей по текущим платежам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может сопровождаться консультациями компетентных специалистов, которые помогут вам окончательно определиться с необходимостью и перспективами оптимизации девствующей кредитной линии. Доступ к кредиту будет открыт после погашения ипотечного кредита в другом банке с одновременной регистрацией ипотеки в Сбербанке РФ.