Пенсионная карта ВТБ: плюсы и минусы. Выгодные вклады для пенсионеров в ВТБ24 Банк втб 24 вклады для пенсионеров
Россияне пенсионного возраста относятся к особой категории вкладчиков. Некоторые банковские учреждения предоставляют им специальные условия при открытии депозитов. Вклады ВТБ 24 для пенсионеров открываются без особых льгот для этой категории клиентов. Поэтому они могут выбрать любое предложение из депозитной линейки на равных условиях с остальными физлицами.
Преимущества депозитов этого банка Финансовая организация предлагает физическим лицам несколько вариантов депозитов, которые допускается открывать в национальной и другой валюте. Вариаций предложений по максимальной ставке, условиям и суммам множество, поэтому пенсионеры могут остановиться на выгодном варианте.
Депозитная линейка представлена такими продуктами:
- «Пополняемый»,
- «Комфортный»,
- «Выгодный»,
- «Время роста» (сезонный),
- накопительный счет.
По величине ставок нет разницы, каким способом открывался депозит, — в отделении или в интернет-банке. Отличие только в том, что наименьшая сумма вложений наличными – 100 000 рублей. В онлайн-режиме более лояльные условия: стартовать можно уже с 30 000 рублей. Для промовклада «Время роста» отличий по минимальным взносам не предусмотрено.
На официальном сайте банка есть удобный депозитный калькулятор У вкладчиков есть возможность увеличить проценты по рублевым вложениям. Размер такого повышения варьируется от 0,5 -1,5%, но при условии оформления дебетовой карточки Мультикарта и подключении опции «Сбережения». Размер повышения доходности зависит от объема потраченных по карте средств. Максимально можно получить дополнительных 1,5% при ежемесячных тратах 75 тыс. руб. Такие условия вкладов в ВТБ 24 с использованием Мультикарты — не для всех пенсионеров. Но при покупках на 5 тыс. или 15 тыс. руб./месяц ставка увеличивается на 0,5% и 1% соответственно, а это более реально для бюджета обычного человека, находящегося на пенсии.
Пожилые люди имеют возможность оформить доверенность или завещание на распоряжение вложенными средствами.
Пополняемый
«Пополняемый» относится к мультивалютным вкладам. По названию можно судить, что его главная особенность – пополнение баланса во время всего действия депозитного договора (за исключением 30 дней до момента закрытия).
Идеальный вариант для тех, кто имеет возможность регулярно добавлять к своим накоплениям Остальные условия и параметры:
- снятие средств до окончания действия договора не предусмотрено;
- срок вложения – 91-1830 дней;
- если счет открывался в интернет-банке, то минимальная сумма дополнительного взноса – 1 руб./долл./евро, для пополнения наличными можно вложить не меньше 15 тыс. руб. (500 долл./евро);
- проценты начисляются с капитализацией каждый месяц, могут быть переведены на иной счет для дальнейшего снятия.
Депозит Комфортный
В линейке вкладов в банке ВТБ 24 на сегодня есть предложение, наиболее выгодное для пенсионеров. Основное преимущество – доступ к вложенным средствам в любое время.
Компромисный вариант в пополнении и возможности снять средства У депозита следующие параметры:
- вкладчик может осуществлять расходные операции до неснижаемого остатка;
- минимальный размер снятия – 1 рубль (долл./евро) при оформлении с помощью интернет-банкинга и 15 000 рублей (500 долл./евро), если оформление происходило в офисе банка;
- срок размещения средств – 181-1830 дней.
Все остальные параметры аналогичны продукту «Пополняемый».
Выгодный с максимальными процентами
Этот депозитный продукт оправдывает свое название. При сумме вложений, аналогичной «Пополняемому», можно получить наибольший доход по сравнению с остальными предложениями. Максимальная ставка – 7,35%. Она устанавливается, когда клиент имеет Мультикарту, и у него подключена функция «Сбережения». Чтобы получить такую ставку, необходимо вложить свыше 75 тыс. руб. на срок от 1102 до 1830 дней. Для валютных вложений большие проценты можно получить при таких параметрах:
- для долларов — 1,11% на срок от 13 – 18 месяцев;
- для евро – 0,01 % при сроке 36-61 месяц.
Остальные условия по депозиту:
- срок – 3 — 61 месяцев;
- средства размещаются одним взносом;
- не предусмотрено пополнений и расходных операций;
- проценты капитализируются, они могут перечисляться на иной счет для снятия.
Накопительный счет
Среди депозитных вкладов в ВТБ 24, предлагаемые на сегодня для пенсионеров, один из выгодных вариантов сохранения сбережений – накопительный счет. Он позволяет получать дополнительный доход от средств, которыми клиент не пользуется в данный момент.
Один из самых выгодный накопительных продуктов банка Но у вкладчика есть возможность по необходимости снимать деньги с баланса до минимального остатка. Его размер не ограничен. Рост процентов зависит от длительности вложений. Вкладчики пенсионного возраста получают максимальную выгоду, если у них имеется Мультикарта и подключены «Сбережения». Как меняется ставка:
- без Мультикарты и опции «Сбережения» максимум 7% для рублевых вложений от 1 года, при наличии – 8,5% с суммой свыше 75 000 рублей больше года;
- для долларов — самые высокие проценты (2%) при минимальном остатке до 10 млн. (ставка начинает действовать после 12 месяцев);
- для евро ставка фиксирована для любых сумм и срока – 0,01%.
Доход образуется от начисления ежемесячных процентов на остаток средств.
Вклад ВТБ Время роста
Банк ВТБ, как видно с официального сайта, периодически предлагает сезонные вклады для физлиц и пенсионеров в том числе. Основное преимущество сезонных предложений по сравнению с постоянно действующими – более высокая доходность. Поэтому они ограничены по времени открытия.
Самые выгодное для накопления — акционное предложение банка С 7 февраля по 30 апреля 2019 года населению предлагается открыть промовклад «Время роста». Каковы его параметры:
- промовклад рублевый;
- минимальная сумма вложений – 30 тыс. руб.;
- деньги размещаются на 6 месяцев или 1 год;
- пополнение, досрочное снятие, пролонгация отсутствует;
- при досрочном расторжении договоре действует ставка до востребования, что значительно снижает доходность депозита;
- ставка выше при открытии промовклада через интернет-банк.
На каких условиях начисляются максимальные проценты:
- на 1 год – 6,7 % (онлайн-оформление) и 6,55% (в отделении);
- при наличии Мультикарты и подключенной услуги «Сбережения» — 8,2% при сроке в 1 год и вложениях от 75 тыс. руб.;
- капитализация предусмотрена.
Процентные ставки по депозитам
Сводная таблица продемонстрирует наибольшую доходность представленных предложений.
| Наименование | Максимальная ставка, % | |||||
| В отделении | В интернет-банке | |||||
| руб. | долл. | евро | руб. | долл. | евро | |
| Пополняемый | 6,67 | 0,7 | 0,01 | 6,67 | 0,7 | 0,01 |
| Комфортный | 5,66 | 0,55 | 0,01 | 5,66 | 0,55 | 0,01 |
| Выгодный | 7,35 | 1,11 | 0,01 | 7,35 | 1,11 | 0,01 |
| Время роста | 8,05 | нет | 8,2 | нет | ||
| Накопительный счет | 8,5 | 2,0 | 0,01 | 8,5 | 2,0 | 0,01 |
Стоит учитывать, что ставка выше у тех депозитов, где действуют жесткие ограничения по управлению средствами на счете.
Перечень необходимых документов и порядок оформления
Банк ВТБ 24, предлагая выгодные вклады для пенсионеров, предусмотрел и удобные варианты оформления. Депозит можно открыть:
- в банковском отделении (наиболее традиционный способ для пожилых людей);
- в сервисе ВТБ Онлайн.
При открытии депозитного счета в банке понадобится паспорт и пенсионное удостоверение. Если пожилому человеку трудно определиться с выбором депозитной программы, то можно проконсультироваться по этому вопросу прямо в отделении или позвонить на горячую линию.
Кроме классического варианта, открытия продукта в отделении, все депозиты можно подключить онлайн Клиентам пенсионного возраста, кто умеет пользоваться интернетом или уже подключен к интернет-банкингу ВТБ 24, намного удобнее и выгоднее открыть депозитный счет через личный кабинет ВТБ Онлайн. Клиент получает определенные преимущества: повышенные проценты, улучшенные условия, а также дополнительные бонусы по другим программам. Алгоритм открытия следующий:
- войти в интернет-банк, используя идентификатор;
- открыть раздел «Вклады и сбережения»;
- нажать «Открыть»;
- выбрать нужный продукт, указать параметры;
- подтвердить операцию кодом из полученного одноразового СМС.
После онлайн-оформления договор можно получить в отделении предъявив паспорт или пенсионное удостоверение.
Заключение
Несмотря на то, что в ВТБ 24 отсутствуют льготные депозитные программы для людей пенсионного возраста, возможность выбора для них не ограничена. Депозитная линейка представлена 5 предложениями (один из них – сезонный) с разными параметрами, что позволяет подобрать оптимальный вариант получения дополнительного дохода к пенсии.
Вклады для пенсионеров в банке ВТБ не представлены специальной линейкой, а потому данная категория лиц может открыть любой депозит из предложенных. Для всех физических лиц вклады имеют равные условия, а то что ВТБ не предлагает пенсионный вклад с высоким процентом вовсе не минус.
Отсутствие льготной программы позволяет пенсионерам не чувствовать себя ограниченными в выборе, плюс, условия иных вкладов дают возможность комфортно вложить сбережения.
Виды вкладов в банке ВТБ для пенсионеров на сегодня
ВТБ банк – один из крупнейших и надежных банков страны, так как ведет свою деятельность при поддержке государства. В 2020 году линейка депозитов ВТБ банка состоит из четырёх вкладов, плюс один вид счета для хранения средств. Перечислим виды вкладов для пенсионеров.
- Максимум.
- Пополняемый.
- Комфортный.
- Выгодный.
Пенсионеру стоит просмотреть условия вкладов перед выбором. Особое внимание следует уделить процентным ставкам, возможности проведения приходных и расходных операций и сроку депозита.
Причины по которым именно в банк ВТБ стоит обратиться людям пенсионного возраста для вложения денег.
- У банка ВТБ высокие процентные ставки по депозитам.
- Вкладчик может выбрать регулярность и способ получения процентного дохода.
- Разнообразные суммы, сроки, варианты пополнения и снятия.
- Возможность следить за депозитом онлайн и совершать операции через личный кабинет интернет-банка.
- Полная защищенность вложений – вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб.
Важная информация! Для пенсионеров банк ВТБ предлагает особую услугу – составить завещательное распоряжение или доверенность на депозит, чтобы вклад мог вести другой человек.
Условия и процентные ставки по вкладам в банке ВТБ
Проценты по вкладам на сегодня в ВТБ высоки – до 8.5% в год. Депозитные программы имеют различные условия, чтобы удовлетворить запросам каждого вкладчика. Выбирать нужно депозиты по всем параметрам – от суммы минимального взноса, до возможности досрочно закрыть вклад на льготных условиях.
Ведь если вкладывать деньги под высокий процент и не смотреть на иные депозиты с их возможностями, то можно потерять больше, чем получить выгоды.
Максимум
Это рублевый депозит без возможности проведения дополнительных операций, кроме первоначального вложения. Пенсионер может разместить на счету любую сумму свыше 30000 рублей и получить в конце года (1 год – единый срок действия вклада) прибыль.
Обратите внимание! Воспользоваться депозитным предложением банка ВТБ люди могут в ограниченный срок – с 12 октября по 31 декабря 2018 года.
Этот выгодный вклад имеет наивысшие ставки из всех программ ВТБ банка:
Пополняемый
Это мультивалютный депозит с возможностью пополнения весь срок, кроме последних 30 дней его действия.
ВТБ предлагает вкладчику такие условия:
- При открытии в отделении ВТБ минимальный взнос составляет 100 тысяч в национальной валюте и 3 тысячи в иностранной (доллары и евро).
- Онлайн открытие через личный кабинет предполагает меньшие суммы для первого взноса – от 30 тысяч рублей, 500 евро или долларов.
- От 3 до 61 месяца варьируются сроки действия вклада.
- При дистанционном пополнении счета допускаются суммы от 1 единицы вне зависимости от валюты, а при внесении наличных минимальное пополнение – 15 тысяч рублей, 500 долларов или евро.
- Нет возможности снятия средств.
- Регулярно каждый месяц вкладчик будет получать проценты – на счет депозита или сторонний счет с возможностью снятия.
Пенсионеры, открывая Пополняемый вклад в ВТБ, могут рассчитывать на высокий процент:
| Валюта | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 91-180 | 181-394 | 395-545 | 546-730 | 731 | 732-1101 | 1102-1830 | |
| ₽ | 5.35%/ 5.37% | 5.50%/ 5.56% | 5.50%/ 5.65% | 5.50%/ 5.72% | 5.50%/ 5.80% | 5.00%/ 5.25% | 4.00%/ 4.24% |
| $ | 1.50% | 2.25%/ 2.26% | 2.65%/ 2.69% | 2.70%/ 2.75% | 2.70%/ 2.77% | 2.75%/ 2.82% | 0.01% |
| € | 0.45% | 0.50% | 0.55% | 0.60% | 0.60% | 0.65% | 0.01% |
Комфортный
С этим депозит вкладчик всегда имеет доступ к деньгам, ведь условия не ограничивают количество приходных и расходных операций.
- 100 тысяч рублей, 3 тысячи долларов или евро/ 30 тысяч рублей, 3 тысячи долларов или евро – минимум для открытия (через отделение/онлайн).
- Пополнения и частичные снятия без ограничений при сохранении первоначального взноса.
- Минимум для снятия и пополнения 15 тысяч руб., 500 долл. или евро наличными, от 1 единицы валюты онлайн.
- Последний взнос – за 30 дней до закрытия.
- Ежемесячный процентный доход.
Таблица ниже содержит ставки по депозиту Комфортный ВТБ банка.
| Валюта | Процентная ставка (при снятии/при капитализации процентов) в зависимости от срока действия (дни) | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 181-394 | 395-545 | 546-731 | 732-1101 | 1102-1830 | |
| ₽ | 3.55%/ 3.58% | 3.55%/ 3.61% | 3.45%/ 3.54% | 3.45%/ 3.57% | 1.70%/ 1.74% |
| $ | 0.80% | 1.10%/ 1.11% | 1.15%/ 1.16% | 0.65% | 0.01% |
| € | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.01% |
Выгодный
Выгодный депозит полностью оправдывает свое название. По сумме первоначального взноса условия совпадают со вкладом Пополняемый. Расходование части вклада или проведение пополнений запрещено.
Ежемесячно человеку будут выплачиваться проценты на мастер-счет, или капитализироваться на вклад. Ставка начисляется исходя из данных таблицы:
| Валюта | Процентная ставка (при снятии/при капитализации процентов) в зависимости от срока действия (дни) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 91-180 | 181-394 | 395-545 | 546-730 | 731 | 732-1101 | 1102-1830 | |
| ₽ | 5.80%/ 5.83% | 5.95%/ 6.02% | 5.95%/ 6.13% | 5.95%/ 6.21% | 5.95%/ 6.30% | 5.70%/ 6.02% | 5.70%/ 6.20% |
| $ | 1.75% | 2.50%/ 2.51% | 3.05%/ 3.10% | 3.05%/ 3.12% | 3.05%/ 3.14% | 3.10%/ 3.19% | 3.10%/ 3.25% |
| € | 0.55% | 0.60% | 0.65% | 0.70% | 0.70% | 0.75%/ 0.76% | 0.95%/ 0.96% |
Накопительный счёт
На накопительном счету пенсионер может хранить любую сумму в одной из трех стандартных валют. Ежемесячно на остаток по счету будут капать проценты. Без ограничений доступны пополнения и снятия.
Несмотря на серьезный экономический кризис, программы вкладов самого разного типа все ещё продолжают быть востребованными. Сегодня одни из наиболее выгодных предложений делает именно банк «ВТБ 24».
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Данное учреждение предлагает обширный перечень самых разных программ — особенно актуально это для пенсионеров.
Виды вкладов
На данный момент пенсионеры могут открыть в ВТБ 24 вклад на достаточно выгодных условий, с большими процентными ставками. Причем существует несколько различных программ такого типа, условия их несколько отличаются.
Решающим фактором является именно наличие постоянного доступа к размещенным средствам.
Клиент может при помощи специального онлайн-кабинета посмотреть состояние счетов, проанализировать все показатели. Что существенно упрощает оперирование собственными средствами.
На данный момент наиболее выгодными программами являются:
- вклад «Комфортный»;
- вклад «Комфортный онлайн».
Также важно помнить о разделении всех категорий вкладов на отдельные типы в зависимости от наличия или отсутствия возможности пополнения, капитализации и других параметров. Со всеми нюансами можно будет ознакомиться заранее. Сделать это необходимо.
Так как только лишь таким образом возможно будет подобрать оптимальный вклад для конкретного клиента. Если имеются какие-либо сомнения, вопросы — стоит попросту обратиться к консультанту банка.
Условия
Условия размещения денежных средств зависят от выбранной программы, а также целого ряда иных факторов.
На данный момент условия вклада по программе «Комфортный» в ВТБ 24 выглядят следующим образом:
- срок размещения денежных средств — от 6 месяцев до 5 лет;
- возможные дополнительные взносы к изначально размещенной сумме — от 30 тыс. рублей (1000 долларов, 1000 евро);
- допускается снятие средств до неснижаемого остатка — проценты при этом будут оставаться полностью неизменными;
- если имеет место досрочное закрытие счета — то будут выплачены проценты по ставке, действительной до востребования;
- возможно автоматическое продление срока размещения денежных средств — но не более чем 2 раза подряд;
- допускается открытие вклада в пользу какого-либо третьего лица.
Вклад по программе «Комфортный онлайн» подразумевает аналогичные обозначенным выше условиям.
Но при этом денежные средства возможно будет зачислять через специальный интернет-сайт. Обозначенные данные публичной офертой не являются.
Именно поэтому узнать точные условия по обозначенным выше вкладам возможно будет только в банке. Условия периодически меняются. Но важно помнить, что уже после открытия вклада и размещения средств условия по вкладам изменены не будут.
Процентные ставки на 2020 год по вкладам для пенсионеров в ВТБ 24
Величина процентной ставки по обозначенным выше видам вкладов изменяются достаточно существенно. Сегодня основополагающим моментом является именно срок размещения денежных средств, а также статус самого клиента и сумма.
Причем чем существеннее будет сумма — тем больше величина процентной ставки по вкладу. На данный момент обычному вкладу «Комфортный» (на первую половину 2020 года) банк предлагает следующие ставки:
|
Срок вклада, дней |
От 200 000 рублей, % | От 700 000 рублей, % |
От 1.5 млн. рублей, % |
| 181 | 4.39 | 5.5 | 5.6 |
| 395 | 4.39 | 5.02 | 5.5 |
| 546 | 4.38 | 4.6 | 5.2 |
| 732 | 4.37 | 4.5 | 5.03 |
| 1102 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Важно помнить, что величина ставки также достаточно существенно зависит от валюты, в котором размещаются денежные средства. Обозначенные выше проценты устанавливаются для вкладов в рублях РФ.
В то же время по евро и долларам ставки устанавливаются в пределах от 0.01 до 0.6%. Ставки по вкладу «Комфортный Онлайн» устанавливаются несколько иначе.
Но при этом от обозначенных выше отличаются они не существенно. Также присутствует зависимость от срока размещения, суммы и валюты.
На данный момент устанавливаются следующие процентные ставки:
|
Срок размещения вклада, дней |
От 100 000 рублей, % год | От 700 000 рублей, % год |
От 1.5 млн. рублей, % год |
| 181 | 4.5 | 5.7 | 5.8 |
| 395 | 4.5 | 5.1 | 5.7 |
| 546 | 4.5 | 4.8 | 5.4 |
| 732 | 4.5 | 4.7 | 5.1 |
| 1102 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
Можно заметить, что в сравнении с другими банками аналогичного масштаба ставки по вкладам относительно невелики. Причин тому одновременно множество. Но основной и наиболее существенной является наличие большого количества вкладчиков.
Чем обусловлено нежелание самого банка рисковать. Так как в силу постоянного изменения стоимости валюты, а также иных факторов велика вероятность убытков.
Как оформить
Сегодня процесс оформления вклада в банке ВТБ 24 не представляет собой большого труда. Необходимо будет обязательно ознакомиться предварительно с условиями размещения средств.
Сам процесс оформления вклада можно реализовать двумя разными способами:
- в режиме онлайн, через интернет;
- непосредственно путем обращения в банковское отделение.
Каждый способ имеет свои достоинства. Например, при работе через интернет нет необходимости покидать собственный дом.
Достаточно будет лишь осуществить предварительную регистрацию онлайн-кабинета и являться клиентом банка ВТБ 24.
В таком случае процесс открытия вклада будет осуществляться следующим образом:
- заходим в раздел «Вклады»;
- находим кнопку подписанную как «открыть вклад»;
- проходим авторизацию — вводим логин и пароль;
- далее выбираем раздел «вклады и сбережения» — после чего кликаем на подходящий продукт и пополняем счет.
Осуществить все обозначенные выше операции возможно будет также через устройство под управлением Android или же iOS.
Для этого потребуется установить специальный программный продукт, который позволяет осуществлять все обозначенные выше действия. Альтернативным способом открытия вклада является обращение непосредственно в банк.
При необходимости возможно будет самостоятельно осуществить предварительный расчет получаемой прибыли.
Чтобы сделать это следует воспользоваться специальным представленным на сайте интернет-калькулятором.
Для расчета требуется лишь ввести все необходимые в таком случае параметры будущего вклада. Фактически они могут быть любыми.
Данные расчеты максимально приближены к действительности, установлены актуальные параметры. Потребуется ввести следующие данные для осуществления процедуры расчета:
- сумма вклада;
- срок размещения денежных средств;
- присутствует ли капитализация вклада.
После всех обозначенных манипуляций будет осуществлен автоматический расчет. В правой части экрана будет обозначен результат. Там же присутствует кнопка — открыть вклад.
При переходе по ней опять же необходимо будет авторизоваться в специальном кабинете. Если отсутствует возможность воспользоваться персональным кабинетом — открытие вклада возможно будет осуществить непосредственно через офис компании.
Сам алгоритм выглядит следующим образом:
- предоставляются все необходимые документы;
- совместно с работником банка подбираются оптимальные условия размещения средств;
- составляется специальный договор размещения вкладов и подписывается;
- зачисляется необходимое количество денежных средств.
Важно внимательно ознакомиться с договором по вкладу. Нередко возникают различного рода проблемы и затруднения именно по причине непонимания самими клиентом условий соглашения. Потому при возникновении вопросом необходимо обратиться к консультанту банка.
Необходимые документы
Для открытия вклада пенсионером потребуется минимальный набор документов. К таковым необходимым сегодня относится следующее:
- паспорт гражданина РФ;
- в отдельных случаях — пенсионное удостоверение.
Обычно какие-либо дополнительные документы попросту не требуются. Но важно помнить, что законодательством данный момент никак не регулируется. Потому фактически банк имеет право потребовать какие-либо иные документы.
Также допускается открытие вклада на третье лицо. В таком случае понадобится паспорт или же свидетельство о рождении. Нередко родители или же бабушка/дедушка оформляют на своих родственников такие вклады.
Для осуществления различных манипуляций по вкладам также требуется паспорт. Если самостоятельно необходимые процедуры гражданин по какой-то причине осуществить не имеет возможности — то сделать это может доверенное лицо.
В таком случае потребуется составить нотариально заверенную доверенность. Это позволит подтвердить наличие право на осуществление данных манипуляций.
Пролонгация
Под пролонгацией подразумевается продление периода размещения денежных средств с целью получения большего количества прибыли. При этом опять же процесс пролонгации может осуществляться как удаленно, так и непосредственно через офис.
По некоторым причинам ставки в случае «офисных» вкладов будут несколько выше, чем дистанционных. Причем они периодически изменяются. Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с процедурой осуществления пролонгации.
В случае реализации дистанционно, через онлайн-кабинет необходимо будет лишь пройти авторизацию.
Если пролонгация осуществляется прямо в банке — потребуется обязательно предоставить паспорт или же доверенность, удостоверение личности для осуществления операций от лица другого человека.
Страхование
Сегодня ВТБ 24 осуществляет свою деятельность только лишь в рамках законодатльных норм. Именно поэтому все открытые в нем вклады застрахованы в соответствии с государственной программой страхования вкладов.
Таким образом даже если банк обанкротится по какой-то причине, то в пределах 1.4 млн. рублей вклад будет возвращен.
Существует специальное «Агентство страхования вкладов», в данном учреждении могут представить подробную информацию о том, застрахован ли конкретный банк, прижимающий вклады.
Пенсия – постоянный доход, гарантированный государством. Это деньги, в обороте которых заинтересованы банки. Кредитные организации предлагают пенсионерам не просто комфортные, бесплатные условия, но и поощрения, выгодно отличающие их от конкурентов. Пенсионная карта ВТБ позволяет:
- получать выплаты, не тратя время на походы в банк, на почту;
- контролировать состояние банковского счета из дома с компьютера;
- экономить на покупках;
- увеличивать доход по сбережениям.
Продукт особенно понятен и привлекателен пенсионерам, знакомым с кэшбэком. Если для вас понятие новое, в статье вы найдете ответ на то, что это, чем выгодно, как пользоваться.
Получение пенсии на карту ВТБ
Законное право пенсионера выбрать способ доставки денег:
- наличными через почту;
- на банковский счет с последующей выдачей в кассе;
- на пластиковую карточку, привязанную к банковскому счету.
Решив получать выплаты безналичным способом, вы можете выбрать любой банк, работающий с населением.
Карта ВТБ для пенсионеров доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре, Мурманске и многих других городах. Список постоянно расширяется, но некоторые области пока не подключены к программе.
Уточните возможность получения в отделении, по номеру 88001002424 (звонок бесплатный с любого телефона в России) или на сайте банка.
Предложение от ВТБ для пенсионеров
Продукт называется «Пенсионная мультикарта». Название оправдано множеством возможностей и опций, которые клиент выбирает на свое усмотрение. По сути, это обычная дебетовая карточка.
Аналогичный продукт обходится клиентам не пенсионерам 249 рублей в месяц, если они оплачивают по карте менее 5000 рублей в месяц. Единственным условием для бесплатного обслуживания пенсионерам является поступление минимум 1 копейки раз в 3 месяца от пенсионного органа.
Предложение выгодно людям, часто совершающим покупки по безналичной оплате. С оборотом растет польза от использования пластика. В зависимости от выбранной программы, вы получаете одно из поощрений:
- увеличение процента по вкладу;
- снижение ставки по кредиту;
- начисление бонусов;
- возврат от 1 до 10% потраченных денег.
Плюсы и минусы
По отзывам пользователей, основные преимущества:
- бесплатное обслуживание;
- увеличение размера поощрений вместе с расходом;
- возможность получения кэшбэка живыми деньгами;
- бесплатные СМС-оповещения;
- возможность получения наличных в любых банкоматах без комиссии;
- работа пластика в Крыму (в отличие от международных карт);
- доступ к удаленным сервисам банка – интернет-банк, мобильное приложение.
Недостатки продукта:
- при безналичных расходах менее 5000 в месяц поощрения не предусмотрены;
- если пенсию перевести в другой банк, а карточку не закрыть и не расплачиваться ей, обслуживание станет платным;
- в некоторых городах отсутствует возможность выдачи;
- использование только на территории России, но это характерно для всех карт любого банка, на которые поступают деньги из бюджета (система МИР); проблема обусловлена сложностями в международной политике.
Кто может оформить
Пластик доступен лицам, имеющим право на выплаты от пенсионных органов РФ. К таким относятся Пенсионный фонд, соответствующие подразделения МВД, ФСБ, других спецслужб.
Достигшим пенсионного возраста достаточно предъявить паспорт. Если вам положены выплаты в более молодом возрасте, предъявите документ, подтверждающий право на получение, например, справка из ПФР.
Полезно знать:
- единоразовые выплаты можно получать на любой счет или карту;
- при отсутствии регулярных пенсионных поступлений обслуживание продукта будет на условиях обычного дебетового, что может стоить 249 рублей в месяц.
Как подать заявку на получение пенсии на карту ВТБ?
Закажите карту в отделении банка. Обратитесь к сотруднику с паспортом, он вместе с вами заполнит заявление. Опытные пользователи интернета могут оформить заказ из дома с сайта ВТБ, перейдя по соответствующей ссылке.
Вы получите пластик вместе с заявлением о переводе на него пенсии. Заполните документ, отправьте или отнесите его в ПФР.
Как перевести получение с карты Сбербанка или другого банка?
Банки оказывают услуги по безналичному переводу средств. Отправляет деньги Пенсионный фонд. Именно его необходимо уведомить о смене реквизитов. Будет достаточным подать заявление, полученное вместе с карточкой в ВТБ. В Сбербанк или любой другой банк сходите сдайте старую карту.
Разновидности пенсионных карт
В начале 2018 года ВТБ24 прекратил существование, слившись с ВТБ. У клиентов остались карточки, выпущенные до объединения. Они обслуживаются до конца срока действия на прежних условиях. Необходимости в досрочной замене нет. При желании получите новую мультикарту.
Платежная система МИР
Сервис работает с 2015 года. Его появление было вызвано конфликтами в 2014, введением экономических санкций. Пользование международными картами Visa, MasterCard, Maestro оказалось уязвимым, так как их главное управление находится в США. Поступление денег может быть блокировано по решению за пределами России.
Чтобы гарантировать своевременные выплаты, была создана российская платежная система МИР. По закону бюджетники, военнослужащие, пенсионеры должны получать выплаты от государства без участия иностранных инструментов. Выбрать можно обычный банковский счет или карточный.
У пенсионеров сохраняется альтернатива – наличными через почту.
Перевод пенсий на МИР происходит постепенно. Желающие могут немедленно обратиться для замены. По закону международной Maestro можно пользоваться до конца срока его действия. Выдача такого пластика прекратилась в 2018 году, последний выданный проработает до июля 2021.
Можно ли получать выплаты на карту Visa или Mastercard?
Оформить международную Визу, МастерКард для перечисления денег из бюджета не получится, запрещено законом. Любой гражданин может открыть такую карточку, самостоятельно оплачивая ее обслуживание.
Вы можете переводить на международную карту деньги с любого своего счета, включая привязанный к карте МИР. Распоряжение собственными средствами государством не ограничено.
Пенсионная Мультикарта
При ежемесячных безналичных расходах по карте менее 5000 рублей она по функциям аналогична обычной дебетовой с бесплатным обслуживанием. Пользуясь пластиком в магазинах, клиент получает преимущества по программе, выбранной на свое усмотрение:
| Опция | Форма вознаграждения | Поощрение в зависимости от безналичных расходов в месяц | ||
|---|---|---|---|---|
| 5 – 15 тыс. руб. | 15 – 75 тыс. руб. | Более 75 тыс. руб. | ||
| Сбережения | Процент по вкладу | + 0,5% | + 1% | + 1,5% |
| Заемщик | Ставка по кредиту | - 0,25% | - 0,5% | - 1,5% |
| Cashback | Возврат процента от всех покупок по карте | 1% | 1,5% | 2% |
| Рестораны | Возврат рублями части расходов в ресторанах, кафе, театрах, кино | 2% | 5% | 10% |
| Авто | Зачисление процента от оплаты на заправках, парковках | 2% | 5% | 10% |
| Коллекция | Начисление бонусов, которыми можно оплатить покупки у партнеров банка | 1% | 2% | 4% |
| Путешествия | Начисление милей, к оплате принимаются партнерами программы | 1% | 2% | 4% |
Характеристика
Обслуживание – бесплатное.
Платежная система – МИР.
Срок действия – 3 года.
Бонусы – в зависимости от оборота по карте.
Получение наличных:
- через терминалы ВТБ всегда бесплатно;
- в банкоматах других банков бесплатно, если сумма оплат по карте больше 5 тыс. руб. в месяц. Комиссия списывается при обналичивании через сторонний терминал, но при достижении расхода в 5 тысяч сумма зачисляется обратно на счет.
Преимущества
Пенсионная мультикарта выгодно отличается от остального пластика ВТБ бесплатным обслуживанием независимо от расхода. По сравнению с карточками других банков отметим:
- кэшбэк деньгами;
- возможность бесплатного получения наличных в банкоматах любых банков;
- доступность поощрений, характерных для привилегированных карт.
До 8,5% ставка на сбережения
Если вы располагаете некоторой суммой свободных денег, получайте доход, сопоставимый с долгосрочным вкладом или выплатами надежного НПФ. При этом ваши средства будут ликвидны, при необходимости вы сможете забрать нужную сумму, не теряя накопленные проценты. Как это работает:
- Подключите опцию «Сбережения» в отделении или через интернет-банк.
- Откройте накопительный счет.
По итогам месяца будут начисляться проценты на минимальную сумму, которая была зафиксирована на этом счете за период. Чем дольше вы храните деньги, тем выше базовая ставка:
| Срок | Базовый % |
|---|---|
| С 1 месяца | 4 |
| С 3 месяца | 5 |
| С 6 месяца | 5,5 |
| С 12 месяца | 7 |
3. Оплачивайте картой покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц, получайте надбавку к базовой ставке:
Рассмотрим на примере:
1 августа мы подключили опцию «Сбережения» и открыли накопительный счет. Минимальный остаток на счете в сентябре был 10000 рублей. Оплата по карте составила 18000 рублей. Подсчитаем, сколько будет начислено в октябре:
Сентябрь – второй месяц пользования счетом. Базовая ставка – 4%.
Безналичная оплата соответствует надбавке в 1%.
Итого будет начислено 5% годовых на остаток 10000 рублей, что составит 41,10 руб. (10000х5%/365*30).
Предположим, через год в августе на счете будет не менее 45000 рублей на протяжении всего месяца. По карте ничего не оплачиваем.Рассчитаем вознаграждение:
Счет будет открыт уже 13-й месяц, ставка по нему будет 7%.
Оплата карточкой 0 руб., надбавка 0%.
Причислено будет 267,53 руб. (45000х7%/365х31)
Если мы в августе оплатим, например, 80000 за шубу карточкой, то процент будет следующий:
Базовая ставка также 7%. Надбавка 1,5%, так как расход более 75000 руб. Итого 8,5%.
Получим на накопительный счет 324,86 руб. (45000х8,5%/365х31).
Внимание! Для расчета базовой ставки берется минимальная сумма за месяц на счете для накоплений. Если мы будем расходовать средства с него, процент будет начислен на меньшую сумму.
Кэшбэк
Слово заимствовано из английского языка, в переводе на русский означает «возврат наличных». Кэшбэк стал популярен среди банков, магазинов в качестве поощрения. Такой подход помогает сохранить действующих клиентов, оказывается более эффективным, чем традиционная реклама. 100% средств, потраченных на кэшбэк, достигают лиц, уже проявивших интерес к услугам.
ВТБ предлагает держателям мультикарт несколько программ возврата части потраченных денег. Клиент может подключить опцию и копить кэшбэк по всем покупкам от 1 до 2%, либо по выбранной категории повышенный, вплоть до 10% (например, расходы на авто или рестораны).
Социальная карта москвича
ВТБ предлагает оформить специальные карты для жителей столицы, имеющих право на социальные льготы. Правила пользования определяют пластик как собственность города Москвы.
Что это такое?
Продукты разработаны в соответствии с нормативными актами Правительства Москвы. Их обслуживание бесплатное. На пластике установлены программы, обеспечивающие:
- работу с банковским счетом, платежные операции;
- пользование полагающимися социальными льготами (например, проезд, ускоренная запись в поликлинику через специальные терминалы).
Оформившие социальную карту москвича МИР ВТБ для пенсионеров получат 4% годовых на остаток.
Для кого предназначена
Обратившимся нужно подтвердить свое право на социальные выплаты или льготы. Москвичи, которым доступна карточка:
- пенсионеры;
- молодые мамы;
- студенты;
- льготники городского центра жилищных субсидий;
- ученики;
- сотрудники МВД.
Как получить
Пластик доставляется в отделение, которое вы выбрали при оформлении заявки. Если выпуск плановый, пенсионная карта МИР ВТБ будет доставлена в офис, в котором вы ее открывали. Банк оповещает клиентов о готовности через СМС. Если по какой-то причине вы не дождались сообщения, уточните информацию по телефону горячей линии 88001002424, в отделении, либо в личном онлайн-кабинете, при его наличии.
Для получения предъявите паспорт.
Как активировать карту?
Активация происходит при выполнении любой операцию с вводом ПИН-кода. Вы можете:
- запросить баланс в терминале;
- с помощью карточки положить деньги на телефон через банкомат;
- оплатить в банкомате любую квитанцию;
- совершить оплату покупки в магазине.
Где взять ПИН-код?
Получив мультикарту впервые, позвоните в клиентскую службу ВТБ по бесплатному номеру 88001002424. Следуя инструкциям информатора, вы получите PIN.
Четырехзначный код к социальной карте ВТБ для пенсионеров выдается вместе с ней в конверте.
Перевыпуск карты
Замена бывает плановая и внеочередная.
Примерно за месяц до окончания срока действия банк выпустит новый пластик. Его срок действия будет продлен на 3 года. Номер, ПИН-код сохранятся.
При порче или утрате карты, ее необходимо заблокировать и заказать досрочный перевыпуск. Все сделать можно одним из способов:
- по телефону;
- в личном кабинете через интернет;
- в отделении.
При досрочной смене меняется номер и PIN. Его получение происходит как для новой карты: по телефону 88001002424 (мультикарта), либо в конверте (СКМ). Активируйте его вводом в терминале.
На какой срок выдается
Нами не обнаружено в регламентной документации точного правила срока действия.
На практике пенсионеры получают карточку на 3 года.
Что делать, если сейчас ВТБ24?
ВТБ является правопреемником ВТБ24 и обслуживает весь его пластик на условиях, согласованных с клиентами. Любой карточкой можно пользоваться до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. При желании вы можете досрочно расторгнуть договор и заключить новый на мультикарту. Для этого обратитесь в банк с паспортом.
Заключение
Плюсы карты МИР ВТБ для пенсионеров преобладают над минусами. Это универсальный продукт. Те, кто привык снимать деньги наличными, не заметят разницы между привычным пенсионным пластиком и мультикартой. Клиентам, готовым пользоваться новыми технологиями и получать от них пользу, не нужно оформлять дополнительную карточку. Преимущества премиальных услуг доступны по пенсионной.
Главной целью сайта МБанк24.ру является публикация ознакомительной информации для клиентов банков на территории РФ. Рекомендуем, в обязательном порядке, перед выбором или отказом от банковских продуктов и услуг изучить все необходимые материалы на официальных сайтах банков или проконсультироваться со специалистами по телефонам технической поддержки банков.
Кредитные калькуляторы
ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ НАШИХ ЧИТАТЕЛЕЙ!
От 12%, до 3 000 000 млн. руб. Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях!
Оформить кредит!
Свежие материалы
Финансовые продукты банков
Для вашего удобства мы собрали ответы на наиболее интересные вопросы по продуктам и услугам банка в одном месте.
