Особенности займа на карту с открытыми просрочками и черным списком. Где посмотреть черный список должников по кредитам в россии Как банки формируют "черные списки"

С ростом закредитованности российского населения все больше и больше людей не справляются со взятой на себя финансовой нагрузкой и попадают в так называемый «черный» список банков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Многие думают, что попадают туда только различного рода мошенники и злостные неплательщики. И если человек в этом списке – то это, как окончательный приговор, в результате которого ссуду ему больше не даст никто. Что же это такое, черный список? В чем состоит его отличие от плохой КИ?

По каким критериям туда можно попасть и как оттуда выйти? И если все-таки вы проштрафились, то как можно вновь взять кредит с черным списком и стоп листом? Давайте подробно разберемся в этой теме и узнаем, настолько ли критично для заемщика попадание в черный список банка?

Причины попадания в отрицательный реестр

Конечно, нужно будет согласиться с более высокими процентами, чем при оформлении потребительской ссуды. Наиболее всего лояльны к клиентам с «подмоченной репутацией» такие банки как Тинькофф Банк, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Кредитные Системы.

• В-третьих, единственным шансом взять кредит с открытыми просрочками и черным списком без предоплаты для клиентов с таким «послужным списком» являются различные МФО и частные заимодатели. И проценты там гораздо выше банковских, что полностью покрывают их риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Ниже представлен перечень МФО, которые закрывают глаза на отрицательную репутацию заемщика.

Примечательно то, что сейчас, на фоне имеющихся межнациональных конфликтов, претендентам из Крыма и Кавказа, деньги в долг не дает никто.

Можно ли узнать перечень должников

Вы в ближайшем будущем планируете тур за границей или хотите оформить ссуду? Чтобы не сорвалась ваша поездка, согласно ч. 1 от 2 октября 2007 года, в самый последний момент, либо чтобы не потерпеть фиаско в надежде получить заемные деньги на какие-то нужды, стоит заранее выяснить, есть ли ваша фамилия в списках неблагонадежных.

Для этого можно обратиться с письменным заявлением в бюро КИ, где 1 раз в год информация предоставляется бесплатно ( от 30.12.2004 года «О кредитных историях»). Если больше – то плата составит ) от 300 до 1000 рублей .
Еще можно зайти на официальный сайт ФССП, где сосредоточена база всех судебных производств, и заполнить такую форму:

Благодаря недавно (30.12.2015 года) принятым поправкам к от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» эта база стала общим достоянием гласности. Она представляет собой свод персональных данных всех недобросовестных должников не только по займам, но и неоплаченным налогам и другим долгам перед государством.

Ценна она не только обычному обывателю, но и тем организациям, которые нуждаются в определении благонадежности потенциального заемщика. Хотя, правомерность общего доступа к этой базе вступает в некую коллизию с конституционным правом человека на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени ().

Как взять заем, если находишься на очень плохом счету

«Не плюй в колодец, из которого все равно придется пить воду» — так гласит знаменитая пословица. В полной мере это касается недобросовестных вкладчиков.

Не подлежит сомнению тот факт, что наверняка все крупные банки дадут отказ в выдаче ссуды, даже без объяснения причин. И все-таки, ?

Все равно опускать руки не стоит, можно попробовать получить ссуду следующими способами:

1. Попытка взять ссуду в маленьком банке. Сейчас на финансовом рынке представлено множество частных мелких банков, которые, не взирая на плохую КИ, могут выдать заем. Проценты будут высоки, однако, если срочно нужны деньги, то приходиться смириться.
2. Оформить срочный заем. Конечно, сумма здесь будет небольшая – до 15 тысяч рублей , да и срок минимальный – до 1 месяца. Проценты очень велики, зато можно поправить свою КИ при условии надлежащего исполнения обязательств по обслуживанию долга.
3. Обратиться к помощи частных кредиторов (). Но на практике здесь нужен какой-либо залог – недвижимость, авто или другие ценные вещи. Да и этот вариант сопряжен с определенными рисками, ведь никакой юридической гарантии соблюдения устного, как правило, договора вы не получите, да и возможность нарваться на мошенника очень велика.
4. Воспользоваться услугами частного брокера. Это самый безопасный и выгодный вариант из всех, выше представленных. Кредитный брокер оказывает вам помощь, как посредник между вами и банком, в получении заемных денег. Он сам выбирает нужную компанию с максимально выгодным пакетом условий. При необходимости, выступит в банке на защиту ваших интересов как хороший адвокат, докажет, что наличие ваших персональных данных в черном списке – результат, например, непреодолимых вами препятствий выполнить взятые перед банком обязательства. За свои услуги брокер возьмет не менее 10% от суммы займа, но зато у вас гарантированно будут желаемые деньги!
5. Заиметь поручителя. Это должен быть состоятельный человек, который согласится (при условии вашего финансового краха) взять всю полноту ответственности за выплату вашего долга.

Безусловно, поручитель должен полностью соответствовать критериям отбора банка, а именно:

• наличие положительной КИ;
• документальное подтверждение высокой и стабильной заработной платы;
• положительная характеристика с места работы и пр.

Условия для зачисления в положительные заемщики

Чтобы постепенно выйти из списка нежелательных клиентов банка необходимо следовать следующему алгоритму:

• желательно почаще брать мелкие краткосрочные ссуды и выплачивать в срок. Со временем статистика прилежного исполнения взятых обязательств перекроет бывшие просрочки платежей;
• бывает, что КИ была испорчена по вине третьих лиц. В этом случае нужно запросить свою КИ и выяснить, кто допустил такую оплошность;
• находим банк-виновник, берем все квитанции об оплате ссуды и восстанавливаем хорошую репутацию.

Если в КИ есть открытые просрочки - оплачиваем долг. Приветствуется открытие в банке депозитного счета и регулярное пополнение счета, дабы доказать, что вы вполне платежеспособны.

Желательно производить через банк оплату различных налогов, коммунальных платежей. Этим вы покажете свою ответственность. Можно открыть и зарплатный счет, что сразу покажет банку уровень ваших доходов.

Самый главный козырь - оплата всех долгов, которые зафиксированы у вас в КИ.

Банки, работающие с проштрафившимися должниками

Предлагаем вашему вниманию пятерку банков, которые не обращают внимание на плохую КИ и работают с некогда оступившимися заемщиками.

Таблица. Банки, выдающие кредиты проштрафившимся должникам.

Название банка	Размер ссуды (руб)	Срок платежей	Процентная ставка (%)	Дополнительные требования
Ренессанс Кредит	500 000	до 36 мес.	69.9	возраст от 24 лет, трудоустройство и прописка в месте расположения банка, 2 документа, удостоверяющих личность
Уральский банк реконструкции и развития	от 50 000 до 1 000 000	до 84 мес.	20-31	подтверждение дохода и стаж постоянной работы не менее 3 месяцев
Промсвязьбанк	от 75 000 до 750 000	от 6 до 60 мес.	17.9-39.9	подтвержде-ние дохода, наличие стационарного телефона и регистрация в районе расположения банка
Ситибанк	от 100 000 до 1 000 000	до 60 мес.	26	справка по форме 2-НДФЛ, регистрация в районе расположения банка
ТрансКапиталБанк	до 200 000	до 60 мес.	29.9	наличие стационарного телефона, наличие медстраховки снижает процентную ставку на 3 процентных пункта

мошенники по кредитам

«Предоставляем помощь в получении займа с гарантией 100%» — такие объявления можно встретить на досках объявлений и на многочисленных сайтах и форумах. Если вы обратитесь к таким ресурсам, то, наверняка, будете иметь дело с мошенниками.

Поможет знание самой главной отличительной черты их преступной деятельности - требование залога или предоплаты вознаграждения за помощь в получении ссуды.

Конечно, взамен они предлагают оформить договор или расписку в получении от вас денег. Но не «ведитесь» на их предложения - в итоге вы останетесь без своих собственных денег и без ссуды.

Ниже представлены электронные адреса мошенников, которые берут предоплату и исчезают:

• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected] и др.

Кроме того, некоторые мошенники предлагают составить анкету-заявку в банк с заведомо ложными данными. А это чревато не только гарантированным попаданием в черный список банка, но и уголовным наказанием по и (подделка государственных документов). Карается лишением свободы.

Это касается и деятельности некоторых «умельцев», от которых поступают предложения «переписать» вашу трудовую книжку или подделать справку о ваших доходах, непременно высоких. Не поддавайтесь на такие предложения - этим вы только усугубите вашу и без того незавидную участь.

проверяйте брокеров

Легальный кредитный брокер отличается от черного тем, что никогда не требует предоплаты за свои услуги. Расчет за консультацию и получение ссуды всегда происходит после совершения сделки. Легальные брокерские фирмы, а их сейчас насчитывается в России около 150, проводят свою деятельность на законных основаниях, имеют разрешительные лицензии и сертификаты.

Ниже представлен список брокеров с сомнительной репутацией. Прежде, чем обратиться к услугам таких дельцов, поинтересуйтесь сначала наличием у них лицензии на осуществление брокерской или посреднической деятельности, имеют ли они патент?

За помощью в получении ссуды лучше всего обратиться непосредственно к банковскому специалисту. Если вопрос выдачи займов решает кредитный комитет, членом которого есть этот работник, то он реально может помочь даже проштрафившемуся заемщику. Кроме того, он может дать грамотную консультацию, как правильно заполнить заявку.

Да и на заседании кредитного комитета может выступить в защиту своего клиента, а это много значит для вынесения решения о выдаче ссуды. После положительного решения кредитный специалист может дать совет в оптимальном выборе банковского продукта, даст консультацию по сбору необходимых документов и пр.

Подводя итог вышеизложенному, хотим подчеркнуть важность исполнения взятых на себя финансовых обязательств по обеспечению погашения ссуды. Но прежде, чем взвалить на себя это нелегкое бремя, 10 раз посчитайте, а потом примите решение. Как видите, вовремя непогашенный долг, как снежный ком, собирает на себя проблемы, одна больше другой.

Учитесь, по возможности, обходиться имеющимися денежными ресурсами и «протягивать ножки по одежке». Денег человеку всегда не хватает, такова уж его природа. А строить свою жизнь посредством заемных денег – постоянный стресс. Поэтому выход один: или умерьте свои желания, или научитесь больше зарабатывать. Но если уж взяли ссуду – рассчитайтесь в срок.

Видео: Черный список банков. Впервые на ТВ.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Бытует мнение, что у банков имеется некий черный список заемщиков, попав в который, вы лишаетесь возможности получить кредит где бы то ни было. Попробуем разобраться, насколько правдиво такое представление, и есть ли такой список на самом деле.

Что такое «черный список» клиентов и как снова оказаться в числе заемщиков банка?

Существуют ли на самом деле те самые «черные списки», в которых не хотел бы оказаться ни один заемщик? На этот вопрос не имеется однозначного ответа. Считается, что некоторые банковские организации вели учет операций и сводили данные по ним в одной программе. Это означает, что, по сути, данная программа являлась , содержащей информацию по каждому из клиентов - будь то физическое или юридическое лицо. Несмотря на то, что название программы могло быть разным, ее функциональные возможности очень схожи со скоринговой системой. Она не позволяла передавать кредитную историю заемщиков в бюро, но некоторые функции могла выполнять, в том числе учитывать число действующих и погашенных кредитов, а также оценивать качество обслуживания займа.

На самом деле, подобные "базы данных" могли быть до появления кредитных бюро, аккумулирующих кредитные истории заемщиков. Анализируя данные, подобные программы могли определять, насколько добросовестным является тот или иной клиент, каков объем выданных ему кредитов, какими из продуктов банка он пользуется и т.д. Анализ движения материальных средств может выявить наличие связей между предприятиями, предпринимателями и физическими лицами. Эти сведения были важны для проведения дальнейшего анализа.

Иногда предприятия и физлица, допустившие продолжительную просрочку очередного платежа или имеющие непогашенную просроченную задолженность, оказываются в числе нежелательных клиентов банков и попадают в «стоп-листы» или так называемые «черные списки». Но такая практика теряет актуальность - более эффективно использовать для этих целей информацию бюро кредитных историй.

Заемщики, занесенные в «черный список», могут быть исключены из него в случае выполнения своих обязательств перед кредитором в полном объеме. Рано или поздно получение кредита в банке станет возможным даже для лиц, допустивших наиболее «злостные» нарушения. А вот когда это произойдет, будет зависеть от степени несоблюдения заемщиком прописанных в договоре обязательств. Сегодня каждый заемщик может получить свою кредитную историю и проверить, насколько "черным" окажется список его взаимодействий с кредитными организациями. Сделать онлайн это можно у нас на сайте, после регистрации в вашем личном кабинете.

Как банки формируют "черные списки"?

Кредитные организации не занимаются передачей конкретных списков неисполнительных заемщиков. Дело в том, что существуют нормы, которые не позволяют передавать данные клиентов без их письменного согласия.

Обмен информацией между кредиторами происходит другими способами. У банков есть возможность обращения в для определения качества кредитной истории клиента, кроме того, кредитор может потребовать от заемщика справку об отсутствии или наличии задолженности перед другими финучреждениями. Стоит отметить, что сотрудники службы безопасности имеют возможность получать информацию о клиентах и неофициально, обратившись к представителям других банковских организаций.

Узнать о качестве своей можно на нашем сайте, мы доставим ваш файл из прямо в ваш личный кабинет. Наряду с этим есть возможность обратиться в кредитное учреждение за получением данных о кредитной истории. Любой заемщик может предпринять действия, направленные на исправление кредитной истории. Для этого необходимо в полной мере выполнить свои обязательства перед кредитором. Однако не стоит забывать, что правильнее было бы предотвратить негативное развитие событий, чем пожинать плоды собственной несознательности. Если нет возможности изыскать дополнительные пути разрешения сложившейся ситуации и выполнить взятые на себя обязательства заемщику необходимо обратиться в банк и произвести «перекредитовку», суть которой - погашение ранее взятого займа новой ссудой. Однако это возможно только в том случае, если прежде заемщик не оказывался в подобных ситуациях. В противном случае банки просто откажутся выдавать новый заем.

Исправить ситуацию с задолженностью по кредиту также может рефинансирование, согласно условиям которого заемщику предъявляются меньшие требования, чем прежде. Клиенту могут назначить отсрочку платежа, пересмотреть сумму ежемесячной оплаты кредита. Все зависит от условий предоставления займов в определенном банке.

Оказаться в числе лиц, входящих в «черный список» кредитора, можно не только, не погасив обязательства перед банком, но и не оплатив картотеку к расчетным счетам, в случае попадания счета под арест. Данные вопросы необходимо решать в налоговой службе или в службе судебных приставов. Достаточно оплатить платежные требования или снять арест через вышеназванные ведомства, и банк аннулирует данные о клиенте из «стоп-листа».

Таким образом, чтобы избежать попадания пресловутый «черный список», необходимо вовремя исполнять взятые на себя обязательства. Если нет уверенности в том, что они будут выполнены, лучше вовсе отказаться от идеи взять заем.

Коммерческие банки России (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк и др.) ориентированы в основном на оказание услуг физическим лицам, часто рассматривая их в качестве приоритетных клиентов. Финансовые учреждения всегда требуют строгого выполнения клиентом взятых обязательств. При появлении просрочек и длительных невыплат они передают информацию в Бюро Кредитных Историй. Узнать данные можно несколькими способами совершенно бесплатно.

Черный список банковских должников: как посмотреть себя?

Чтобы проверить, есть ли ваша фамилия в черном списке неплательщиков, есть не один способ:

• в БКИ (чтобы узнать, в каком именно бюро находится нужный документ, необходимо сделать запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй);
• в большинстве случаев узнать ее статус можно на сайте банка или обратившись в отделение;
• посмотреть информацию на сайте ФССП в едином реестре должников;
• бесплатно воспользоваться государственным порталом Электронное правительство госуслуг, где можно узнать статус штрафов ГИБДД, состояние лицевого счета в ПФ РФ.

Довольно сложно. Навстречу злостным неплательщикам идут немногие финансовые учреждения, которые разрабатывают для таких клиентов специальные программы (например, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но процентная ставка при этом будет повышенной.

Банк Русский Стандарт - должники по кредитам

При подписании договора следует особенно внимательно изучить пункт о просрочках выплат. На начальном этапе учреждение просто уведомляет клиента о пропуске платежа (почтовые уведомления, звонки). Примерно через 2 недели дело передают в отдел взыскания банка, и данные фиксируются в БКИ. При усугублении ситуации финансовое учреждение может продать долг коллекторской фирме или подать иск в суд.

Чтобы посмотреть свои платежи по кредиту Русского Стандарта (Хоум Кредит Банка и др.), можно воспользоваться единой базой неплательщиков на сайте ФССП. Доверять платным сервисам с якобы взломанными списками должников не стоит, как правило, их создают мошенники. Также можно обратиться в БКИ, с которым сотрудничает финансовое учреждение. Чтобы уточнить, где хранятся данные клиента, нужно сделать запрос с сайта банка России для обращения в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Также можно отправить письмо, в том числе по электронной почте – на адрес [email protected]. Клиент финансового учреждения может получать информацию не только о статусе своих платежей по кредиту, но и о финансовых учреждениях, которые передавали данные в бюро, ИП, юридических лицах, которые имели доступ к отчетам о платежах. Кроме этого, он может частично или полностью оспорить эту информацию, подав специальное заявление в БКИ.

Должники по кредитам Альфа Банка

Если в силу обстоятельств клиент не может выплачивать кредит, не стоит усугублять ситуацию, игнорируя извещения банка. При возникновении проблемных ситуаций нужно обратиться в отделение с прошением об отсрочке или реструктуризировать свой долг, получая новый график платежей с более высокой процентной ставкой (около 35%, но у других организаций, например, Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка условия другие). Несмотря на последний нюанс, появляется шанс легально и безопасно погасить долг, улучшить свою кредитную историю и убрать свою фамилию из черного списка неплательщиков банка.

При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении. Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации. Так организация снижает для себя финансовые риски и минимизирует невозвраты долгов. Отчет БКИ будет содержать персональные данные (фамилию, серию и номер паспорта, телефон) клиента, сроки и суммы займов, просрочки, список организаций-кредиторов. Услуга платная – 1000 руб.

Сбербанк - должники по кредитам

Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента этого банка в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов (ФССП), можно оформить специальную заявку на ее сайте в разделе «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Также есть возможность в любой момент уточнить нужные данные онлайн через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». Сколько нужно ждать результат? Всего пару минут. Нужно зайти в сервис, используя логин и пароль, выбрать категорию Прочее – Кредитная история и создать запрос. Отчет появится автоматически.

Посмотреть информацию о других должниках банка рядовой клиент не может, к ней имеют доступ только некоторые руководители, решающие вопрос о выдаче кредита. Также финансовое учреждение разработало выгодные ипотечные программы. По одной из них можно , но для этого необходимо наличие материнского капитала. Во всех других случаях нужно подготовить сумму в виде 20% от стоимости потенциального жилья (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк предъявляют свои условия).

Должники Хоум Кредит Банка

За несвоевременные платежи Хоум Кредит Банк начисляет штрафы с первого дня просрочки, а если ситуация усугубляется – требует досрочного погашения долга. Все эти действия фиксируются в кредитной истории клиента. Чтобы не попасть в черный список неплательщиков банка, при возникновении трудностей стоит использовать некоторые его предложения в свою пользу:

• предупредить о невозможности внести нужную сумму за 2 недели до даты платежа;
• 1 раз можно перенести дату платежа с учетом процентов за те дни, которые будут пропущены до выбранной клиентом даты;
• оформить банкротство (при наличии некоторых условий) и обратиться в арбитражный суд по месту жительства.

Чтобы уточнить статус своих платежей в Хоум Кредит Банке, нужно сделать запрос в БКИ. Если клиент не знает, в каком именно бюро хранится нужная информация, необходимо уточнить это, подав заявку в Центральный каталог кредитных историй России (для этого понадобится код субъекта истории платежей, его придумывает сам клиент). Также 1 раз в год получить данные можно бесплатно.

Совет : данные о платежах по кредиту хранятся в базе БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения.

Черный список должников: каковы последствия

Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России. В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:

• должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
• было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
• подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.

Если в отношении должника было вынесено решение об ограничении его выезда за границу, то после принятия такого решения ему будут направлены копии документов по адресу, указанному в решении суда. При задолженностях по кредиту менее 5 тыс. рублей, такая мера воздействия, как правило, не применяется.

Чтобы убрать свое имя из черного списка Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других, прежде всего нужно выплатить долг и предъявить в суд квитанцию об оплате. Он в течение 24 часов должен вынести решение об отмене ограничения на выезд за границу. Сколько времени нужно на снятие запрета в реальности? На практике этот процесс может растянуться на период от недели до 30 дней.

Как сделать запрос кредитного рейтинга?

Если на должника заведено исполнительное производство, то данные о нем вносятся в банк данных исполнительных производств. Посмотреть информацию можно воспользовавшись специальной формой, куда вводятся персональные данные. Простота и удобство сервиса позволяют в любой момент узнать кредитный рейтинг как клиенту, так и финансовой организации, у которой он будет брать кредит (для проверки его благонадежности). Сделать запрос можно несколькими способами:

1. Узнать свой статус можно, обратившись в отделение банка или онлайн на сайте финансовой организации. Как правило, услуга платная (стоит в районе 300-500 р.)
2. Воспользоваться услугой БКИ (1 раз в год проверка бесплатна, повторные запросы – платные). На сайте Центрального БКИ находим ссылку на онлайн запрос, вводим персональные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специальный код субъекта кредитной истории. Его указывают в договоре, также узнать его можно, сделав запрос в базу БКИ.

Совет : получить нужную информацию о кредите можно даже не посещая БКИ. При желании можно отправить нотариально заверенное заявление по почте. Его форму стоит уточнить в конкретном бюро.

Если клиент не хочет вводить свои данные в сети, посмотреть отчет бесплатно можно, отправив телеграмму Почты России (ее обязательно заверяет оператор) по следующему адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. В форме кроме своих данных обязательно нужно указать адрес электронной почты. Отправленный отчет будет содержать информацию о персональных данных клиента, его займах, их статусе.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформляя кредит в банке, нужно помнить, что любые жизненные ситуации не будут служить оправданием для просрочек. Сколько бы ни был должен клиент, финансовое учреждение всегда будет требовать выполнения взятых обязательств. Если погашать кредит вовремя, клиент сможет сохранить свою репутацию, улучшить кредитную историю и не допустить появления лишних расходов, даже если он внесен в единую базу должников судебных приставов.

Вконтакте

В этот раз разговор пойдет о негативной кредитной истории и черном списке банковских заемщиков.

Для обычного гражданина, проживающего в России, кредиты относятся к наиболее востребованным банковским продуктам, поэтому не теряет своей актуальности вопрос, касающийся выбора банка, занимающегося предоставлением кредитов на суммы, нужные заемщику, по который установлен наименьший процент. Однако тут следует знать, что меньший процент - это гарантия высоких требования, предъявляемых к заемщику. И состояние кредитной истории, когда дело доходит до одобрения кредита на нужную сумму, играет едва ли не самую важную роль.

В скоринговой системе, отсеивающей заведомо ненадежных потенциальных заёмщиков, есть один интересный нюанс. Речь как раз о кредитных историях заемщиков. Система не даст одобрения заемщику и вынесет отрицательный вердикт, если гражданин, подавший заявку на оформление кредита, прежде не совершал своевременных выплат по ранее взятым кредитам, на основании чего он занесен в черный список. Тогда негативная кредитная история может разрушить планы по получению кредитных средств.

О существовании черного списка банковских заемщиков знают практически все, кто хоть раз пробовал взять или пользовался кредитом. Это своего рода база данных по неблагонадежным заемщикам, в которую занесены все сведения, способствующие идентификации человека и определению не только степени его платежеспособности, на основе имеющейся информации, но и оценке таких качеств как порядочность и пунктуальность. Если заемщик хоть раз попал в черный список, он получает риск того, что в будущем он не сможет получить крупный кредит.

Заемщик оказывается в черном списке по нескольким причинам, но часто хватает нескольких ошибок:

Как правильно поступить, если кредитную историю испортило попадание в черный список заемщиков?

Если вы уже в курсе об этой проблеме и вспомнили про все непогашенные задолженности, стоит принять меры, способствующие облагораживанию собственной репутации и кредитной истории. И для нивелирования негативных последствий, стоит предпринять самые главные шаги:

• Обратиться в Национальное бюро кредитных историй для выяснения пробелов в вашей кредитной истории. Вполне возможно, что о старых долгах вы позабыли, и ввиду своей невнимательности вы оказались в черном списке.
• Оплатить все непогашенные кредиты, по которым образовалась просрочка. Если банк насчитал пени, оплатите их.
• Сохранить все документы, способные подтвердить факт оплаты. Чтобы не запутаться в платежах, лучше подшить платежки, чтобы их не потерять.

Разумеется, если дело уже оказалось в суде, то пока не будет вынесено судебное решение, получение нового кредита в этом банке вряд ли возможно. Но как один из вариантов - оформите кредит на небольшую сумму в другом банке, чтобы зарекомендовать себя в качестве ответственного плательщика. Потенциальный заемщик не должен забывать, что между банками налажен обмен черными списками должников, поэтому стоит стремиться к максимальному обелению собственной репутации и с повышенным вниманием выплачивать полученные кредиты.

Брокерская помощь заемщику

Брокер не творят чудес, и выправить негативную кредитную историю ему не под силу. Но брокер может помочь в решении других задач, важных для человека, которому нужно получить одобрение кредита с плохой кредитной историей на крупную сумму или нескольких кредитов в небольших суммах.

Брокер занимается:

• подбором списка банков, готовых выдать кредит, основываясь на ситуации клиента;
• выбором продуктов банка, отвечающих требованиям клиента;
• направлением клиентской анкеты в банк;
• помощью в подборе оптимального продукта среди всех банков, одобривших запрос;
• составлением отчета клиенту о том, что он (брокер) смог сделать.

Брокер, выступая посредником для клиента, нужен и для того, чтобы сэкономить время. Без брокера сложно подобрать банк, который примет положительное решение, а посредник, зная об особенностях кредитной истории клиента, подаст анкеты только в те банки, которые известны лояльным отношением к пробелам в кредитной истории и в которых список требований к заемщику сравнительно мал. Огромное преимущество при работе с брокером состоит в том, что вы не испортите окончательно свою кредитную историю нескончаемыми обращениями в разные банки. Брокер дает свой анализ ситуации и, прекрасно ориентируясь в требованиях банков, осуществляет выборочную подачу заявок, что повышает шансы на одобрение кредита. Существует еще один плюс - брокер оказывает помощь в сборе списка нужных документов для оформления кредита под залог недвижимости и прочего имущества, стоимость которого высока. Брокер - незаменимый специалист для очень занятых людей, которым нужны деньги, и они готовы оплатить его работу после того, как получат одобрение на выдачу кредита.

Перед тем как приступить к оформлению займа, необходимо рассчитать свои силы и правильно спланировать семейный бюджет, тогда вы избежите проблем, связанных с занесением в черные списки банков. Если проблемы уже существуют, не стоит пренебрегать возможностью - реабилитируйте себя и свою репутацию.

Понятие заемщика/должника по займу/кредиту вводится в статье 807 Гражданского Кодекса РФ «Договор займа». Заемщик определяется как сторона по договору займа/кредита, которая принимает деньги и обязана их возвратить.

Виды должников банков по кредитам

Банковских должников можно классифицировать следующим образом:

• по валюте займа - рублевые и валютные заемщики;
• по типу кредита - ипотечные, автокредитные, потребительские;
• по степени просрочки - от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
• по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.

Сколько должников по кредитамимеет каждый банк и банковская система России в целом - информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%. В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.

Поисковый сервис имеет следующие разделы:

• общая база;
• список должников по кредиту -данные по физлицам;
• информация по юрлицам;
• должники по алиментам;
• должники из реестра ФСПП и те, по которым есть решение суда.

Сайт должников по кредитам

Приведенные выше информресуры предназначены, прежде всего, для кредиторов. Их цель - поиск проблемных заемщиков. Сайт должников решает обратную задачу. Это веб-ресурс, призванный оказать помощь заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию.

Что может почерпнуть посетитель:

• тематические новости;
• отражение темы должников в соцсетях;
• советы по противодействию ;
• профильное законодательство;
• сервис проверки задолженности по налогам;
• как создавать кредитную историю и работать с ней.

Отдельными разделами идут реестры должников и советы, полезные при обслуживании кредитной задолженности.

Роль НБКИ

Крупнейшим российским бюро является НБКИ . Национальное бюро кредитных историй владеет самой большой базой в стране. Именно с этим бюро тесно сотрудничают кредитно-финансовые учреждения РФ на всех этапах работы с заемщиком - от его обращения за кредитом, до полного погашения задолженности или возникновения проблемной ситуации. Ваше согласие на передачу данных в БКИ - непременное условие выдачи займа.

Что может предложить НБКИ заемщику-физлицу:

• сведения о том, что такое кредитная история и для чего она нужна;
• возможность проверить и оспорить свою историю;
• код кредитной истории;
• необходимые справки.

1. Если у вас возникли проблемы с обслуживанием задолженности - попытайтесь найти общий язык с кредитными специалистами банка. Откровенно обрисуйте свою ситуацию и спросите совет.
2. Предложите разумный механизм реструктуризации долга, кредитные каникулы (отсрочка платежей по «телу» займа) или замену валюты (для валютного кредита).
3. Уточните в банке полную задолженность на определенную дату - сумму основного долга, проценты текущие и просроченные, комиссии, штрафы и пеню.
4. Платите хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.
5. Будьте готовы к тому, что кредитор обратиться в суд. Взвесьте свои шансы в создавшейся ситуации с юристом.
6. Опередите банк, если параметры вашего долга подпадают под процедуру банкротства. Получите юридическую консультацию, в т.ч. и в суде по месту вашей регистрации - районном или городском.