Как взять кредит и заработать на нем. Как заработать на банковском кредите, ничего не делая

Сфера кредитования в нашей стране с каждым годом расширяется и набирает обороты. Сейчас мы наблюдаем очередной кредитный бум, который пугает финансовых экспертов и радует собственников банков. Но при всей популярности этого банковского продукта, очень немногие действительно понимают его возможности и перспективы.

Основные возможности

Традиционно кредит воспринимается в негативном ключе, и рассматривается в качестве дополнительных ежемесячных затрат. Так оно и выходит в большинстве случаев. Люди берут кредиты в банках на личные нужды, приобретают бытовую технику, дорогие аксессуары, автомобили и дома. В итоге стоимость покупки возрастает в несколько раз – ведь за полученную ссуду нужно платить, да и сам товар со временем обесценивается.

С другой стороны – это неплохой финансовый инструмент, с помощью которого можно получать прибыль, грамотно распоряжаясь средствами. Деньги дают серьезные возможности и перспективы. Их можно вкладывать в активы, инвестировать в доходные проекты. Вариантов заработка очень много. При этом если платежи по займу меньше возможной прибыли – вы идете в правильном направлении.

Лучшие способы заработка

Способы заработка на кредите часто называют мошенническими. Это не так, или не совсем так. Существуют вполне законные и простые варианты получения прибыли за счет кредитных средств. Есть и неоднозначные “серые” схемы, которые тоже законны.

Необходимо уяснить несколько простых правил:

– Деньги, полученные в долг, нужно вкладывать в активы. Это значит, что приобретение модного современного телевизора за счет кредита абсолютно не оправдано. Покупайте в долг имущество, которое может приносить прибыль, или в дальнейшем его можно выгодно продать;

– Выбирая варианты, учитывайте все дополнительные комиссии, скрытые платежи и расходы (например, на страхование, услуги нотариуса, составление договора залога и т.д.);

– Ищите надежные варианты инвестиций, гарантированно приносящие доход.

Вот несколько простых, реальных и законных вариантов использования кредитных средств с прибылью для себя:

Ипотека. Покупка жилья в кредит – одна из традиционных схем, работающих во всем мире давно и эффективно. При этом недвижимость, приобретенную на средства банка, сдается в аренду, используя эту плату для погашения процентов и долга. Дополнительная выгода – это возможность получить от государства налоговый вычет, в размере 13% от стоимости кредита (с суммы уплаченных процентов). Об этой возможности знают далеко не все заемщики, но, тем не менее, схема существует и работает.

Вложение в бизнес. Путь с минимальным риском – это приобретение предприятием нового оборудования или спецтехники для расширения деятельности. К примеру, если вы шьете на заказ шторы, и имеете постоянный рынок сбыта товара, то, увеличив количество швейных машинок вдвое, вы вдвое увеличите прибыль. Затраты на обслуживание займа, полученного на покупку оборудования, должны быть ниже, чем этот дополнительный доход или хотя бы не превышать их.

Покупка автомобилей или спецтранспорта , с последующей сдачей его в аренду. Эти способы заработка на кредитах иногда называют “серыми”. Дело в том, что в схеме получения дохода присутствует элемент обмана: заемщик изначально не планирует отдавать долг банку. Оформив кредит на 5 или более лет, он сдает авто в аренду, например, в такси. Кредит же гасит не торопливо и чаще всего с просрочками. Банки, имея в качестве гарантии договор залога, ждут окончания срока действия договора, чтобы потом забрать автомобиль через суд. А через пять лет активного –использования стоимость этого авто будет значительно ниже.

Кредитные карты: пользуемся с умом

Один из самых простых вариантов– это использование льготного периода кредитной карты, или взять беспроцентный кредит на покупку техники в магазине (имея необходимую сумму наличными). А сами деньги положить под проценты.

Второй вариант. У каждой семьи есть определенный месячный бюджет, допустим 30 000 рублей в месяц. Вам необходимо выбрать кредитную карту с кэшбеком. Все траты и покупки необходимо оплачивать с кредитной карты, а наличные держать на дебетовой карте, где начисляют проценты на остаток по карте. Допустим за месяц вы потратили 30 000, вам начислили 300 рублей кэшбека, и по дебетовой на остаток начислили 1%, то есть 300 рублей. В конце месяца вы гасите всю задолженность, итого вы зарабатываете порядка 2% или 600 рублей. И эту процедуру необходимо повторять каждый месяц. Очень важно открывать все карты с бесплатным обслуживанием, так как это снизит ваши затраты.

И хотя прибыль в данном случае будет не столь значительна, зато у вас будет формироваться положительная кредитная история.

28 мин. чтения

Обновлено: 13/01/2020

Я уже давно получаю выгоду с банковских продуктов. Это несложно и для этого не нужно быть гениальным финансистом. В этой статье расскажу как можно заработать на кредитных картах.

Речь в статье будет идти не только о кредитных картах, но и о дебетовых картах с начислением процентов на остаток, о льготном периоде, а также о кэшбэке.

Суть заработка кроется в следующем: весь доход (зарплату), который вы получаете сразу же кладем на дебетовую карту с начислением процентов на остаток (далее по тексту Доходная карта). Это аналог банковского вклада, но более гибкий (дальше расскажу в чем гибкость и какую карту выбрать). Таким образом первый источник дохода – это начисление процентов на нашу зарплату.

Но нам же нужно на что-то жить? Жить мы будем на кредитные средства банков. Здесь неосведомленные люди возразят: “За кредит же нужно платить?!” Мы будем использовать карты с льготным периодом кредитования и если не выходить за рамки этого периода, то ничего платить не придется, только если за обслуживание карты, но и здесь есть варианты, об этом ниже.

Второй источник дохода – это кэшбэк. Когда мы тратим кредитные деньги, то банки часть потраченных денег возвращают нам обратно в виде кэшбэка. Это такой бонус от банка за то, что мы пользуемся их картой. Я написал отдельную большую статью, в которой расказываю о неочевидных схемах использования кэшбэка, которые позволяют мне получать ежегодно 50-60 тыс. руб.: .

Третий источник дохода – это обналичивание кредитных средств банка и хранение их на , либо на доходной карте.

Четвертый источник дохода – это использование кредитных карт с льготным периодом кредитования в качестве источника финансирования малого бизнеса. Я таким образом закупал товары в Китае и Тайване, а потом перепродавал через интернет-магазин. При этом кредит мне обходился совершенно бесплатно.

Об этой схеме я рассказывал в передаче “Двойные стандарты” на НТВ.

Кредиты против накоплений

В этой схеме нам потребуется несколько кредитных карт и несколько доходных карт, какие конкретно скажу ниже. А пока давайте подробнее расскажу как все это выглядит в нашей семье.

Как пользоваться картами?

В нашей семье около десятка различных карт. Они периодически меняются, карты с неактуальными условиями отправляются на покой, на их замену приходят новички. Какими-то картами пользуемся каждый день, некоторые работают раз в месяц, а есть карты которые вообще пылятся на полке, но при этом они остаются в деле.

Перед тем как идти за покупками заглядываем в напоминалку на телефоне, где указано в каком магазине какой картой пользоваться выгоднее. Например, за продуктами в Магнит идем с дебетовой картой Росгосстрах-Банка, заправляемся на кредитную карту от Альфа-банка, за услуги ЖКХ и связь платим кредиткой от Восточного банка и т.д.

Там же, на телефоне, стоит программа для управления семейным бюджетом, заглянув в которую можно сразу увидеть на какой карте наступили лимиты по кэшбэку, а на какой до них еще далеко. Дело в том, что у каждой карты, как правило стоят такие лимиты на получение кэшбэка, обычно от 1.000 р. до 5.000 р., что ограничивает количество бонусов, из-за чего приходится иметь не одну карту, а несколько.

Что же это за ограничения такие?

Например, по Отличной карте Росгосстрах-банка до марта 2019 можно было получить за расходы в супермаркетах и продуктовых магазинах 5% кэшбэка. Ограничение – 1.000 р. кэшбэка, это значит, что максимально такой картой можно было потратить только 20.000 р. (5% = 1000 р.), больше не имеет смысла, так как кэшбэк начисляться не будет. Поэтому откладываем карту Росгосстраха на полку и берем другую, пусть и менее прибыльную.

Многие из имеющихся карт можно привязать к Android Pay и Apple Pay. Это актуально когда картой пользуется сразу несколько человек в семье и при этом они находятся в разных местах, либо вы не можете или не хотите носить карты постоянно с собой.

1 Есть в нашей семье карты-долгожители. Одной из таких является кредитная карта банка Хоум Кредит – Platinum с Пользой , которой я пользуюсь с 2012 года. Но вам эту карту не рекомендую. Почему не рекомендую? Потому что если оформлять ее сейчас, то у вас будет дорогое ежегодное обслуживание – 4990 р. и кэшбэк меньше, в то время как на рынке можно найти более интересные решения.

У меня нет ежегодного обслуживания, вместо него взимается ежемесячная комиссия 149 рублей, за сопровождение карты. За год выходит 1788 р. Почему так? Потому что я пользуюсь этой картой уже давно и когда я на нее подключался, то это была карта с другими условиями. Сейчас у меня действует архивный тарифный план, который недоступен новым клиентам.

Этой картой я пользуюсь для ежедневных мелких трат: продукты питания, бензин, рестораны, недорогие товары. Из преимуществ – я получаю кэшбэк 2-5% в зависимости от категории расхода, самый высокий 5% идет на кафе и рестораны, АЗС и путешествия. На все остальное, в том числе на продукты идет кэшбэк 2%. Льготный период составляет 51 день.

2 Еще одна карта-долгожитель от Альфа-банка. Это карта со 100-дневным льготным периодом кредитования и возможностью бесплатно снимать до 50.000 р. наличных ежемесячно . Но у этой карты, к сожалению, нет кэшбэка.

Этой картой я пользуюсь для снятия наличных, которые затем кладу на доходную карту и потом снимаю по 3–5 тысяч рублей по мере необходимости наличных денег. Можно снимать до 50.000 р. включительно каждый месяц в течение льготного периода. То есть, за 100 дней можно снять 150 тысяч рублей, в общей сложности, если позволяют лимиты.

Так как я пользуюсь услугами банка давно, то мне выпустили данную карту с лимитом в 170 тыс. руб. Через пару месяцев использования лимиты увеличили.

Больше чем 3–5 тысяч рублей наличности у меня или у моей жены в кошельке никогда не бывает. Мы не храним наличность дома, она «работает» на доходных картах. К тому же это безопаснее. Ведь потеряв кошелек с наличкой, вы вряд ли вернете лежавшие там деньги, а потеряв кошелек с картой, вы перевыпустите карту и все будут там в целости и сохранности.

Еще одна сфера применения этой карты – малый бизнес. Она может выступать в качестве альтернативы кредитной линии. Вкратце схема такая – вы закупаете на кредитные деньги с этой карты какой-либо товар и у вас есть 100 дней, то есть три месяца, чтобы этот товар продать и вернуть долг банку без процентов, но с прибылью для себя.

Я так делал около двух лет, когда развивал интернет-магазин по продаже водосберегающего оборудования. Одной из самых ходовых позиций в магазине была сенсорная насадка на кран, которая помогала экономить воду. Эти насадки я закупал напрямую с завода в Тайване. Оплата производилась на PayPal-кошелек представителя этого завода. А PayPal-кошелек, в свою очередь, привязывается к любой карте, в том числе и кредитной.

На тот момент у меня был лимит по карте в 360.000 рублей. Я закупал насадки на весь этот лимит. Тем, кто когда-нибудь открывал свой магазин, хорошо известно, как иногда трудно вывести часть денег из оборота для закупа какого-либо товара. У мелких предпринимателей, которые держат магазинчики, бутики, ларечки, обычно все деньги в товаре. А везти с Тайваня 10–20 насадок было невыгодно, нужно было сразу закупать объемную партию, которой хватило хотя бы на 1–2 месяца работы. У меня не всегда были в «кармане» свободные деньги. Потому что как только они появлялись, то я тратил их на закуп какой-либо позиции для интернет-магазина. В этом плане данная карта меня здорово выручала.

Так что, если вы физ.лицо или мелкий предприниматель, который намерен закупать оптом товары с Китая и продавать их в традиционном магазине, интернет-магазине или с сайтов-одностраничников, как это делал я, то можно рассмотреть вариант таких карт. Есть, кстати, еще одна подобная кредитная карта, банка Уральского Банка Реконструкции и Развития , где льготный период еще больше – 120 дней, то есть 4 месяца!

3 Еще одна часто используемая карта – это дебетовая карта Тинькофф Black .

Что самое интересное, эта карта не самая выгодная. У нее одна из самых низких процентных ставок начисления на остаток среди доходных карт, у нее маленький кэшбэк, если не считать акции с партнерами, однако эти акции не всегда могут быть актуальны. У этой карты есть неудобные условия, невыполнение которых влечет за собой потерю начисленных процентов на остаток и уплату ежемесячного обслуживания.

Тем не менее, у этой карты есть много других полезных плюшек, которые делают ее чуть ли не обязательной для каждого финхакера. Такими плюшками являются возможность снятия наличных без комиссий в любом банкомате, бесплатное пополнение карты с карт других банков, или как еще называют эту услугу финхакеры – “стягивание денег”, перевод денег другому человеку на карту любого банка только по номеру карты прямо из Приложения в телефоне, бесплатные межбанковские переводы, разные напоминалки об уплате налогов, штрафов и т.д.

На этой карте у меня лежит постоянно небольшая сумма денег, позволяющая пользоваться этой картой без ежемесячного обслуживания. Основные средства держу на других, более выгодных картах. Но Тиньковым пользуюсь часто для перегона денег без комиссий между разными картами.

Продукты питания мы покупаем на карту Росгосстраха. На этой карте самый большой кэшбэк за покупки в супермаркетах, но при этом у нее низкий процент на остаток. Поэтому, за день-два до похода в магазин, я стягиваю деньги с какой-нибудь прибыльной Доходной карты на Тинькова и уже оттуда перевожу деньги на Росгосстрах.Такие манипуляции нужно, чтобы не платить комиссии за переводы.

Иногда бывает так, что мы потратились на 20.000 р., а значит достигли лимита по кэшбэку на 1.000 р., но при этом на остатках Росгосстраха осталось чуть более 20-ти тысяч рублей, например 23 т.р. Так как по условиям получения кэшбэка остаток должен быть не менее 20 т.р., то нет смысла держать там 3 т.р. Поэтому мы снова используем Тинькофф, стягиваем на него эти 3 т.р. и оттуда бесплатным межбанком переводим на более Доходную карту. На все про все уходит 1-2 минуты с настроенными в личном кабинете Тинькова шаблонами переводов.

4 Ну и заключительный пример – дебетовая карта Рокетбанка , хотя я мог бы привести еще массу примеров, так как опыт использования разных карт позволяет это сделать. По сути – это младший брат Тинькова, так как выполняет в основном аналогичные функции. Там чуть выше процент на остаток, чем в Тинькове, есть ограничения на кол-во бесплатных снятий наличных в банкоматах, доступ в личный кабинет осуществляется только через смартфон, но это все мелочи.

Чем он мне нравится больше, так это отсутствием разных условий. На этой карте все просто – обслуживание бесплатное. Проценты на остаток начисляются на любую сумму. Это пример карты, которая может лежать на полке и вам не нужно париться за то, что вам насчитают какие-либо комиссии, пока вы ей не пользовались. Если вы встречаете подобные банковские продукты, то заказывайте их не стесняясь, потому как в процессе их использования, который будет для вас бесплатным, вы обучаетесь, получаете прекрасный опыт взаимодействия с различными финансовыми продуктами, что в будущем позволит вам с легкостью просчитывать и сравнивать выгоду между разными картами.

Доходные карты

Доходная карта приносит нам не только в виде процентов на остаток денежных средств, которые имеются на карте, но и в виде кэшбэка. Наша задача найти наиболее выгодные решения, которые будут возвращать 5-10% от потраченных средств. Зачем искать такие карты? Дело в том, что иногда выгоднее потратить наши реальные, “живые” деньги с кэшбэком в 5%, чем кредитные с кэшбэком в 2%.

Также стоит учесть такой важный момент, что у многих банков величина кэшбэка может быть ограничена какой-то определенной суммой в месяц, например, вы можете получить максимально кэшбэк в 2000 р. по одной карте, при этом вы тратите больше и если бы не это ограничение, то кэшбэк был бы выше. Вот тут на помощь нам приходят другие карты.

После того как вы получили зарплату, то сразу переводите ее на Доходную карту, ибо незачем деньгам лежать мертвым грузом – они должны работать. В качестве примера приведу своих родителей. Они всю жизнь получали зарплату наличкой. Дома всегда деньги лежали в шкафу, под одной из стопок с одеждой. И эта привычка настолько глубоко пустила корни, что даже сейчас, когда много лет они получают зарплату на карту, они по-старинке идут в банкомат, снимают деньги и несут их домой в шкаф. Такого быть не должно.

Доходные карты дают 6-8% на остаток. Доходность постоянно меняется, так как она привязана к , но это также касается обычных депозитов и кредитов.

Почему стоит пользоваться Доходными картами, а не банковскими депозитами?

• Банковские вклады обычно открываются не менее чем на полгода-год. И если вы снимете деньги досрочно, то вместо обещанных 6-10% вам начислят доход по ставке вклада “До востребования”, например, в Сбербанке это всего 0,01%, или ничего. Нам же в этой схеме нужно будет постоянно перемещать деньги между разными картами, так что стандартные депозиты не подходят.
• Есть такие понятия, как частичное пополнение и снятие денежных средств со вклада. Выше речь шла про полное снятие всех денег со вклада. Здесь же речь идет о том, чтобы снять какую-то часть денег со вклада или, наоборот, добавить небольшую сумму. Я, например, предприниматель, и у меня деньги поступают не раз в месяц одной большой суммой как у работников по найму, а регулярно определенными порциями. Большинство выгодных банковских вкладов запрещают частичное снятие и пополнение, а на Доходной карте это не запрещено.
• На банковском депозите деньги просто лежат и приносят проценты. На Доходной карте деньги приносят проценты, а также вы можете оплачивать ими товары, услуги, телефон, ЖКХ и т.д., делать переводы родственникам, коллегам, то есть у вас есть полный доступ к вашим деньгами, которыми вы можете распоряжаться как вам необходимо, чего не позволяет банковский депозит.
• Разница между начисляемыми процентами по депозиту и доходной карте небольшая, а возможностей у доходной карты больше, поэтому нет смысла гнаться за самой высокой ставкой.

Обращаю ваше внимание, что все перечисленные выше доводы в пользу Доходной карты касаются краткосрочных денег, то есть денег, которыми вы оперируете на коротком промежутке времени, до 6-9 месяцев. Если у вас есть крупная сумма средств, которыми вы не планируете пользоваться в течение года, то однозначно лучше присмотреться к классическим депозитам, так как они могут дать на 1-2% больше, чем доходная карта, и что более важно, заключая договор на классический депозит вы фиксируете процентную ставку на весь срок, в то время как на Доходной карте процентная ставка меняется в зависимости от , либо присмотритесь к другим способам инвестирования, таким как вложения в акции и облигации.

Читайте также:

Какие Доходные карты я использую в данной схеме?

В настоящий момент я использую следующие карты:

Их список постоянно меняется. Почему шесть, а не одну?

Во-первых , нет привязки к цифре шесть. Карт может быть сколько угодно, главное, чтобы это не было вам в минус, ведь некоторые из них имеют ежегодное обслуживание и различные комиссии, которые могут “съесть” всю вашу прибыль.

Во-вторых , количество карт должно быть обусловлено суммой, которую вы распределяете по этим картам. Если у вас свободных тридцать тысяч рублей, то нет смысла заводить под эту небольшую сумму много карт. В данном случае я бы ограничился одной картой. Если же у вас в распоряжении триста-пятьсот тысяч рублей, то здесь для диверсификации рисков стоит раскидать эти деньги по нескольким картам.

Ну что же, с Доходным картами разобрались, переходим к кредитным, если вдруг остались какие-то вопросы, задавайте их в комментариях.

Кредитные карты с льготным периодом кредитования и кэшбэком

В данной схеме крайне важно максимум ваших денежных операций перенести на расчеты пластиком. В нашей семье 90% всех расходов осуществляется безналичным способом.

Здесь стоит отметить, что , то там 95-98% наших расходов были безналичными, то есть мы за все платили картами. Продуктовые магазины (Ашан, Дикси, Перекресток, Пятерочка), ЖКХ, бензин, одежда, аптеки, такси, проезд на общественном транспорте (Тройку пополняли кредитной картой) и т.д.

Сейчас мы живем в Геленджике (Краснодарский край). Здесь проникновение банковских технологий не такое глубокое, как в Москве. Картами можно расплачиваться не везде, например, на рынках карты принимают единицы, но зато фрукты и овощи там гораздо вкуснее и полезнее, чем в том же Магните, поэтому без налички никак.

Почему делаю ударение на наличные и безналичные расчеты? Потому что большинство кредитных карт при снятии наличных берут за это высокие комиссии. Тем не менее, на рынке банковских услуг есть кредитные карты, которые позволяют снимать наличность без процентов, речь идет о карте Альфа Банка 100 дней без процентов . Эту наличность я также кладу на Доходную карту и снимаю небольшими суммами по мере необходимости, чтобы расплатиться на том же рынке.

Таким образом, кредитных карт в нашей схеме тоже будет несколько, как и Доходных.

Что такое льготный период кредитования?

Перед тем как перейдем к обзору карт, давайте вкратце разберем что такое Льготный период кредитования, по-другому он еще называется грейс-период.

На кредитке лежит определенная сумма, которую назначает банк исходя из вашего дохода, кредитной истории, наличия иждивенцев, собственности и прочих факторов. Вы можете тратить эти заемные средства по своему усмотрению. Банк назначает льготный период, например, 50 дней с начала месяца или с первой траты, в течение которого если вы возвращаете обратно заимствованные средства, то никаких процентов за кредит не платите. Это как взять у родственника взаймы до зарплаты. Но если вернуть деньги не успеваете, то банк начисляет проценты с самого первого дня пользования кредитными ресурсами.

Я пользуюсь такими кредитками уже лет пять, наверное, если не больше. За все это время у меня было только два случая, когда я вылетал из льготного периода:

Таким образом, пока наша зарплата лежит на Доходной карте, мы покупаем продукты питания, одежду, оплачиваем бензин, сотовую связь, услуги ЖКХ с помощью кредитных карт. Но как только льготный период заканчивается, мы закрываем долг на кредитке с помощью зарплаты, которая все это время лежала на Доходной карте.

За это время успевают набежать проценты по Доходной карте + мы вернем часть потраченных денег по кредитке за счет кэшбэка, чего бы не было, если бы мы расплачивались зарплатной картой или наличкой.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк (от англ. cashback - возврат наличных денег) – это возврат части стоимости от каждой покупки по карте. Это такая бонусная программа, которую используют, в нашем случае банки, для того, чтобы стимулировать клиентов совершать безналичные покупки по кредитной карте.

Величина кэшбэка в разных банках варьируется от 1 до 10%, но в среднем это 1-5%. Также бывают единоразовые акции где величина кэшбэка может достигать 30%, но такое бывает крайне редко. На скриншоте ниже примеры таких акций:

Пример: на скриншоте выше мы видим, что за покупки книг в ЛитРесе предусмотрен кэшбэк 21%. Это значит, что если вы наберете книг на 1 тыс. рублей, то 210 рублей вам потом вернется на карту в виде кэшбэка, и, следовательно, книги обойдутся вам в 790 рублей.

Чтобы вы понимали насколько это прибыльно или нет, приведу статистику из своего кабинета в банке Хоум Кредит:

Всего мною было накоплено с 1 января 2016 по 24 января 2018 – 39 441,50 р., из них 10 766, 75 р. находится сейчас на счету и еще не списаны. 1 балл = 1 рублю. То есть, за год кэшбэк только в этом банке приносит мне в среднем около 20.000 р.

В чем выгода банка? Зачем ему раздавать своим клиентам деньги?

Для банка кэшбэк – это дополнительный маркетинговый инструмент, который помогает ему в борьбе с другими банками за клиентов. Кредитных карт много, процентные ставки и льготный период в большинстве одинаковый. Так чем же еще заинтересовать клиента? Вот тут на сцене и появляется Кэшбэк.

Также он помогает заставить клиентов делать больше операций по карте. Клиенту легче расставаться с кредитными деньгами, зная, что он получит за это дополнительную скидку в виде кэшбэка.

Ну а зарабатывает банк на комиссиях за ежемесячное или ежегодное обслуживание карт. А также на процентах по кредитке, ведь не каждый человек укладывается в грейс-период.

Обзор кредитных карт с кэшбэком

В представленном ниже обзоре я не стал указывать процентную ставку по кредиту, комиссию за снятие наличности, величину кредита, так как в нашей схеме эти параметры не нужны. Наша задача всегда укладываться в грейс-период, мы не снимаем наличку за исключением пока одной карты, которая позволяет делать это без комиссий. Ну а сумма кредита не так важна, потому как у нас будет несколько кредитных карт и каждый банк при выдаче кредитки будет все это учитывать и определять для вас лимит исходя из всех имеющихся карт.

Для нашей схемы подойдут следующие кредитные карты:

НАИМЕНОВАНИЕ	ОБСЛУЖИВАНИЕ	КЭШБЭК	ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД
Альфа-Банк (100 дней)	от 1190р в зависимости от тарифа	нет	До 100 дней
Основные преимущества – снятие наличных до 50.000 руб. включительно каждый месяц и 100 дневный льготный период. В начале месяца снимаете 50 т.р. и кладете их на доходную карту, на следующий месяц снимаете еще 50 т.р. и докладываете на доходную карту, затем на третий месяц еще 50 т.р. К окончанию льготного периода снимаем 150 т.р. и кладем их обратно на Альфу, ну или делаем межбанковский перевод, если не хочется ходить по банкоматам и доходная карта позволяет делать это без комиссий.
Альфа-Банк (CashBack)	3 990 руб. в год	до 15% у партнеров, 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все остальное. ВАЖНО! Нужно потратить 20.000 р. в месяц в любых торговых точках для получения кэшбэка. Макс. кэшбэк 3000 р./мес	До 60 дней
Хорошие бонусы на АЗС и кафе, но дорогое обслуживание. Подойдет тем, у кого большие расходы на бензин и кафешки.
Райффайзен (Всесразу)	1490 р./год (первый год бесплатен при оформлении до 31 марта 2018)	5% со всех покупок по карте, в том числе налоги, штрафы, услуги ЖКХ, связь, но не более 1000 баллов в месяц.	До 52 дней
Хороший кэшбэк, но есть существенный минус – кэшбэк можно поменять на рубли только при накоплении 20.000 баллов, на что уйдет 20 месяцев. За это время могут в одностороннем порядке изменить/ухудшить/отменить бонусную программу.
Тинькофф Платинум	590 рублей в год	1% и до 30% по акциям, не более 6000 баллов в месяц	До 55 дней
Не высокое обслуживание. Кэшбэк небольшой. До 30% по акциям редко применим, поэтому нужно ориентироваться на 1%. Удобные дополнительные сервисы, онлайн-банк и мобильный банк для других целей, например, для бесплатного межбанка по дебетовой карте, можно пополнять карту бесплатно картами других банков через сервис card2card. Отличная поддержка, в любой момент в чате, телеграмме, по телефону.
Уральский Банк Реконструкции и Развития (120 дней без процентов)	1500 рублей ежегодно. Или бесплатно: при достижении расходов по карте на сумму 100 тыс. р. в течение 1 года	1% – без ограничений	До 120 дней
Самый большой льготный период. Кэшбэк небольшой, всего 1%, но зато без ограничений. Обслуживание небольшое и его можно сделать вообще бесплатным. 100.000 руб. за год потратить легко.
Ренессанс Кредит	0 руб.	1% и до 10% по акциям с партнерами	До 55 дней
Привлекает бесплатное обслуживание. Кэшбэк стандартный 1%, 10% по акциям с партнерами. Слабая поддержка клиентов.
Восточный Банк (карта тепло)	800 р./ежегодно	5% баллами за оплату услуг ЖКХ, связи, общественного транспорта, за покупки в аптеке и 1% баллами за любые другие покупки. Ограничения по баллам: не более 100.000 р. в месяц.	До 56 дней
Карта будет интересна тем, у кого высокие расходы на услуги ЖКХ, связь, общественный транспорт и аптеки – на это все идет отличный кэшбэк в 5% и что важно, практически без ограничений, потолок в 100 т.р. по КБ достичь сложно. Добавим к этому не дорогое обслуживание и получаем отличные условия.
Хоум Кредит Platinum	149 руб. в месяц или 1788 в год (если не пользоваться картой, то обслуживание бесплатное).	2% от суммы любой покупки, но не более 2000 баллов в месяц, 5% (АЗС, Кафе, Путешествия), но не более 3000 баллов в месяц, 5-10% в магазинах партнеров	До 51 дня
Указал эту карту сугубо для сравнения. Сейчас условия другие (кэшбэк 1,5 – 5% на те же категории, но обслуживание 4990 р.), карта от Альфа-Банк (CashBack), где 10% на заправки и 5% на кафе мне нравится куда больше.

Расчет дохода

Теперь давайте постараемся посчитать выгоду. Допустим, ваш совокупный семейный доход составляет 100.000 р. Возможно, для вашей семьи цифра высокая, но акцентироваться на ней не нужно, так как нам нужно понять принцип расчета, с круглой цифрой сделать это проще. Вы же после прочтения статьи можете подставить свои данные.

В зависимости от доходной карты мы можем получить такой доход:

• Доходная карта с 6% начислением на остаток принесет вам около 500 р./мес или 6.000 р./год
• Доходная карта с 7% начислением на остаток принесет вам около 583 р./мес или 7.000 р./год
• Доходная карта с 8% начислением на остаток принесет вам около 667 р./мес или 8.000 р./год

Теперь посчитаем примерный доход от кэшбэка за месяц, из расчет того же совокупного дохода в 100.000 руб/мес, что считали выше. Ниже рассмотрим несколько сценариев с использованием разных карт.

Сценарий первый

В первом сценарии для расчета дохода от кэшбэка я использую свою действующую карту Хоум Кредит Platinum. Она дает кэшбэк 2-5%. Для новых клиентов условия другие (1,5-5% и обслуживание 4990 р./год). Это не самая выгодная схема, поэтому в следующем сценарии рассмотрим связки с использованием других карт, которые могут дать большую прибыль.

Цифры в этой таблице условны и у каждой семьи будут отличаться. Тем не менее они вполне правдоподобны, весьма приближены к расходам нашей семьи. Если вы считаете, что они далеки от вашей ситуации, то на этом примере можете посчитать свою доходность.

Итак, кэшбэк даст нам 2.750 р. прибыли в месяц. Сложим с прибылью от Доходной карты и получим 3.250 р. – 3.417 р. в месяц. Если эти деньги не тратить, а направлять на те же доходные карты, то за год получим 40 296,24 р. – 42 832,39 р. Из этой суммы вычтем расходы на обслуживание кредитной карты 1788 р. в год и, возможно, на доходную карту, в зависимости от выбора это может быть и 0 р. в год.

Это деньги из воздуха. Их можно сделать буквально из ничего! Считайте их 13-й зарплатой.

Сценарий второй

Во втором сценарии попробуем составить схему из нескольких карт, чтобы получить максимальный кэшбэк. За основу возьмем все те же 100.000 руб. ежемесячного расхода:

Кредитная карта	Категория расхода	Сумма в руб/мес	Кэшбэк в %	Кэшбэк в руб/мес	Обслуживание
Дебетовая карта Росгосстрах (не актуально)	Продукты	20.000	5%	1000	42 р./мес
	Продукты	15 000	5%	750	125 р./мес, либо 0 р/мес в первый год обслуживания
	Бензин	10.000	10%	1000	335 р./мес
Кредитная карта Альфа-Банк cashback	Кафе/рестораны	10.000	5%	500	###
Дебетовая карта Промсвязьбанк All Inclusive	Одежда	10.000	5%	500	150 р./мес
Кредитная карта Райффайзен (все и сразу)	Бытовая химия	2.500	5%	125	###
	ЖКХ	5.000	5%	250	67 р./мес
Кредитная карта Восточный банк (карта Тепло)	Связь/интернет	1.000	5%	50	###
Кредитная карта Восточный банк (карта Тепло)	Медицина	2.000	5%	100	###
Кредитная карта Райффайзен (все и сразу)	Гаджеты	2 500	5%	125	###
Дебетовая карта Хоум Кредит (Космос)	Отпуск	10.000	3%	300	0 р./мес или 99 р./мес
Кредитная карта Альфа-Банк cashback	Разное	7.000	1%	70	###
	Итого за мес:	100.000		4 920	594 – 1 068 р.
	Итого за год:	1.200.000		59 040	7 128 – 12 816

Обратите внимание: условия по некоторым картам в настоящий момент утратили свою актуальность, но я не стал менять карты, так как это просто пример. Можно собрать другую комбинацию с не менее выгодными условиями. Тарифы меняются каждый месяц и сложно будет следить за актуальностью статьи.

За год только от кэшбэка набежит 46 224 – 51 912 р. Также не забудьте про проценты от Доходной карты. Здесь точную цифру рассчитать сложно, так как во втором сценарии около 60.000 р. мы будем тратить кредитными картами (годовой доход при ставке 7% ~ 4 337 р.). Мы не будем включать сюда расчет дохода от перечисления кэшбэка на доходную карту, так как некоторые банки выплачивают кэшбэк не сразу, а, например, при достижении определенного уровня, как в Райффайзен.

Затрудняют расчет и деньги (40.000 р.), которые будем тратить дебетовыми картами. Расход по ним будет растекаться по всему месяцу, а не сразу одной суммой. По моим прикидкам это принесет около 300-700 р./год.

В конечном итоге получим около 50 861 – 56 949 р./год. Это больше, чем в первом сценарии, из чего можно сделать вывод, что наиболее эффективная схема, когда мы задействуем кредитные и дебетовые карты с максимальным кэшбэком и минимальным годовым обслуживанием.

Что вам нужно сделать? Составьте примерную таблицу ежемесячных расходов. Проанализируйте и пропишите в ней наиболее выгодные карты для ваших расходов. Затем, останется только оформить их и начать пользоваться.

В таблицах выше я указал карты которыми пользуюсь сам и которые рассматриваю для оформления в ближайшее время. Эту таблицу я буду постоянно обновлять и добавлять сюда наиболее интересные решения, так что периодически заглядывайте сюда. Обращаю ваше внимание на то, что к каждой карте я оставил пояснения для того, чтобы показать вам свой ход рассуждений при анализе и выборе кредитных карт. Когда вы будете выбирать себе кредитную карту это поможет вам направить мысли в нужное русло.

Россия страна большая и то, что актуально для Москвы, может не быть актуальным для Владивостока или Краснодара. Поэтому, мониторьте предложения своего региона и старайтесь находить самые лучшие предложения. Буду рад, если поделитесь своими находками со мной и другими читателями, или ниже в комментариях к этой статье.

Тонкости и хитрости

1 При использовании дебетовых карт рекомендую держать деньги на самых прибыльных Доходных картах . Так, например, на Отличной карте Росгосстраха 5% кэшбэка мы получали от расходов в супермаркетах, но процент на остаток начислялся небольшой – всего 5%. При этом, для получения 5% кэшбэка нужно было держать на остатках не менее 20.000 руб. в месяц. Это значит, что перед походом в магазин нужно было иметь на карте больше денег. Если вы планируете потратить 5 тыс. в Ашане, то закиньте на карту эту сумму, чтобы было 25.000 р.

Но что если у вас свободных тысяч 60.000 р.? Почему бы не закинуть всю сумму на карту Росгосстраха? Лучше будет 20.000 р. закинуть на карту Росгосстраха под 5% годовых, а остальные 40.000 руб. закинуть на Доходную карту с более высокой ставкой. За 1-2 дня перед тем как идти в магазин пополнить Отличную карту и затем идти за покупками. Пополняем, естественно, через бесплатный межбанк или бесплатный card2card. Обратите внимание, условия по карте Россгостраха уже не актуальны и используются здесь в качестве примера.

2 Иногда можно найти такие банковские предложения, которые актуальны к конкретному случаю . Например, у Росбанка есть «Сверхкарта+» по которой можно получить кэшбэк 7% в первые 3 месяца (приветственный период) с момента активации карты. Далее начисляются все те же 7%, но уже на определенные категории, которые назначает сам банк. Это может быть неудобным, так как может не оказаться нужной вам категории.

Максимальная сумма кэшбэка – 5000 р., это значит, что ваши расходы по карте должны составлять около 71.000 р./мес. Если вы, обычно, не совершаете таких трат, то нужно подобрать такое время, когда у вас планируются крупные покупки, например, ремонт, свадьба, отпуск и т.д. и оформлять карту к этому периоду, потому как после приветственного периода условия по карте будут существенно хуже.

3 Если вы нашли интересное банковское предложение, то не оттягивайте время, чтобы им воспользоваться . Я уже приводил пример с картой Хоум Кредит, которая по прошествии времени продолжает функционировать для старых клиентов на выгодных условиях, но новым клиентам уже не доступна.

Вот еще пример: у банка Авангард, проводится акция “Премиальная карта”, по которой можно оформить одну из премиальных карт этого банка с бесплатным обслуживанием в первый год и получить 10.000 бонусных миль в подарок, на которые можно купить билеты на ж/д или авиа.

Правда есть нюанс, у вас должна быть премиальная карта другого банка, чтобы участвовать в этой акции. Так как речь в данной статье идет о заработке на кредитных и дебетовых картах, то когда вы станете искушенным банковским пользователем и будете применять все схемы из данной статьи, то на руках у вас будет с десяток, а то и больше, карт разных банков, среди которых может оказаться не одна премиальная. У меня, например, на руках сейчас 3 премиальных карты разных банков.

И этот пример тоже хорошо показывает суть данной статьи, когда вы, опять же из ничего, делаете деньги. В данном случае получаете их в виде бонусных миль, которые меняете на билет. В конкретном случае на подаренные мили можно купить Билет на поезд «Сапсан» Москва – Санкт-Петербург, который в рублях будет стоить 3754,00 р.

Нажмите на картинку для увеличения

4 Если у карты очень привлекательные условия, то ее можно оформить и на членов семьи. Так мы сделали с Отличной картой от Росгосстраха, которая давала 5% кэшбэка на покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах. В нашей семье на маркеты уходит около 40 т.р. в месяц, иногда больше. В таких крупных магазинах как Ашан, Магнит, Перекресток можно купить не только продукты питания, но и бытовую химию, корм для домашних животных, лампочки и т.д.

Как вы понимаете, лимита в 20 т.р. при ограничении по бонусам в 1 т.р. в месяц по карте Росгосстраха с нашими расходами недостаточно, поэтому мы оформили сразу 2 карты – одну на меня, вторую на жену и совокупный лимит у нас по обоим картам составлял 40 т.р., что давало нам возможность вернуть ежемесячно 2 т.р. в виде кэшбэка. Не забудьте учесть такой момент, что в данном примере на остатках обеих картах постоянно должно находится не менее 40 т.р., иначе кэшбэка в 5% нам не видать. Отличная карта от Росгосстраха перестала быть отличной в марте 2019 года и мы заменили ее на карту ОТП банка под названием «Большой кэшбэк», где кэшбэк на продукты был еще выше, целых 7%, но и эту карту мы скоро будем менять, так как условия ее действия изменятся с 1 июля 2019 года.

5 Проверяйте как начисляется кэшбэк и в течение какого времени. При анализе карт всегда отталкивайтесь от того как начисляется кэшбэк – в рублях или баллах? Самый выгодный вариант в рублях. Если в баллах, то смотрите на что можно поменять эти баллы. Если баллы меняются на рубли 1 к 1, то все хорошо, но если баллы меняются на какие-то сертификаты, подарочные карты различных магазинов, то это не всегда хорошо, так как в списке может не оказаться нужных вам магазинов.

Теперь про время начисления баллов. Выше уже приводил пример с банком Райффайзен и картой Всесразу. Величина кэшбэка 5%, начисляется почти на все, но вот беда, чтобы получить эти 5% нужно ждать 20 месяцев, то есть почти 2 года. Ваш кэшбэк замораживается на 2 года и это невыгодно, потому что мы не можем направить его на Доходную карту.

Еще один пример карта Выгода от банка TalkBank. Тоже дают 5% по многим направлениям расходов, среди которых: Супермаркеты, Медицина, Одежда, Обувь, Развлечения, Автотранспорт и т.д., но и здесь деньги замораживаются, правда не на 20 месяцев, а всего на 6 и накопить за это время нужно не менее 16.000 баллов. Вроде можно потерпеть, но у этого банка , а за 6 месяцев произойти может многое, лишает банки лицензий на ура.

Маркетинговые уловки банков

Если вы нашли кредитную карту с интересными условиями, то кроме изучения рекламного предложения, не поленитесь изучить тарифы, а также зайти в офис банка, позвонить и желательно несколько раз, чтобы пообщаться с разными сотрудниками.

• Во-первых , в банках работают некомпетентные сотрудники, один может сказать одно, второй – другое.
• Во-вторых , то, что может быть написано даже на официальной страничке банка, при внимательном изучении тарифов может не соответствовать действительности.

Недавно наткнулся на кредитку Азиатско-Тихоокеанского Банка (Мои правила) на официальной странице которого красуются 7% кэшбэка, который можно получить по расходам в супермаркетах, то бишь траты на Продукты питания.

Нажмите для увеличения

Нажмите для увеличения

В моей семье это самая крупная статья расходов, поэтому я с жадностью стал изучать условия. Где-то в глубине тарифов обнаруживается не совсем понятная приписка:

Нажмите для увеличения

На сайте указано, что кэшбэк составляет 7%. Но если внимательно изучить тарифы, то обнаружится, что возвращается не более 20% от общего объема безналичных транзакций по карте за месяц.

Пример: вы потратили на продукты 30.000 руб. – 20% от этой суммы составит 6.000 руб. Кэшбэк считается от этих 20%, то есть от 6.000 руб. и составит он в нашем случае всего 420 руб., что составляет всего 1,4% от потраченных вами 30.000 руб.

Заключение

В народе бытует мнение, что банк – это как казино, которое всегда остается в выигрыше. Я никогда не ставил себе цель обыграть казино, но когда есть возможность использовать банковские услуги с выгодой для себя, то этим нужно пользоваться. В описанных мною схемах нет никакого обмана. Здесь все честно. И в выигрыше, на самом деле, остается как банк, так и его клиент.

Буду рад ответить на ваши вопросы. Еще больше буду рад, если поделитесь своим опытом использования банковских продуктов. Сохраняйте эту статью в закладки браузера, или забирайте ее на стену в соц.сетях, чтобы потом вернуться и перечитать заново, статья будет регулярно обновляться.

В заключении предлагаю посмотреть выпуск Вестей, где я также затрагивал тему Заработка на кредитках.

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 12 минут.

Рассмотрим вопрос: возможно ли заемщику получить прибыль от кредита. Краткое содержание статьи:

Приятного чтения!

Кредит - это форма долгового финансирования, которая предполагает получение материальных активов, чаще всего денег, используемых для удовлетворения конкретных потребностей заемщика. Поскольку за использование полученных взаймы денежных средств приходится платить проценты и комиссии, кредитование рассматривается в качестве потенциально убыточной операции. Тем не менее существует несколько ситуаций, в которых займы могут принести прибыль. Продуманное использование кредитов позволяет получить относительно неплохой заработок без вложения личных средств и сбережений. Главным недостатком подобной формы финансирования считается повышенный риск, с которым сталкивается каждый заемщик без исключения.

Заработок на кредитах

Условия кредитования зависят от уровня доверия финансового учреждения к потенциальному заемщику. Если клиент обладает высоким кредитным рейтингом и отличной кредитной историей, ощутимо повышаются шансы на оформление максимально выгодной сделки. Речь идет о долгосрочных займах с относительно низкими процентными ставками и комиссионными платежами. Выгодой отличаются также целевые обеспеченные ссуды, но с их помощью получить дополнительных заработок сложнее, нежели в случае оформления кредита наличкой.

1. Сократить сопутствующие платежи, отказавшись от необязательных услуг.
2. Выбрать для сотрудничества надежную организации.
3. Подать заявку на оформление проверенного кредитного продукта с фиксированной комиссией.
4. Изучить условия участия в льготных программах финансирования.
5. Открыть в обслуживающем банке депозитный счет или заказать дебетовую карту.
6. Использовать Аннуитетный платеж - ежемесячный платеж по кредиту равными суммами, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты. Данный вид платежа значительно упрощает расчеты для плательщика, т.к. сумма к оплате не изменяется во время всего срока действия кредита.">аннуитетную схему выплат для снижения текущей кредитной нагрузки.
7. Применить Дифференцированный платеж - ежемесячный платеж по кредиту, величина которого меняется с течением времени. Платеж состоит из двух частей: основная часть (для погашения тела кредита) не меняется, и процентная часть, рассчитываемая исходя из оставшейся части долга. Так как размер долга уменьшается с каждым платежом, уменьшается и процентная часть платежа.">дифференцированные платежи для снижения общего уровня переплаты на 10-30%.
8. Отказаться от заключения сделок с ежемесячной комиссией за обслуживание.
9. Улучшить показатели Кредитный скоринг - это система расчета уровня платежеспособности клиента, основанная на статистических методах.">скоринга путем своевременного погашения задолженностей.

Чем выгоднее для заемщика параметры соглашения, тем выше шансы на получение заработка за счет использования полученных взаймы денежных средств. Коммерческие банки обычно предоставляют специальные предложения только для постоянных клиентов, которые отлично себя зарекомендовали на предыдущих этапах сотрудничества. Наличие сопутствующих услуг, даже если речь идет о бесплатных сервисах, повышает шансы заемщика на участие в льготных программах кредитования. Выполняя мелкие обязательства, клиент обеспечит доверие к себе со стороны кредитора, тогда как пренебрежение условиями сделки спровоцирует штрафные санкции. Ухудшение состояния кредитной истории приведет к автоматическому отказу в выдаче ссуды.

Способы заработка на кредитах

Заработать на кредите может лишь человек с отличной деловой хваткой. В свою очередь инвесторы обычно отказываются от долгового финансирования в целях получения необходимого для вложений капитала.

Крупные вкладчики обосновывают подобное решение чрезвычайно высокими показателями риска невозврата денежных средств. Если задуманное дело прогорит, инвестор столкнется с огромными убытками. Отыскать можно несколько практически безубыточных способов заработка на кредитах. Однако они зачастую приносят небольшую прибыль.

Оформление кредитной карты с кэшбэком и программой лояльности

Использование банковской кредитной карты со льготным периодом и подключенной бонусной программой - самый простой, доступный и универсальный способ заработка без использования личных сбережений. В этом случае клиент получает возможность экономить деньги сразу же после осуществления безналичных платежей. Иными совами, держатель карты возвращает часть средств, используемых для оплаты конкретных товаров и услуг.

Особенности заработка на кредитных картах:

1. Чем выше статус платежного инструмента, тем больше бонусов может получить заемщик.
2. Программы лояльности действуют только в рамках партнерской сети эмитента.
3. Сервисы Кэшбэк (Cash-Back) - сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком - эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.">кэшбэка идеально подходят для лиц, нацеленных на регулярные покупки.
4. Кобрендовая карта - разновидность банковской карты, совместный проект банка и одной или нескольких организаций, специализирующихся на предоставлении определенных услуг.
   Кобрендинговые карты позволяют клиентам банка участвовать в программах лояльности, получать различные скидки и бонусы от партнеров.">Кобрендинговые карты позволяют копить бонусы для снижения цен на различные услуги и товары.
5. Грейс-период - период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.
   Продолжительность грейс-периода в российских банках составляет от 30 до 120 дней; чаще всего льготный период равен 50-55 дней.">Льготный период по карте часто длится до 60 дней. На протяжении этого срока не требуется погашение долга.
6. В общей сложности экономия во время активного использования кредитки может составить до 30%.

Тщательный подбор кредитной карты повысит эффективность использования платежного инструмента, но для максимизации прибыли придется отказать от платных услуг. Не рекомендуется снимать наличные деньги в банкоматах, поскольку подобная операция предполагает крупные комиссионные начисления. Безналичный перевод средств с дебетовых карт в счет погашения задолженности по кредитке позволит снизить сопутствующие затраты, однако в любом случае намного выгоднее вносить платежи через кассу обслуживающего банка.

Советы по заработку на кредитных картах включают запрет на превышение действующего лимита. Погашать займы следует до окончания грейс-периода. К тому же некоторые организации вводят минимальный платеж. Со временем лимит кредита можно существенно повысить, но для этого придется строго выполнять все условия сделки. Для мониторинга состояния карты и банковского счета рекомендуется использовать мобильный и интернет-банкинг.

Участие в партнерской программе банка

Популярные кредитные организации предоставляют для потенциальных клиентов возможность поучаствовать в программах аффилированного маркетинга. Партнеры могут использовать собственные блоги и сайты для размещения рекламы в целях привлечения рефералов и последующего получения пассивного дохода. За каждого нового одобренного заемщика банк будет выплачивать аффилированному лицу небольшое комиссионное вознаграждение. Набрав достаточное количество заявок на кредиты, партнер получит крупные бонусы. Выбрав эффективные способны распространения рекламного сообщения, можно существенно повысить прибыль.

Предоставление услуг кредитного брокера

Специалисты, которые хорошо разбираются в процессе кредитования, могут предоставлять услуги для потенциальных заемщиков. Многие брокеры заключают выгодные партнерские соглашения с финансовыми учреждениями, принимая участие в различных рекламных кампаниях по продвижению кредитных продуктов.

Советы независимых консультантов и брокеров ценятся среди заемщиков. Квалифицированные посредники могут подобрать для клиентов выгодные кредитные программы с учетом конкретных запросов. За предоставление аналитических сводок, сбор информации и правильное оформление документов брокеры получают оплату в форме фиксированных выплат или процентных начисления от стоимости заключённой клиентом сделки.

Покупка спекулятивного актива для перепродажи

Спекулятивным считается ликвидный актив, продажа которого может принести выгоду в ближайшем будущем. Чтобы приобрести необходимый для последующей реализации товар, можно воспользоваться целевым кредитом. В этом случае стоимость сделки существенно снизится, а продолжительность кредитования может возрасти до нескольких лет. При этом чем продолжительнее соглашение, тем выше риск непредвиденных ситуаций.

К спекулятивным активам следует отнести:

• Валюту . Рекомендуется оформлять валютные кредиты в периоды девальвации. Если полученные котировки национальной валюты поползут вверх, существенно повысится риск возможных финансовых потерь.
• Недвижимость . Ипотеку следует оформлять на стадии строительства, когда застройщик предлагает скидку в размере 50-60% от стоимости недвижимости. После ввода в эксплуатацию объект выставляется на продажу. Эта схема позволит удвоить прибыль, если продолжительность сделки не превысит 36 месяцев.
• Криптовалюту . В результате популяризации биткоина существенно возрос уровень спроса на приобретение криптографических валют. Этот способ заработка отличается повышенным риском. Стремительный рост цен позволяет моментально заработать на покупке и последующей продаже криптовалют. В этом случае можно использовать краткосрочные экспресс-кредиты и банковские карты со льготным периодом.
• Транспортные средства . Автокредитование сроком от 3 до 5 лет подходит для последующей перепродажи машины, но спекулянту придется воспользоваться услугой buy-back с возможностью продажи авто после окончания срока выплат. Вырученные средства направляются на покупку нового автомобиля по системе trade-in.

Спекулятивные схемы кредитования используются умелыми коммерсантами. Чтобы практиковать подобную форму заработка на кредитах, приходится внимательно следить за рыночными тенденциями. Порой даже незначительные ошибки могут спровоцировать убытки. Заемные средства можно использовать для приобретения востребованных активов, продажа которых гарантированно принесет прибыль, позволяющую не только покрыть затраты, но и обеспечить стабильный доход. Если выбранный актив с высокой долей вероятности будет расти в цене, придется дополнительно выбрать оптимальное время для его продажи по наиболее высокой стоимости.

Сдача предмета кредитования в аренду

Простейший способ заработать на полученной в ипотеку недвижимости, приобретенных гаджетах, бытовых приборах или транспортных средствах заключается в аренде. Подобная схема использования заимствованных средств позволит со временем окупить любые затраты, связанные с кредитованием. В среднем при помощи аренды можно вернуть затраты на покупку недвижимости, выйдя на получение чистого дохода в течение 5-10 лет.

Использование беспроцентных кредитов

Некоторые финансовые учреждения утверждают, будто выдают ссуды под ноль процентов. На практике речь идет о кредитных продуктах с перекроенной системой оплаты, где дополнительные платежи представляют собой основной источник доходов, тогда как размер процентных начислений близок к нулевому значению.

Способы использования кредита с минимальной ставкой:

1. Оформление кредитных карт с небольшим льготным периодом (от 30 до 180 дней).
2. Покупка необходимых товаров в кредит с одновременным размещением личных средств в форме депозита.

Особое внимание при оформлении беспроцентного кредита следует уделить сопутствующим условиям сделки. Порой переплата по необязательным услугам может существенно превышать стоимость обычного кредита со средней ставкой. К тому же необходимо определить критерии кредиторов для погашения полученного займа.

Схема заработка на беспроцентном кредите:

1. Получение доступа к личным средствам или сбережениям.
2. Использование выгодных кредитов для удовлетворения текущих нужд.
3. Краткосрочное инвестирование или размещение личных средств в качестве депозита на срок до 90 дней.
4. Использование дивидендов и процентных начислений для погашения задолженности по кредиту.

В конечном итоге освобожденные по указанной схеме средства для инвестирования принесут заемщику прибыль, которая может рассматриваться в качестве заработка на кредитах. Дополнительно придется рассчитать лимиты и сроки кредитования с учетом алгоритма получения дивидендов и начислений на депозитный счет.

Предоставление частных займов

Физическое лицо может самостоятельно выдавать кредиты, используя личные сбережения. Для этого достаточно вступить в кредитный союз или воспользоваться возможностями систем электронных платежей.

Сервисы P2P-кредитование (peer to peer - от равного равному, англ.) или частное кредитование - форма кредитования между физическими лицами без участия банковских и иных кредитных структур. Пример компании-посредника, организующей подобное кредитование: биржа кредитов в системе WebMoney Transfer.">P2P-кредитования и механизмы Краудинвестинг (от англ. «crowd» - толпа и «investing» - инвестирование) (другое название «краудфандинг») - альтернативный финансовый инструмент для привлечения капитала в стартапы и предприятия малого бизнеса от широкого круга инвесторов.">краудинвестинга позволят заниматься выдачей займов через интернет, но подобный вариант инвестирования обычно связан с огромным риском. Чтобы гарантированно получить запланированную выручку, сначала придется найти площадку для привлечения потенциальных заёмщиков.

Частные займы отличаются повышенными процентными ставками и упрощенными схемами обработки заявок. В целях повышения безопасности сделки придется настоять на грамотном оформлении залога, нотариального удостоверения и договора для юридического сопровождения сделки. Деньги в долг рекомендуется предоставлять проверенным клиентам, обладающим высоким уровнем платежеспособности.

Выбор способа заработка на кредитах зависит исключительно от финансовых возможностей, умений и потребностей заемщика. Не стоит забывать, что перечисленные выше методы использования займов связаны с определенной степенью риска, снизить которую поможет только тщательная подготовка. Лучший способ получения выгоды от использования кредитов заключается в экономии. Пересмотр расходов в комплексе с тщательным планированием процесса заимствования средств позволит получить неоспоримую выгоду от кредитования.

Вас также может заинтересовать:

Обзор кредитных карт Альфа-Банка

Альфа-Банк выпускает множество кредитных карт на все вкусы. Как сориентироваться в этом многообразии, какую карту выбрать, как в полной мере использовать все преимущества кредитной карты? О недостатках кредитных продуктов, как быть с ними? Обзор 5 кредитных карт Альфа-Банка.

Кредит — дело дорогое. Мало того, что берешь в долг одну сумму, а вынужден отдавать больше, за счет постоянно набегающих процентов. И априори, взятие заемных средств — это всегда не выгодно. Конечно есть некоторые схемы, когда деньги, взятые в долг используются для получения еще большей прибыли, которой хватит и на выплату всего кредита с процентами, и себе любимому можно что-то оставить. Но обычно это сопряжено с определенной долей риска или не совсем законно.

Есть ли такая возможность, чтобы взять кредит и гарантированно, без всякого риска заработать на этом и получить денег сверху? И самое главное совершенно законно?

Сразу скажу, что максимально можно заработать не очень большую сумму и только один раз. Максимально около 50 тысяч рублей. Но если немного применить смекалку, то прибыль можно увеличить еще в несколько раз. Поэтому, если есть возможность заработать — грех от нее отказываться.

Дело в том, что государство с 1 января 2015 ввело такое понятие как (далее ИИС). По закону, если вы инвестируете деньги в российские ценные бумаги (акции и облигации) вам положен на максимальную сумму 400 тысяч в год. Это значит, что с внесенных вами денег вы гарантированно можете получить 13%. И это независимо от того, получен ли вами еще дополнительный доход от их роста. Более того, вы даже не обязаны вкладывать деньги в ценные бумаги. Достаточно просто внести деньги на счет и этого будет достаточно, чтобы иметь право на получение денег от государства.

Главное условие — ИИС должен быть открыт не менее 3-х лет. Причем в законе никак не прописано, когда должны вноситься деньги. Это может быть и каждый год. Или (самое интересное) вообще в конце срока. И не зависимо от этого вы имеете полное право на получение 13% от внесенных средств.

Многие (в том числе и я) уже давно используют данное преимущество для получения дополнительного дохода. Но есть вам чужд фондовый рынок с его «непонятными» финансовыми инструментами, все равно читайте дальше. От вас не потребуется совершать никаких инвестиций.

Так вот, вы можете просто открыть ИИС и не вносить вообще никаких денег. К окончанию 3-х летнего срока (можно даже за 2-3 дня) все что вам нужно — это внести на счет имеющуюся у вас сумму (максимум 400 тысяч рублей). Продержать их там необходимое время (чтобы время жизни ИИС был 3 года и 1 день) и далее закрывать ИИС и выводить деньги обратно.

Все — теперь вы имеете право получить 13% от государства.

Получается всего за неделю вы можете гарантированно заработать 52 тысячи рублей абсолютно без риска

Правда деньги вы получите не сразу. Необходимо будет предпринять ряд действий, но оно того стоит. Нужно отнести пакет документов в налоговую инспекцию для перечисления денег. В течении 3 месяцев идет проверка (по факту происходит раньше). И еще в течении месяца деньги поступят вам на счет.

Важно. Подавать декларацию можно только по истечении календарного года.

А причем здесь кредит?

Мало у кого найдется в наличии свободных 400 тысяч рублей. В таком случае поможет кредитный заем. Берете деньги в банке. Вносите на ИИС и через максимум месяц возвращаете. Во сколько вам обойдется заем на месяц? Ну максимум 2-3%. Это соответствует кредитной ставке 24 -36% годовых. Даже после вычета этих расходов ваш чистый результат составит 10% или 40 тысяч рублей.

К сожалению, такую схему по инвестиционному счету можно проворачивать только раз в 3 года. Государство разрешает после после закрытия ИИС, открывать новый.

Но у вас же есть близкие родственники или хорошие друзья — люди которым вы доверяете. Открывайте также ИИС на их имя и ждите 3 года. После сможете получить деньги и по их счетам. Возможно поделитесь с ними за неудобство. По аналогии с можно сформировать подобное с инвестиционными счетами. Открывать сразу несколько ИИС на родственников с разницей в 2-3 дня.

По истечении 3-х лет, можно просто перекидывать одну и ту же сумму со счета на счет и получать 13% с каждого. Опять же за месяц вполне сможете управиться. Таким образом, например, с 4 счетов вы можете «поиметь» около 200 тысяч. Кредит на месяц в 400 тысяч вам обойдется в 8 -12 тысяч. Ну максимум в 20 000. Часть денег вы отдадите родственникам за «неудобство». Но все равно минимум 100 — 150 тысяч можно получить.

Важным условием получения денег — это наличие официальной заработной платы, с которой уплачены налоги, которые вы и будете возвращать от государства.

Государство не любит расставаться с деньгами и не часто балует своих граждан такими хорошими возможностями. И если она предоставляется, почему бы не дать раскошелиться любимому правительству в свою пользу. Таким нехитрым способом вы знаете, как можно взять кредит и на этом заработать деньги. Законно. Гарантированно. Без риска.

Зарабатывать деньги при помощи оформления кредитов уже не является новшеством. Многие компании используют кредитные средства для получения прибыли. Затем погашают задолженность по кредитным обязательствам, а оставшиеся финансы становятся для них основным доходом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитные карты стали одной из наиболее популярных форм получения кредита. Возникает вопрос – как можно заработать на кредитной карте?

Простые схемы

Для получения прибыли от кредитной карты необходимо знать некоторые правила. Они помогут грамотно использовать все возможности заработка на кредитных картах.

Контроль средств

Важный момент – правильно скорректировать расходы на выплату процентов по кредиту. Для любой кредитной карточки предусмотрен определенный период, в течение которого банком не начисляются проценты. Если погасить кредитную задолженность в этот срок, то банк не сможет заработать на дополнительных процентах и неустойках. Подобный беспроцентный период прекращает свое действие при снятии с карты наличных средств. За сам процесс получения наличности взимается определенный процент. Такой вариант лишает возможности заработка на кредитной карте из-за большого количества различных комиссионных сборов. Существует и психологическая сторона этого вопроса. При открытом доступе к денежным суммам можно быстро потратить их на товары не первой необходимости. Именно на это рассчитывают банковские организации. Если хочется сэкономить средства, то нужно воздержаться от таких непродуманных поступков.

Выгода от операций

Для того чтобы стало понятнее, как заработать на кредитной карте деньги, можно рассмотреть следующую схему получения прибыли: во время действия льготного беспроцентного периода любые покупки нужно оплачивать кредитной картой, не снимая со счета наличность; в банке необходимо открыть депозитный счет с высокой ставкой, на который положить свой основной ежемесячный заработок, оставляя некоторую сумму на расходы, которые невозможно оплатить кредиткой; по окончании беспроцентного периода по карте, нужно погасить задолженность полностью. В данной ситуации все повседневные нужды оплачиваются кредитной карточкой. На депозитном счете увеличиваются проценты. Они и составят чистую выгоду после погашения кредитной задолженности после завершения льготного периода. Доход не будет огромным, но экономия окажется существенной. Можно условно обозначить 5 моментов, когда банк зарабатывает на своих клиентах: при выдаче карты и ее обслуживании; при снятии наличных финансовых средств в виде комиссионных сборов; если держатель карты в течение долгого времени выплачивает задолженность вместе с процентами; на взимании плату за информирование о всех банковских операциях посредством SMS; за счет штрафных выплат, которые вносит клиент банка при пропуске платежей по кредиту. В качестве дополнительной экономии можно оформить кредитную карту с программой лояльности и возможностью получать cash back от покупок либо баллы, которыми можно оплатить некоторые товары. Можно также отключить функцию SMS-оповещения на данной карте и выбрать наиболее выгодные тарифы на обслуживание карточного счета. В этой ситуации реальная выгода более ощутима.

Если оплачивать любые покупки картой с функцией cash back, то можно получить существенную выгоду, ведь процент от покупок возвращается обратно на счет и их можно снова тратить

Как заработать на кредитной карте с банком?

На сегодняшний день множество банков готово предложить пользование своими услугами на весьма выгодных условиях. Можно пользоваться кредитной карточкой и тратить минимум средств на ее обслуживание.

Для того чтобы подробнее узнать о возможностях заработка на кредитных картах, следует изучить особенности сотрудничества с некоторыми банками и платежными системами.

Взаимная прибыль

Выгода от частого пользования банковскими услугами поначалу может быть небольшой, но при разумном подходе прибыль может существенно увеличиться. Банковские организации рассчитывают на получение прибыли посредством штрафных санкций и процентов при несоблюдении договора держателями карт. Этого можно избежать при своевременном погашении кредитной задолженности. Даже если тарифные планы очень выгодны для клиентов, банк тоже получает значительную прибыль. Большинство программ, предлагаемых отечественными банками, уже давно апробировано в западных странах. Держатели кредитных карт могут заработать такими способами: пользоваться средствами на кредитке во время льготного периода; получать определенные бонусы, пользуясь услугами банка; подключить опцию cash back и получать процент от покупки обратно на счет. Может показаться, что подобные предложения не несут выгоду самим банковским организациям, но это неверно. Такими способами банк привлекает множество клиентов. За счет тех, кто невнимательно ознакомился с условиями кредитования или не выполнил условия договора, банковская организация получает прибыль. Эти клиенты обязаны оплатить штрафы или комиссионные сборы за пользование той или иной услугой.

Льготный период и cash back

Практически все банки предоставляют кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что заемщик может расходовать средства с карточного счета и не отчислять банку проценты. Тратить эти деньги можно на любые нужды, а когда беспроцентный период закончится, то заплатить нужно будет только потраченную сумму. Кредитные карты отличаются различным по длительности льготным периодом. В среднем, его продолжительность составит от 40 до 60 дней . В эти дни проценты не начисляются. Это и есть один из популярных видов получения прибыли от кредитной карточки. Оплачивать повседневные покупки и услуги можно картой, а основные финансовые средства положить на депозитный счет в банке. Каждый месяц на вклад будут начисляться проценты. При своевременном погашении кредитного обязательства не нужно будет переплачивать. Важно вовремя вносить все необходимые платежи по кредиту, чтобы банк не начислял проценты. Погасить нужно будет полную сумму кредита. Расплачиваться кредитной картой можно только безналичным способом. При снятии наличности взимаются комиссионные сборы. Льготный период не распространяется на наличные финансовые средства. Размер выгоды зависит от нескольких показателей: размер лимита по кредиту; размера ежемесячной заработной платы; размера ставки по депозитному счету. Огромных доходов подобный вид заработка не принесет, однако позволит сэкономить небольшую сумму. К примеру, если оформить кредит на сумму 30 000 рублей , и столько же положить на депозитный счет, то при депозитной ставке 12 % годовых, чистая прибыль составит 3600 рублей в год . При большем лимите по кредиту и доходе, выгода может составить до 6000 рублей в год . Не так много, но чтобы получить эти средства не придется ничего делать.

Рассмотреть преимущества получения прибыли от кредитной карты можно на примере сотрудничества со Сбербанком и Тинькофф:

Сотрудничество со

Клиенты это банка могут заработать на пользовании его услугами. Наиболее популярный способ – открыть вклад в Сбербанке. Хранятся денежные средства на депозитном счете. Клиент банка будет получать прибыль в виде процентов, ежемесячно начисляемых на счет. Для оформления всех документов достаточно обратиться в отделение банковской организации или воспользоваться интернет-сервисом. Если дополнительно оформит кредитную карту на выгодных условиях, то прибыль станет более очевидной.

Сотрудничество с

Банк предлагает своим клиентам завести депозитный счет или получать выгоду от вкладов. Средства на депозит вносятся ежемесячно или раз в год, в зависимости от условий договора. Полученную прибыль можно обналичить либо перевести финансовые средства на другую карту. Такой вид заработка не предполагает получения большого дохода. При активном использовании депозитного счета и перечислении на него средств, выгода станет ощутимой.

Что нужно учитывать при выборе кредитной карты

Перед тем как остановить свой выбор на той или иной карте, важно тщательно изучить все пункты договора – тарифы, особенности и расценки на обслуживание, размер комиссионный сборов и при каких ситуациях их взимают.

Наиболее важные моменты:

• Длительность льготного периода по кредиту.
• Особенности и расценки на годовое обслуживание карты. Отдавать предпочтение следует карточкам без стоимости годового обслуживания.
• Размер комиссионных сборов при снятии наличных средств с карты. Обычно они составляют от 3 % . Льготный период в данном случае не учитываются и проценты начисляются.
• Любые комиссии и проценты, которые может начислять банк. Необходимо тщательно изучить все подобные пункты, чтобы избежать лишних расходов.

Если учитывать все эти пункты и полностью изучить условия предоставления кредита, то можно зарабатывать на кредитных картах без особых усилий.

Еще одним вариантом получения прибыли от кредитной карты является cash back. Эта опция предусматривает возвращение на счет держателя карты определенного процента от любых покупок по карточке. К примеру, клиент приобрел товары в магазине на сумму 20 000 рублей и расплатился за них кредитной картой. Банк установил размер cash back на этой карточке 1 % . На счет покупателя вернется 200 рублей .

Прежде чем решиться пользоваться подобными схемами заработков на кредитных картах, следует прислушаться к мнениям экспертов. Они помогут получить ответы на интересующие вопросы.

Оформление карточки будет выгодно в следующих ситуациях:

• Если основной заработок находится на депозитном счете и приносит определенные проценты прибыли. Выгода будет наиболее очевидна, если расходы по кредитной карте велики. При редком ее использовании размер дохода будет небольшой.
• Удобно пользоваться кредитной картой в путешествиях. За некоторые товары выгоднее расплачиваться именно безналичным способом.
• Планировать свои покупки можно, точно зная, какой лимит на карте.