Куда вложить деньги чтобы заработать. Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции В какой актив вложить небольшие деньги
Куда инвестировать деньги, чтобы приносили доход?
Это основной вопрос, интересующий деловых людей в России. Особенно остро стал подниматься в рамках экономического кризиса. Нестабильное экономическое положения в стране заставляет задуматься.
Нестабильность на финансовом рынке подтолкнула граждан задуматься, куда можно инвестировать деньги в России , из-за повышенных рисков и отсутствия понимания происходящих перемен.
Вкладывать опасно, хранить бессмысленно
Драгоценные металлы (на примере золота)
Облигации и акции, остаются лишь «ценными бумагами » подверженными временному влиянию. Золото - наиболее стабильная валюта среди драгоценных металлов. На протяжении нескольких столетий этот драгоценный метал, только продолжает наращивать темпы роста.
Государственные банки поддерживают ценность данного направления золотовалютным запасом. Инвестор, вложивший накопления в золото , спит спокойно, зная, что цена на него только возрастет.
Драгоценным металлам присущи некоторые особенности, предположим человек решил вложиться в золото, отправился в банковское учреждением за покупкой золотого слитка, кроме стоимости товара, со стороны государства будет наложен 18% налог. При продаже слитка, налогообложение отсутствует, но процентную переплату ни кто не вернет.
Инвестирование в драгметаллы на бытовом уровне
Россияне считают ювелирные украшения из золота и серебра - инвестицией. Отчасти это так, но в стоимость изделия включена работа мастера (ювелира). Вторым негативным моментом является сбыт. При попытке продать ювелирку, ломбарды принимают ее по цене лома , значительно отличающейся от себестоимости товара.
Приобретение драгметаллов весьма выгодное направление инвестирования, следует учесть минимальный порог доходности - 3 года. Средний доход с золота +20% годовых.
Ценные бумаги (облигации, акции)
Внести долю капитала в облигации могут позволить люди не склонны к рискам. Облигация - деловая эмиссия, инструмент рассчитан на получение фиксированного дохода, по истечении определенного промежутка времени.
Больших заработков на облигациях ожидать не стоит, назвать их выгодным вложением - язык не поворачивается, но как механизм внесения денежных средств , стоит рассматривать.
Акции
Одной из самых прибыльных форм, куда сейчас можно вложить рубли, выступают «Акции ». Наряду с высокой доходностью сопряжена повышенными рисками, зависящими от внешних воздействий.
Акция - долевая ценная бумага, придающая статут «совладелец компании » позволяющая рассчитывать на часть прибыли организации. Связь проста, компания развивается и процветает, пакет ценных бумаг растет в цене, совладелец получает часть прибыли, если фирма терпит убытки, владелец так же несет потери.
Работа ведется через брокеров. Больше количество предложений, позволяет самостоятельно выбирать акции, прорабатывать стратегии, предугадывать поведение показателей. Невысокий порог для входа, высока вероятность стремительного развития , постоянно привлекает новые лица в данную отрасль.
ТОП 7 Куда не стоит вкладывать наличные
Основное в инвестиционном деле - обретение финансовой грамотности. Держать текущие проекты под контролем, предугадывать поведение на рынке, улавливать тонкости среды - вот основные составляющие грамотного вкладчика капитала.
Финансовая подушка неотъемлемая часть инвеститора
Термин «финансовая подушка » - 6-ти месячный резерв финансов, для безболезненного проживания, без изменений прежнего состояния жизни. Данное условие должно быть соблюдено без учета иных источников дохода.
- Хотите узнать, на чем можно экономить деньги уже сейчас, чтобы позволить себе больше? Если да, следуйте по данной ссылке .
Заниматься инвестиционной деятельностью без определенного денежного запаса - неразумно. Единственным исключением выступает вклад в банковское учреждение, который в большей части выступает как инструмент сбережения текущих накоплений.
На случай, задержки перевода, замораживания проекта, рисков связанных с полной или частичной утратой выделенных средств, подушка безопасности должна быть. Это не совет, это постулат!
Алексей 32 года г.Краснодар
Время идет, а деньги обесцениваются. Я начал искать, куда их вложить. Сперва открыл счет и начал торговать на Форексе. Пришел к выводу, что это не мое.
И вот тут я не прогадал. Вы посмотрите, какой сейчас у него курс! За криповалютой будущее, ее уже в магазинах принимают.
Проблема сохранения и приумножения собственных финансов в условиях нестабильной российской экономики стоит очень остро. Несмотря на наличие на рынке множества различных вариантов вложения средств, выбрать оптимальный способ достаточно сложно. Тем не менее, существует несколько простых правил, следование которым поможет грамотно инвестировать небольшую сумму денег или серьезные финансовые ресурсы в 2018 году безопасно и с максимальной выгодой.
Правила инвестирования
Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:
- Не вкладывайте последнее
. Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.
Совет . В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.
- Не складывайте яйца в одну корзину . Термин из экономической теории «диверсификация» как нельзя лучше подходит в качестве одного из главных принципов любого инвестирования.
- Внимательно изучайте риски . Важное правило инвестора - не переоценивать значение прибыли, особенно декларируемой, и всегда рассматривать ее в сочетании с надежностью.
- Кооперируйтесь с другим инвесторами . Крупные вложения способны принести более серьезную прибыль. Другой важный плюс подобных объединений - разделение ответственности, что снижает риск каждого отдельного участника.
- Стремитесь к созданию пассивного дохода . Оптимальный вариант - это обеспечение собственной жизни исключительно за счет этого источника финансовых ресурсов.
- Вкладывайте в образование . Часто лучшей инвестицией является не покупка квартиры, автомобиля или другого товара, а вложение в себя и развитие собственного потенциала.
Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры - проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях - арендная плата.
Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.
Банковские вклады
Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.
Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:
- Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
- Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
- Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
- Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
- Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
- Простой и понятный механизм инвестирования.
В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств. В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет. Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк , Россельхозбанк , ВТБ , или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк .
Вложения в ПИФы
Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост - он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:
- Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
- Более высокий, чем в банке, процент дохода;
- Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
- Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
- Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.
К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:
- Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
- Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
- Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.
Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк - Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен - Облигации», «ВТБ - Фонд Казначейский» и т.д.
Форекс и ПАММ-счета
Форекс представляет собой валютный рынок глобального масштаба, предназначенный для обмена и конвертации практически всех существующих в настоящее время валют. Важной особенностью этого вида вложений выступает возможность как самостоятельного участия инвестора в осуществляемых торгах, так и выбор управляющего трейдера, который открывает специальный ПАММ-счет для аккумуляции на нем средств вкладчиков.
Преимущества вложения финансовых ресурсов в Форекс таковы:
- Относительно доступный порог вхождения, который обычно равен денежному эквиваленту $100;
- Возможность получения высокой доходности;
- Совершение финансовых операций в интернете в режиме онлайн;
- Большое количество разнообразных финансовых инструментов. В качестве примера можно привести торги, проводимые с использованием различных криптовалют.
Важно. Торговля на рынке Форекс является красноречивым подтверждением правила - чем выше возможная доходность, тем выше потенциальные риски.
Главным недостатком вложения в Форекс является потенциально высокий риск подобных инвестиций. Кроме того, самостоятельное участие в торгах требуется наличия специальных знаний финансового рынка, без которых вероятность потери средств еще более увеличивается.
Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.
Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.
Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:
- Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
- Понятный механизм инвестирования;
- Возможность пополнения;
- Высокая ликвидность.
Главным недостатком вложения в металлы выступает непредсказуемость цен на рынке. В результате, доходность может составить как 50% буквально за пару месяцев, так и остаться нулевой.
Недвижимость или стройка
Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:
- Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
- Постепенный рост цены актива;
- Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.
Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса - низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.
Акции и ценные бумаги
Приобретение акций и других видов ценных бумаг на фондовом рынке выступает достаточно эффективным вариантом инвестиций. Однако, для стабильного получения прибыли необходимо профильное образование или привлечение специалистов в лице финансовых брокеров.
Один из распространенный вариантов инвестирования на фондовом рынке был описан выше в разделе про ПИФы. Эти организации, по сути, и являются финансовыми брокерами, обслуживающими сразу большое количество клиентов. Плюсы и минусы этих способов вложения также в целом идентичны.
Майнинг и криптовалюта
Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.
Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.
Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.
Собственный бизнес
Создание собственного бизнеса также сопровождается высокой степенью риска. Однако, в данном случае инвестор самостоятельно влияет на все происходящие процессы и в значительной степени может ими управлять.
Главными плюсами организации своего предприятия в виде ООО или ИП выступает возможность заниматься любимым делом, зарабатывая при этом. В числе приятных бонусов - привлечение соинвесторов и заемного капитала, что нередко позволяет получить дополнительный доход. Недостатком развития собственного стартапа является высокий риск и низкая ликвидность большей части активов.
Микрофинансовые организации
Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.
Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.
Банковский вклад (или банковский депозит) - это деньги, переданные на хранение кредитному учреждению (банку), чтобы в конце срока действия вклада получить доход в виде процентов.
Видов и условий вкладов множество. Бывают срочные вклады и вклады до востребования. В первом случае депозит вносится на определённый срок и может быть изъят полностью без потери процентов только по истечении этого срока. Вклады до востребования не имеют срока хранения и возвращаются по первому требованию вкладчика, но проценты по ним существенно ниже.
Вклад - понятное и относительно надёжное вложение.
Открыть вклад просто. Для этого даже не обязательно выходить из дома: многие банки позволяют открывать вклады через мобильное приложение или свой сайт. Конечно, для этого сначала нужно стать клиентом этого банка.
Главным преимуществом вклада как вида инвестирования свободных средств является страховое покрытие Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 миллиона рублей. В пределах этой суммы можно уверенно размещать свой вклад в любом банке, у которого есть лицензия Центробанка РФ. Если банк лопнет, государство вернёт деньги вместе с процентами на день отзыва лицензии. Кстати, с 2014-го в России были лишены лицензии более 300 банков, и их вкладчики, безусловно, пострадали.
Минус вклада в том, что по сравнению с индивидуальным инвестиционным счётом он даёт достаточно скромные возможности для приумножения средств.
Индивидуальный инвестиционный счёт
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) - вид брокерского счёта или счёт доверительного управления физического лица, открытый напрямую у брокера или у доверительного управляющего (например, в банке), по которому на выбор предусмотрены два вида налоговых льгот и действуют определённые ограничения.
Понятие «индивидуальный инвестиционный счёт» было законодательно закреплено с 1 января 2015 года. ИИС могут открыть как физические лица - граждане России, так и люди, не являющиеся гражданами РФ, но проживающие на её территории более чем полгода в году.
Максимальная сумма, которую можно изначально положить на ИИС, составляет 400 000 рублей. В течение года счёт можно пополнить на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.
Большим преимуществом ИИС является возможность получения налогового вычета.
Он выплачивается в размере 13% от вложенной за год суммы, но не более 52 000 рублей. То есть и с 400 000 рублей, и с 1 миллиона рублей можно вернуть не более этой суммы. Этот вариант подходит вам, если вы имеете постоянную работу и работодатель платит за вас налоги. Есть и другой вариант - выбрать освобождение от налогообложения.
Основным минусом ИИС является то, что он, в отличие от вклада, никем не застрахован. Однако если открыть его в надёжном банке (давно работает на рынке, находится в топ-20 рейтинга российских банков, в отношении него нет санации) и выбрать правильную инвестиционную стратегию, то можно заработать значительно больше. К тому же, чтобы пользоваться налоговыми вычетами, инвестиционный счёт нужно открыть минимум на три года, в течение которых нельзя выводить средства.
Сколько можно заработать на вкладе и ИИС
Сравним, сколько можно заработать, если сделать вклад на 100 000 рублей и открыть на ту же сумму индивидуальный инвестиционный счёт.
Доходность вклада
Средневзвешенная процентная ставка по вкладам на срок от одного до трёх лет в России на сентябрь 2017 года составила 6,83% годовых. Если рассчитать доход исходя из этой процентной ставки, то через год он составит 106 830 рублей. Реинвестировав эту сумму, через два года вы получите 114 126,5 рубля, а через три года - 121 921,3 рубля. Чистый доход - 21 921,3 рубля .
Доходность ИИС
Стратегия 1: вложения в государственные облигации
Открыв ИИС, можно инвестировать в такой надёжный инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ), эмитентом которых является Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ. Доходность к погашению ОФЗ-26205 на конец ноября 2017 года составила около 7,3%. С учётом налогового вычета в размере 13% доходность от вложений составит 20,3% в первый год. А за три года (счёт открывается на срок не менее трёх лет) средняя доходность составит около 11,6%. В итоге за три года можно получить 138 504 рубля. Чистый доход - 38 504 рубля .
Стратегия 2: вложения в облигации корпораций
Другой надёжной и довольно выгодной стратегией являются инвестиции в корпоративные облигации, доходность по которым немного выше, чем по облигациям ОФЗ.
К примеру, это могут быть облигации «Газпром Капитала» и «Роснефти». Средняя доходность по портфелю облигаций этих компаний на момент написания материала составляет 7,97%. Если положить на ИИС 100 000 рублей и по итогам получить налоговый вычет за один год, то по прошествии трёх лет мы получим среднюю цифру в 12,3% годовых. К концу третьего года на счету будет уже 141 020 рублей. Чистый доход - 41 020 рублей .
Кстати, по отдельным выпускам облигаций этих эмитентов купонный доход не будет облагаться налогом начиная с 2018 года.
Стратегия 3: вложения в акции
Самый большой доход могут принести вложения в акции. Однако это и наиболее рисковый инструмент для инвестиций, ведь даже если акции какой-либо компании на протяжении прошлых периодов показывали рост, то это не значит, что такая тенденция сохранится и впредь. Бывалые инвесторы советуют вкладывать деньги сразу в несколько видов акций, чтобы падение акций одной компании могло быть компенсировано ростом акций другой компании. Это называется диверсификацией портфеля.
Самым проверенным вложением являются акции «голубых фишек» - ценные бумаги самых крупных, ликвидных и надёжных корпораций. Среди российских компаний к ним относят акции «Газпрома», Сбербанка, «Алросы» и других.
Если бы в начале 2016 года вы в равных долях вложили 100 000 рублей в обыкновенные акции трёх крупнейших российских корпораций - «Газпрома», Сбербанка и «Лукойла», средняя доходность акций которых по итогам 2016 года составила 43,93%, то только за один год вы бы заработали 43 930 рублей. К этой сумме добавьте налоговый вычет в размере 13 000 рублей. Получается, что только за год вы бы заработали 56 930 рублей . При этом рост за три года предсказать намного сложнее.
Итог
Вклад подойдёт более консервативным и осторожным людям, вероятно, более старшего поколения. Открытие инвестиционных счетов - для более рисковых людей. Это не просто модный тренд, а хорошая возможность заработать.
Как уменьшить риски
Как снизить трудоемкость
Сколько вложить денег
Актуальные виды вложений с низким уровнем рисков
На что обращать внимание при выборе, куда вложить деньги
Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной источник дохода, необходимо в первую очередь определить критерии, по которым будет определяться, стоящая это затея или нет.
Если ограничиться тремя простыми критериями, то мы бы хотели выделить следующие:
Доходность
Доходность, несомненно, является одним из определяющих факторов при выборе, куда вложить деньги, чтобы заработать. Измеряется она чаще всего в процентах годовых на сумму вложенного капитала и определяет, насколько увеличится капитал через год, то есть, сколько заработает инвестор. Если мы хотим, чтобы вложенные деньги работали, а не просто сберечь их, то, как минимум, уровень доходности должен быть выше уровня годовой инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады в Москве не могут этим похвастаться, так как средняя ставка по ним около 8.5% – это ниже уровня среднегодовой инфляции, которая за последние три года до 2017-го составляет 9.9%. Поэтому, чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать на этом, необходимо использовать другие возможности, которые мы рассмотрим далее.
Риски
Уровень рисков тоже является основным критерием при выборе, куда вложить деньги под проценты. Риски – это вероятность возникновения событий, при которых инвестор может лишиться прибыли или даже своих вложений. Если при рассмотрении готовых инвестиционных предложений величина доходности чаще всего сразу определена, то количественная оценка рисков почти всегда неизвестна. Связано это с тем, что прогнозировать вероятность тех или иных негативных последствий чаще всего очень сложно. Да и не все последствия могут быть определены. Поэтому при выборе, куда положить деньги под проценты, лучше всего самому вникнуть, а на чем проект собственно зарабатывает, как давно налажен этот процесс и может ли возникнуть ситуация, при которой что-то пойдет не так. Если у вас нет достаточного опыта в этих процессах, то лучше привлечь к этому экспертов, которые в этом понимают и разбираются. Также нужно понимать, что чаще всего, чем выше доходность, тем выше риски. Если вы начинающий инвестор, то на начальном этапе лучше вложить деньги под небольшой процент, а по мере получения опыта переключаться уже на более выгодные предложения под высокий процент.
Трудоемкость
Если в чистом инвестировании, когда вложил деньги и больше ничего не делаешь, достаточно, на наш взгляд, понимания уровней доходности и рисков, то, например, при вкладывании денег в собственный бизнес, появляется дополнительный фактор, как трудоемкость – это количество потраченного рабочего времени, помноженное на опытность и экспертность исполнителей. Другими словами, как много времени вы или ваша команда потратите на развитие бизнеса, и каким количеством знаний и навыков вы обладаете. Развитие собственного проекта может иметь высочайшую доходность: сотни или даже тысячи процентов годовых, но при этом сильно повышается необходимая трудоемкость процесса, особенно если вы самостоятельно участвуете в бизнес-процессах. Риски при этом имеют обратную зависимость от опытности и экспертности команды, то есть чем больше опыта и знаний – тем меньше рисков.
Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы не потерять – советы экспертов Москвы
Когда есть понимание, какие факторы являются определяющими при выборе, куда вложить деньги, чтобы они работали, можно уже рассматривать и оценивать конкретные инвестиции, чем сейчас мы и займемся.
Все варианты будут так или иначе связаны с залоговыми займами.
Мы считаем, что такие вложения, по объективным причинам, являются наименее рискованными, но при этом они имеет высокую доходность.
При этом каждый сможет найти приемлемый для себя тип, исходя из возможных трудозатрат и наличия экспертности.
Для начала, расскажем подробнее, что же такое займы под залог и почему риски минимальны. Займы под залог – это займы, которые выдают финансовые компании (МФО, КПК, автоломбарды , лизинговые компании) или частные кредиторы под залог недвижимости и автомобилей. Вся эта деятельность является легальной и регулируется соответствующим законами РФ. Ставки по таким займам гораздо выше, чем у банковских кредитов, и составляют в среднем от 40% до 100% годовых. Заемщиками чаще всего являются предприниматели – уровень рентабельности их бизнеса позволяет покрывать высокие проценты, а проходить долгие и тщательные банковские проверки у них нет возможности. Вторая категория заемщиков – это люди с испорченной кредитной историей, дорога в банки для которых закрыта. Или люди, не имеющие возможность подтвердить свой неофициальный доход.
Все займы выдаются либо под залог недвижимости , либо под залог автомобилей. При этом максимальная сумма займа чаще всего не превышает 50% от рыночной стоимости объекта залога, а срок займа обычно не более одного года. В случае если заемщик не может расплатиться по займу, то объект залога продается по рыночной стоимости, что позволяет покрыть и сумму основного долга, и сумму начисленных процентов. Если остается разница – она передается заемщику.
Именно наличие залогов обеспечивает минимальный уровень рисков для инвестора, финансовых компаний и этой деятельности в целом.
В 2020 году, как отмечают эксперты, деятельность с залоговыми займами стала особо популярна и востребована у заемщиков, при этом на рынке небанковского кредитования появились достойные игроки, позволяющие обычным физическим лицам без каких-либо трудозатрат вложить деньги в эту сферу и не только не потерять, но и хорошо заработать на этом, получив свой процент с гарантией, обеспеченной наличием залогов.
Теперь, когда мы разобрались с тем, как это работает, и почему риски минимальны, перейдем к рассмотрению конкретных разновидностей вложения, их доходности и трудоемкости. Всего этих вариантов три:
- Выгодные клады от 14% до 22% годовых
- Инвестирование-Легко под 24% годовых
- Инвестирование-Профи до 100% годовых
Остановимся чуть подробнее на каждом из вариантов, а детально о каждом вы можете узнать, перейдя по соответствующей ссылке, где можете также оставить и заявку на участие в соответствующей программе.
Выгодные сбережения
Этот тип подойдет для тех, кто не хочет или не может уделять время на инвестирование. Здесь все просто: вложил деньги и получил доход по истечению срока или ежемесячными платежами в зависимости от вида сбережения. Никаких трудозатрат со стороны инвестора, но и доходность при этом не самая высокая, но в 2.5 раза выше, чем вклады в банках – от 14% до 22% годовых. Выгодные сбережения подойдут для тех, кто хочет вложить, например, 100000 рублей, так как минимальная сумма – 1000 рублей. Компании принимающие сбережения:
Этот тип для тех, кто хочет больше погрузиться в инвестирование в займы под залог и получать более высокую доходность от вложений, чем в обычных вкладах. Здесь уже непосредственно сам инвестор выдает займы под залог от своего имени, но все остальные бизнес-процессы такие, как поиск заемщиков, андеррайтинг (оценка рисков и проверка заемщика), оценка залога, составление договоров, прием платежей и прочие, осуществляют квалифицированные специалисты. Трудозатраты инвестора – это рассмотрение и выбор инвестиционных предложений и присутствие на заключении договора. Доходность 24% годовых. Подойдет при наличии инвестиций от 300000 рублей, оптимально вложить 500000 рублей и более.
Самый доходный, но и самый трудоемкий тип вложения денег. Этот способ подходит тем, кто хорошо разбирается в займах под залог. В отличие от предыдущего способа, все бизнес-процессы, кроме поиска заемщиков, необходимо производить самостоятельно. Доходность до 100% годовых. Хороший вариант, куда вложить 1000000 рублей и уже через год-полтора заработать миллион рублей сверху.
Куда выгодно вложить деньги под проценты – сравнение вариантов
- Риски
- Выплаты
- Трудоемкость
- Сумма вложений
Прошли те времена, когда хранение денег на сберегательном счете в банке считалось общепринятой нормой. Сегодня все знают о том, что деньги должны не лежать мертвым грузом, а работать. Однако это простое правило не так легко реализовать на практике. Многим кажется, что небольшая сумма денег не подходит для инвестирования в бизнес или проект. В этой статье мы подробно расскажем о том, куда вложить небольшую сумму денег, чтобы получать постоянный доход.
Эксперты утверждают, что проблема инвестирования денег является сложным вопросом больше с психологической точки зрения, нежели с экономической. Страх вложить деньги в проект пересиливает экономическую целесообразность правила необходимости работы денег. Особенно когда речь идет не о большой сумме.
Люди считают вопрос инвестирования денег – прерогативой очень состоятельных и успешных бизнесменов. Вместе с тем, инвестирование – это способ вложения денег, независимо от суммы.
Чтобы сузить поиск интересных и действительно работающих идей для инвестирования денег, в этой статье мы ограничим бюджет до 50 тысяч рублей. Но это вовсе не означает, что нельзя идеи использовать для суммы в 5-10 тысяч рублей.
Здесь важнее понять принцип инвестирования и суть закона, запущенного Робертом Кийосаки о том, что «деньги должны работать».
Сохраняем или приумножаем?
Перед тем искать вариант инвестирования, важно четко определиться с целью. Если целью является сохранение капитала, то лучшим методом будет банковский вклад. Но при этом, банковский депозит – не лучшее средство для капитализации вклада и получения хорошей прибыли.
Даже при самых выгодных процентных ставках, к моменту окончания срока договора, инфляция нивелирует всю экономическую выгоду.
Вот здесь и придется выбирать между финансовым риском и приумножением капитала. Также важно понимать, что инвестируя деньги в любой проект, приносящий доход, важно выждать время.
Нельзя выдергивать деньги из оборота, будь то какой-либо бизнес проект или инвестирование в ПИФы.
Также необходимо проанализировать свои финансовые возможности и определиться с желаемым доходом. Деньги должны быть действительно свободными.
Золотые правила успешного инвестирования
Думая над тем, куда вложить небольшую сумму денег, чтобы их не потерять и чтобы они приносили доход, нужно четко понимать принцип инвестирования.
Правила успешного инвестирования помогут вам правильно распорядиться заработанными деньгами и не допустить ошибок, которые совершают многие новички.
Правило №1. Деньги должны быть свободными
Эксперты рекомендуют перед любым вложением денег, обеспечить себе так называемую «финансовую подушку». Это понятие пришло к нам с Запада и означает конкретную сумму денег, которая необходима для обеспечения жизнедеятельности.
Сюда входят расходы на питание, оплату коммунальных и медицинских услуг, покупку бензина и т.д. В зависимости о ситуации в семье, количества детей, нужно просчитать, какая сумма вам необходима на эти обязательные расходы в месяц. Теперь умножьте ее на 6 и получите ту сумму, которая и будет «финансовой подушкой» на 6 месяцев. Именно такой срок определяют эксперты наиболее выгодным для вложения денег.
Исключение из этого правила может составлять только пассивный доход с банковского вклада, который ранее был размещен в банке.
Правило №2. Наличие постоянного дохода
Инвестируя деньги, вы должны понимать, что нельзя деньги выводить из оборота. Вы должны иметь активный или пассивный доход, чтобы не выводить деньги из проекта на определенный временной промежуток.
Поэтому если вы не уверены, что в ближайшее время будете получать постоянный доход, то от инвестирования лучше отказаться.
Правило №3. Распределение денег по разным направлениям
Учитывая то, что мы рассматриваем конкретно инвестирование небольшой суммы денег, сложно будет ее распределить по разным направлениям.
Но для того чтобы понимать правила работы инвестиционного рынка, нужно знать, что диверсификация позволяет максимально минимизировать финансовый риск.
Правило №4. Планирование и стратегия
Установите четко цель своего инвестирования. Важно понимать, какую сумму вы хотите извлечь от того капитала, которым облагаете и за какой срок. Пропишите долгосрочную и краткосрочную цель. Это позволит вам определиться с вариантом инвестирования и выбрать наиболее оптимальный способ.
Правило №5. Изучите виды инвестирования
Перед тем как вложить деньги в проект или отдать их профессионалу для работы, изучите самостоятельно все доступные способы инвестирования, которые подходят для вашей суммы денег.
Соотнесите риски и возможности. Если будете инвестировать самостоятельно, то следует начинать с небольшой суммы денег и выбирать самые простые способы. Со временем, повысив опыт и уровень знаний, можно перейти к следующему уровню.
Следует осторожно относиться к предложениям получения быстрой сверхприбыли. На первый взгляд они кажутся очень заманчивыми, но зачастую несут за собой очень высокий неоправданный финансовый риск.
7 лучших способов вложения денег
- Инвестирование в золото или драгоценные металлы
- Покупка ценных бумаг
- Открытие собственного бизнеса
- ПАММ счета
Для того чтобы понимать суть каждого из этих видов инвестирования, их риск и возможности, давайте подробно рассмотрим каждый.
Инвестирование в золото или драгоценные металлы
Когда речь идет о небольшой сумме денег в 1-2 тысячи долларов, то покупка золота является оптимальным вариантом. Но, как и в случае с банковским вкладом, здесь речь идет скорее о сохранности денег, нежели о получении прибыли.
В отличие от банковского депозита, вкладывая в золото, вы будете независимы от процента инфляции. Золото не теряет в цене и с каждым годом его номинальная стоимость только повышается.
Статистика Сбербанка России показывает доходность металлических счетов за последние 5 лет в районе 84%. При этом цена за 1г золота с 2012 до 2017 выросла на 30%.
Вкладывая в драгоценные металлы (золото, платина, серебро), можно не переживать за то, что в конце срока договора, вы получите на руки сумму денег, которая уже не обладает той номинальной стоимостью, которой обладала в самом начале вклада.
Учитывая экономическую нестабильность в нашей стране и рост инфляции, инвесторы рекомендуют отдавать предпочтение именно такому вложению по сравнению с банковским вкладом.
Вы можете выбрать 4 варианта вложения:
- покупка золотых слитков;
- покупка монет;
- обезличенные металлические счета;
- приобретение акций, обеспеченных золотом.
Неоспоримым преимуществом такого вклада является доступность этого метода.
Здесь не нужно обладать фундаментальными знаниями в сфере инвестирования, чтобы просчитать прибыльность и риски проекта. Серебро приобретается в слитках от 50 г до 1000 грамм, палладий от 5 до 100 грамм.
Заключая договор, банк в обязательном порядке выдает документ, подтверждающий подлинность золота и его оценочную стоимость.
Что следует знать при таком способе инвестирования? Золото является имуществом, а это означает, что при продаже банку, необходимо будет оплатить налог в размере 18%.
Можно обойти этот момент, если приобрести вместо золота монеты. Дело в том, что они сами по себе уже являются деньгами, поэтому при продаже налогом не облагаются.
Еще одной разновидностью такого способа вложения средств являются ОМС (обезличенные металлические счета). Такой счет можно открыть в любом российском банке, располагающего лицензией на данный вид операции.
Видео. Инвестирование в золото
Клиент приобретает золото в банке по той цене, которая устанавливается на день совершения сделки и открывает ОМС. Закупочная цена драгоценного металла в банке будет выше, чем на бирже.
Открывая специальный счет, клиент конкретно с золотом дела не имеет. Он перечисляет деньги на счет, приобретая определенное количество граммов. При закрытии счета, банк возвращает ему денежный эквивалент по текущему счету.
При этом налог в размере 18 % за золото уже платить будет не нужно. ОМС не облагаются НДС. Дополнительно, на обезличенный счет начисляется процент, как и в случае с банковским депозитом.
А вот серьезным недостатком является финансовый риск. В отличие от депозитов, такие ОМС не страхуются банком. В случае банкротства банка, есть большая вероятность не вернуть свой капитал.
Подводя итог, следует сказать, что вкладывать деньги в золото и драгоценные металлы надежно, но не прибыльно. Если вы больше рассматриваете способ сохранения денег, то инвестирование в «золото» — оптимальный вариант с минимальным риском.
Если речь идет о получении быстрой прибыли, то этот путь не будет самым скорым.
- долгосрочная инвестиция;
- доступность;
- высокая ликвидность золота;
- драгоценные металлы не теряют свою ценность;
- возможность пассивного дохода.
- при продаже золота придется платить налог;
- высокая закупочная цена драгоценных металлов в банке;
- длительная инвестиция;
- не получится сразу получить большую прибыль.
Покупка ценных бумаг
Данный вид инвестирования относится к покупке акций и облигаций компаний. Ценная бумага – это документ, который дает определенные права на имущество или его часть.
Ценная бумага обладает рыночной и номинальной стоимостью. В чем различие? Рыночная цена формируется под влиянием предложений и спроса фондового рынка. Номинальная стоимость – это реальная цена, заявленная компанией. Она зависит от размера капитала компании. Говоря простыми словами, сумма всего уставного капитала делится на количество выпущенных акций компании.
Дивиденды выплачиваются акционерам исходя из номинальной, а не из рыночной стоимости. Как правило, номинальная стоимость – это весьма условный показатель и редко совпадает с рыночной стоимостью, которую формирует спрос.
Преимуществом такого инвестирования является то, что можно рассчитывать на хороший доход, который не сравнить с годовыми процентами от банковского депозита.
Минусом является то, что для управления инвестициями нужно хорошо разбираться в специфике работы фондового рынка.
Ценные бумаги – это один из самых нестабильных инструментов, который подвержен многочисленным внешним и внутренним экономическим факторам. Новичкам, которые все же хотят попробовать свои силы в инвестировании в ценные бумаги, эксперты рекомендуют приобретать дивидендные акции. По ним в любом случае удастся получить прибыль.
Открытие собственного бизнеса
Многие к данному виду инвестирования, учитывая небольшую сумму капитала, могут отнестись весьма скептически. Однако сегодня в Интернете можно найти массу бизнес идея открытия собственного дела с минимальными вложениями.
Вот лишь небольшой список:
- Выращивание домашних растений.
- Цветочный магазин.
- Открытие студии ногтевого сервиса.
- Салон шугаринга.
- Разведение нутрий или кроликов.
- Производство полуфабрикатов на дому.
- Домашнее ателье по пошиву и ремонту одежды.
- Изготовление гелевых свечей или мыла ручной работы.
- Организация свадеб.
- Клининговая компания.
ПИФ – это паевой инвестиционный фонд.
Данная организация основывается на доверительном управлении деньгами вкладчиков.
Целью такого фонда является управление средствами вкладчиков, при этом инвестиционными процессами занимаются профессионалы.
Проще говоря, вы позволяете экспертам распоряжаться капиталом, вкладывая их в различные сферы производства.
Следует отметить, что инвестирование в ПИФы сегодня уже не отличается такой популярностью, как еще лет 10–15 назад.
В начале 2000-х годов, стремительное развитие таких фондов позволяла своим вкладчикам извлекать из проектов до 500% прибыли. Сегодня речь о такой огромной прибыли не идет, но все еще является неплохим видом инвестирования.
Вложить деньги в ПИФ может любой гражданин, у которого есть деньги на покупку одного пая.
Пай – это одна часть, которая обладает своей номинальной стоимостью. Преимуществом такого инвестирования является то, что не нужно обладать фундаментальными знаниями в области экономики и финансов. Поиском выгодных проектов будут заниматься профессионалы. При этом ПИФ не ограничивает географическое положение компании. Так, вкладывать можно в отечественные и зарубежные компании.
Эксперты здесь используют принцип диверсификации. Тот самый, о котором мы говорили в основных правилах успешного инвестирования.
ПИФ позволяет инвестировать деньги в развитие компаний, занимающихся добычей нефти, продажей косметики, производством и переработкой товаров.
Как происходит схема работы инвестиционного фонда?
Например, у вас есть сумма в размере 50 тысяч рублей. Вы понимаете, что этого недостаточно для запуска крупного проекта. Если вы найдете еще 9 человек с такой же суммой, то полмиллиона рублей уже может позволить запустить интересную и доходную бизнес идею. Но где найти остальных участников? Вот ПИФ как раз и позволяет объединить усилия нескольких инвесторов для грамотного управления деньгами. При этом, фонд не ограничивает сумму вклада. Участником может стать каждый, а доход будет распределяться согласно сумме вложения.
Не следует забывать, что определенную сумму нужно будет отдать экспертам, ведь именно они будут анализировать рынок и определять, куда вложить деньги.
Каждый из участников фонда, в зависимости от суммы инвестирования, получает определенное количество паев. Это свидетельствует о том, что каждый пай обладает своей номинальной стоимостью.
На все деньги фонд, которому вы доверили активы, покупает акции компаний (может быть разных компаний) и управляет ими на фондовой бирже. В конце определенного срока, который оговаривается в договоре, участники фонда могут забрать свою прибыль вместе с первоначально вложенным капиталом. А могут забрать только прибыль, оставив каптал работать дальше.
Справедливо будет сказать про финансовый риск, который существует в данном виде инвестирования. Безусловно, он есть, но минимальный.
Во-первых, с деньгами будут работать профессионалы, которые имеют специальное образование и большой опыт в сфере инвестирования.
А во-вторых, учитывая принцип диверсификации, деньги будут крутиться в разных проектах. Вероятность, что сразу «прогорят» все проекты минимальные.
Хорошей новостью для тех, кто боится инвестировать деньги в ПИФы, является контроль со стороны государства. Но даже в этом случае, для минимизации финансового риска, важно правильно выбрать фонд.
Учитывайте при выборе несколько критериев. Не ориентируйтесь только лишь на доходность. Это могут быть высокие показатели за короткий период либо обычной случайностью, удачным стечением обстоятельств. Если именно доходность для вас является главным критерием при выборе, то проанализируйте доходность ПИФа за длительный период времени.
Существует открытые и закрытые ПИФы, которые различаются правилами входа и долевого участия.
Открытый фонд удобен минимальной суммой долевого участия и краткосрочной инвестицией.
Закрытый фонд предлагает инвестирование на длительный срок.
Имея на руках сумму в 10-15 тысяч рублей, вы уже смело можете вкладывать ее в ПИФ и при этом рассчитывать на прибыль, который с каждым годом будет расти.
Очень часто люди, имея руках сумму в полмиллиона рублей, не придумывают ничего нового, кроме как поместить все средства на депозитный счет.
Доход от такого вложения будет намного больше, чем от депозита, но в том лишь случае, если данный фонд хорошо сработает.
- вкладом распоряжаются эксперты;
- высокая доходность;
- свободный вход;
- низкий порог входа;
- возможность страхования вклада;
- контроль государства над работой фонда;
- прозрачность управления деньгами;
- возможность вывода денег при открытой форме вклада;
- разнообразие проектов.
- оплата услуг профессионалов;
- финансовый риск.
Вложение в ПАММ счета
Еще одним вариантом инвестирования небольшой суммы денег является ПАММ счета. В некоторой степени, такой вариант имеет сходство с ПИФ тем, что объединяет деньги нескольких вкладчиков.
Но главным отличием является управление этими деньгами. Любой желающий может стать трейдером и управлять инвестиционными счетами. Это брокерские компании, которые в последнее время набирают большую популярность благодаря интенсивной рекламе в масс медиа.
ПАММ это форма управления капиталом одним человеком, который «играет» ценными бумагами на бирже. Все остальные участники наблюдают за процессом, получая прибыль пропорционально вложенным деньгам.
Для того чтобы реализовать данный вид инвестирования, нужно найти профессионального успешного брокера. Профессиональный брокер – это залог успеха данного вида инвестирования. Важно понимать, что все денежные операции происходят без участия вкладчика.
Если вам всегда хотело зарабатывать на бирже, но при этом вы понимаете, что не обладаете достаточным опытом и знаниями, то инвестирование в ПАММ счета как раз и будет оптимальный вариант.
Брокеры зарабатывают свой процент с каждой сделки, поэтому в первую очередь заинтересованы в успешности проекта. Но при этом они не инвестируют свои деньги, а значит и не несут финансовый риск. Для вкладчика, инвестирование в ПАММ счета – это хорошая возможность получения пассивного дохода.
Видео. Инвестиции в ПАММ счета
Заключение
Конечно, данный список вариантов инвестирования небольшой суммы далеко не полный. В данной статье информация базировалась на критерии сумму капитала в 50 тысяч рублей и отсутствия определенного опыта.
Сегодня в Сети можно найти множество предложений на тему инвестиций небольшой суммы. Чтобы не стать жертвой мошенников, не рассматривайте варианты финансовых пирамид. Заманчивое предложение получения быстрой и высокой прибыли всегда нивелируется фактом полной потери своего капитала.
Видео. Куда инвестировать небольшую сумму денег?