Как правильно рассчитать годовую процентную ставку. Калькулятор процентов онлайн

Вам понравился материал? Вы можете угостить автора чашечкой ароматного кофе и оставить ему доброе пожелание 🙂

Ваше угощение будет обязательно доставлено до автора. Чашка кофе - это не много, но она согревает и придает силы творить дальше. Вы можете выбрать, чем угостить автора.

Чашка кофе из ПитСтопа за 60 руб.

Крепкий эспрессо за 110 руб.

Восхитительное Латте за 175 руб.

X Хотите оставить пожелание для автора?

Оставить пожелание Пропустить

Как часто мы видим заманчивую надпись «1 процент в день». Но задумываемся ли мы до суда сколько это? И много ли это? Вообще 1 процент в день — это сколько?

Как Вы знаете, при заключении договоров займа, или написании расписок, указывается размер процентов. И чаще всего этот размер процентов указывается в виде маленькой ставки, но за каждый день. Проценты по займу имеют очень большое значение при взыскании долга через суд. В ст. 809 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сказано, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором . При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. А в ст. 811 ГК РФ сказано, что если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 с. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Об этом обстоятельстве многие или не знают или забывают, и проценты за неисполненное по займу уплачиваются дополнительно к процентам по займу.

Т.е. если Вы не отдаете во время долг, то Вам начислят не только неустойку по ч. 1 ст. 395 ГК РФ – сейчас (01.01.2016 г. для ДВФО) это 7,64% годовых, но и тот размер процента, о котором Вы договорились. И вот эта цифра куда более интересна.

В году для юриста 360 дней. Это установлено п. 2 совместного — при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. Поэтому если перевести ставку 7,64% годовых в ежедневную ставку, то получится — 0,0212222222222222. А мы сами в договоре подписываем 1 процент в день.

Т.е. ставка 1% в день – в 47 раз больше, чем установленная законом. И при заключении договора надо Вашу ставку, для сравнения с предусмотренной ст. 395 ГК РФ, умножить на 360 (или на 365, если применять правила начисления процентов). Тогда у Вас получится, что:

• 1 процент в день это 360 процентов в год (или 365%)
• 0,5 процентов в день это 180 процентов в год (или 182,5%)
• 0,3 процента в день это 108 процентов в год (или 109,5%)

Для того чтобы понять правильный размер процента, если он указан в днях, достаточно размер процента умножить на 360 (365) и сравнить со «Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ» — на 01.01.2016 г. для ДВФО это 7,64%.

Ну во-первых, процентная ставка и процент годовых это одно и тоже. Если вдруг где то указана ни годовая ставка - это говорит о том что Вас хотят грубо говоря развести. Надо пересчитать на годовую и сразу будет все понятно. К примеру, акция: «Всего 0,2% в день!» — умножаем на 365 и получаем годовую процентную ставку — 73%. Что в несколько раз выше банковской процентной ставки. Или иногда пишут - 5% в месяц, а годовая ставка получается 5 * 12 = 60%.

То есть, если указана ставка к примеру в месяц, то нам надо ее пересчитать в годовую, в году мы знаем 12 месяцев, умножаем ту ставку на 12 и получается годовая. Так же со ставкой в сутки, умножаем на 365 и получаем годовую. Если вам не охота разбираться во всей сути процентных ставок, а просто надо рассчитать ежемесячный платеж, переплату за все время, и общую сумму кредита, то пропуская 1 и 2 пункт, спускайтесь вниз страницы, там все описано. Или читайте из чего строятся процентные ставки.

В настоящий момент в основном применяются две схемы гашения кредита:

1. Дифференциированные платежи, это когда каждый месяц Вы гасите одну и ту же часть долга, а процентов — сколько набежит. При этом общая сумма гашения меняется от максимальной с первого гашения и к минимальной последнего платежа.
К примеру, взят кредит в 120 000 рублей на 1 год (12 месяцев) под 24% годовых. Гашение основного кредита в месяц = 120 000 / 12 = 10 000 рублей. Гашение процентов в первый месяц (если считать что все месяцы одинаковые по длине) (120 000 * 24 / 100) / 12 = 2 400 руб. Во втором месяце проценты начисляются уже на оставшиеся — 110 000 рублей (10 000 уже погашено). Теперь в итоге процентов получается (110 000 * 24 / 100) / 12 = 2 200 руб и общая сумма гашения кредита 10 000 + 2 200 = 12 200. И так далее до самого последнего 12-го платежа, по которому процент получается (10 000 * 24 / 100) / 12 = 200 руб и общая сумма будет 10 000 + 200 = 10 200 рублей. Как видно из примера каждый месяц сумма гашения меняется, по этому эта схема гашения кредита называется дифференциированной, то есть различной.

2. И самая распространенная система гашения, которая в наше время используется чаще чем первая — аннуитетная . Гашение каждый месяц равными частями или аннуитет. Этот способ считается по специальным формулам, самая популярная =ПЛТ() в Excel. По этой формуле по условиям которые были предоставлены в первом варианте, ежемесячный платеж будет равен — 11 347,15 руб., — меньше чем при дифференцированном максимальном платеже. При больших сроках кредитования, к примеру в 5 лет, эта разница на много заметнее. Сами понимаете что одинаковость ежемесячного платежа — преимущество данной схемы гашения. Но, при больших сроках кредитования вначале гасятся проценты, то и всего процентов набегает больше чем в первом случае, потому что сумма кредита вначале почти не гасится.

Что бы рассчитать переплату по кредиту, ежемесячный платеж и сколько всего надо отдать по кредиту, жмем вот сюда — «Кредитный калькулятор» , вводим данные и рассчитываем платежи, общую и сумму которую надо отдать помимо основной, чуть ниже калькулятора имеется инструкция.

Вот как можно максимально просто о ставках по кредиту.

Приветствую! Я уверен, что не обязан знать и уметь все на свете. Да это и невозможно в принципе. Но в самых важных для человека сферах стоит ориентироваться хотя бы на уровне «чайника».

К жизненно важным сферам я отношу работу, бизнес, семью, здоровье и, конечно же, деньги. К чему я веду? К тому, что любые инвестиции требуют . Даже если это банальный банковский депозит или кредит на развитие бизнеса.

Если честно, я очень давно не делаю подобные расчеты вручную. Зачем? Ведь есть куча удобных приложений и онлайн-калькуляторов. В крайнем случае, выручит «безотказная» таблица Excel.

Но элементарные формулы базовых расчетов знать не помешает! Согласитесь, проценты по вкладам или кредитам точно можно отнести к «базовым».

Ниже мы будем вспоминать школьную алгебру. Должна же она хоть где-то в жизни пригодиться.

Считаем процент от суммы вклада

Напомню, что проценты по банковскому вкладу могут быть простыми и сложными.

В первом случае банк начисляет доход на начальную сумму депозита. То есть, каждый месяц/квартал/год вкладчик получает от банка один и тот же «бонус».

Конечно, формулы расчета для простых и сложных процентов отличаются друг от друга.

Рассмотрим их на конкретном примере.

Доходность по вкладу с простыми процентами

• Сумма % = (вклад*ставка*дней в расчетном периоде)/(дней в году*100)

Пример. Валера открыл вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых на один год.

Рассчитаем доходность вклада за год, месяц, неделю и один день.

Сумма процентов за год = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 рублей

Понятно, что в нашем примере годовую доходность можно было посчитать гораздо проще: 20 000*0,09. И в результате получить те же самые 1800 рублей. Но раз решили считать по формуле, то и будем считать по ней. Главное – понять логику.

Сумма процентов за месяц (июнь) = (20 000*9*30)/(365*100) = 148 рублей

Сумма процентов за неделю = (20 000*9*7)/(365*100) = 34,5 рублей

Сумма процентов за день = (20 000*9*1)/(365*100) = 5 рублей

Согласитесь, формула простых процентов элементарна. Она позволяет рассчитать доходность по вкладу за любое количество дней.

Доходность по вкладу со сложными процентами

Усложняем пример. Формула расчета сложных процентов уж чуть «мудреней», чем в предыдущем варианте. Калькулятор должен иметь функцию «степень». Как вариант, можно использовать опцию степень в таблице Excel.

• Сумма % = вклад*(1+ ставка за период капитализации)число капитализаций — вклад
• Ставка за период капитализации = (годовая ставка*дни в периоде капитализации)/(число дней в году*100)

Вернемся к нашему примеру. Валера разместил на банковском вкладе те же 20 000 рублей под 9% годовых. Но в этот раз — .

Сначала посчитаем ставку за период капитализации. По условиям вклада проценты начисляются и «плюсуются» к депозиту один раз в месяц. Значит, в периоде капитализации у нас 30 дней.

Таким образом, ставка за период капитализации = (9*30)/(365*100) = 0,0074%

А теперь считаем, сколько наш вклад принесет в виде процентов за разные периоды.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0074) 12 – 20 000 = 1 850 рублей

В степень «12» мы возводим, потому что год включает двенадцать периодов капитализации.

Как видите, даже на такой символической сумме и коротком сроке разница в доходности вклада с простыми и сложными процентами составляет 50 рублей.

Сумма процентов за полгода = 20 000*(1+0,0074) 6 – 20 000 = 905 рублей

Сумма процентов за квартал = 20 000*(1+0,0074) 3 – 20 000 = 447 рублей

Сумма процентов за месяц = 20 000*(1+0,0074) 1 – 20 000 = 148 рублей

Обратите внимание! Капитализация процентов никак не влияет на доходность вклада за первый месяц.

Вкладчик получит все те же 148 рублей и с простыми, и со сложными процентами. Расхождения в доходности начнутся со второго месяца. И чем длиннее срок депозита – тем существенней будет разница.

Пока мы не отошли далеко от темы сложных процентов, давайте проверим, насколько справедлива одна из рекомендаций финансовых консультантов. Я имею в виду совет выбирать не раз в полгода или квартал, а раз в месяц.

Предположим, наш условный Валера оформил депозит на ту же сумму, срок и под ту же ставку, но с капитализацией процентов раз в полгода.

Ставка = (9*182)/(365*100) = 0,0449%

Теперь считаем доходность по вкладу за год.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублей

Вывод: при прочих равных условиях полугодовая капитализация принесет Валере на 14 рублей меньше, чем ежемесячная (1850 – 1836).

Понимаю, что разница совсем невелика. Но ведь и другие исходные данные у нас символические. На крупных суммах и длинных сроках 14 рублей превратятся в тысячи и миллионы.

Считаем процент от кредита

От вкладов переходим к кредитам. По сути, формула расчета займа ничем не отличается от базовой.

Пример. Юрий оформил потребительский кредит в Сбербанке в размере 100 000 рублей на 2 года по 20% годовых.

• Сумма % = (остаток долга*годовая ставка*дней в расчетном периоде)/(число дней в году*100)

Сумма процентов за первый месяц = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 рубля

Сумма процентов за один день = (100000*20*1)/(365*100) = 55 рублей

Обратите внимание! Вместе с остатком задолженности уменьшается и размер процентов по кредиту. В этом плане дифференцированная схема гораздо «справедливей» аннуитетной.

Теперь предположим, наш Юрий погасил половину своего кредита. И сейчас остаток его задолженности перед банком составляет не 100 000, а 50 000 рублей.

Насколько уменьшится для него нагрузка по процентам?

Сумма процентов за месяц = (50 000*20*30)/(365*100) = 822 рубля (вместо 1644)

Сумма процентов за один день = (50 000*20*1)/(365*100) = 27 рублей (вместо 55)

Все по-честному: долг перед банком уменьшился в два раза – в два раза снизилась «процентная» нагрузка на заемщика.

А Вы просчитываете для себя проценты по кредитам и вкладам? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Привет, дорогой читатель.

Вот уже который месяц меня будоражит тема финансового благополучия. Не скажу, что денег мне не хватает: нет я слава Богу питаюсь нормально, одеваюсь тоже более или менее, но на большие покупки не совсем хватает…

Да и модель заработка денег: «Заработал — все потратил — заработал — все потратил» мне, честно признаться надоела. Да и идея-фикс — построить дом, меня тоже ни на минуту не отпускает… Поэтому я решил что-то менять в своей жизни.

Я начал понимать, что активно работая миллион вряд ли заработаешь! Да что там миллион — даже 100000 не заработаешь. Так я вышел на то, что капитал должен приумножаться. Как? Я не знал…

И тут как тут попал на страницу, где рассказывали о принципе сложных процентов , о котором мне бы и хотелось Вам рассказать в этой заметке 😉 Готовы? Тогда я буду начинать 😉

А схема сложных процентов проста , как 5 копеек 🙂 Покажу я его на простом примере. Допустим у Вас есть 200 долларов (пустяковая, казалось бы сумма), и Вы вкладываете их в какое-то дело под 10% в месяц (эта средняя доходность любого ПАММ счета). Плюс ко всему, Вы каждый месяц докладываете к этой сумме по 100 долларов минимум. Посмотрим, что станет с этими деньгами в течении времени:

Месяц		Баланс		Доход
1		$200,00		$20,00
2		$320,00		$32,00
3		$452,00		$45,20
4		$597,20		$59,72
5		$756,92		$75,69
6		$932,61		$93,26
7		$1 125,87		$112,59
8		$1 338,46		$133,85
9		$1 572,31		$157,23
10		$1 829,54		$182,95
11		$2 112,49		$211,25
1 год		$2 423,74		$242,37
13		$2 766,11		$276,61
14		$3 142,73		$314,27
15		$3 557,00		$355,70
16		$4 012,70		$401,27
17		$4 513,97		$451,40
18		$5 065,36		$506,54
19		$5 671,90		$567,19
20		$6 339,09		$633,91
21		$7 073,00		$707,30
22		$7 880,30		$788,03
23		$8 768,33		$876,83
2 год		$9 745,16		$974,52
25		$10 819,68		$1 081,97
26		$12 001,65		$1 200,16
27		$13 301,81		$1 330,18
28		$14 731,99		$1 473,20
29		$16 305,19		$1 630,52
30		$18 035,71		$1 803,57
31		$19 939,28		$1 993,93
32		$22 033,21		$2 203,32
33		$24 336,53		$2 433,65
34		$26 870,19		$2 687,02
35		$29 657,20		$2 965,72
3 год		$32 722,92		$3 272,29
37		$36 095,22		$3 609,52
38		$39 804,74		$3 980,47
39		$43 885,21		$4 388,52
40		$48 373,73		$4 837,37
41		$53 311,11		$5 331,11
42		$58 742,22		$5 874,22
43		$64 716,44		$6 471,64
44		$71 288,08		$7 128,81
45		$78 516,89		$7 851,69
46		$86 468,58		$8 646,86
47		$95 215,44		$9 521,54
4 год		$104 836,98		$10 483,70
49		$115 420,68		$11 542,07
50		$127 062,75		$12 706,27
51		$139 869,02		$13 986,90
52		$153 955,93		$15 395,59
53		$169 451,52		$16 945,15
54		$186 496,67		$18 649,67
55		$205 246,34		$20 524,63
56		$225 870,97		$22 587,10
57		$248 558,07		$24 855,81
58		$273 513,87		$27 351,39
59		$300 965,26		$30 096,53
5 лет		$331 161,79		$33 116,18
61		$364 377,97		$36 437,80
62		$400 915,76		$40 091,58
63		$441 107,34		$44 110,73
64		$485 318,07		$48 531,81
65		$533 949,88		$53 394,99
66		$587 444,87		$58 744,49
67		$646 289,36		$64 628,94
68		$711 018,29		$71 101,83
69		$782 220,12		$78 222,01
70		$860 542,13		$86 054,21
71		$946 696,35		$94 669,63
6 лет		$1 041 465,98		$104 146,60
73		$1 145 712,58		$114 571,26
74		$1 260 383,84		$126 038,38
75		$1 386 522,22		$138 652,22
76		$1 525 274,45		$152 527,44
77		$1 677 901,89		$167 790,19
78		$1 845 792,08		$184 579,21
79		$2 030 471,29		$203 047,13
80		$2 233 618,42		$223 361,84
81		$2 457 080,26		$245 708,03
82		$2 702 888,28		$270 288,83
83		$2 973 277,11		$297 327,71
7 лет		$3 270 704,82		$327 070,48
85		$3 597 875,31		$359 787,53
86		$3 957 762,84		$395 776,28
87		$4 353 639,12		$435 363,91
88		$4 789 103,03		$478 910,30
89		$5 268 113,33		$526 811,33
90		$5 795 024,67		$579 502,47
91		$6 374 627,13		$637 462,71
92		$7 012 189,85		$701 218,98
93		$7 713 508,83		$771 350,88
94		$8 484 959,72		$848 495,97
95		$9 333 555,69		$933 355,57
8 лет		$10 267 011,26		$1 026 701,13
97		$11 293 812,38		$1 129 381,24
98		$12 423 293,62		$1 242 329,36
99		$13 665 722,98		$1 366 572,30
100		$15 032 395,28		$1 503 239,53
101		$16 535 734,81		$1 653 573,48
102		$18 189 408,29		$1 818 940,83
103		$20 008 449,12		$2 000 844,91
104		$22 009 394,03		$2 200 939,40
105		$24 210 433,43		$2 421 043,34
106		$26 631 576,78		$2 663 157,68
107		$29 294 834,45		$2 929 483,45
9 лет		$32 224 417,90		$3 222 441,79
109		$35 446 959,69		$3 544 695,97
110		$38 991 755,66		$3 899 175,57
111		$42 891 031,22		$4 289 103,12
112		$47 180 234,34		$4 718 023,43
113		$51 898 357,78		$5 189 835,78
114		$57 088 293,56		$5 708 829,36
115		$62 797 222,91		$6 279 722,29
116		$69 077 045,20		$6 907 704,52
117		$75 984 849,72		$7 598 484,97
118		$83 583 434,70		$8 358 343,47
119		$91 941 878,17		$9 194 187,82
10 лет		$101 136 165,98		$10 113 616,60

Это я взял выборку за первые 10 лет. Но, как видите, что уже поле 8-го года прибыль перевалила за миллион долларов. А на самом балансе миллион долларов будет уже через 6 лет…

18 Июнь, 2015 | 19:33 96 593

1% в день = 3678.3% годовых. Калькулятор для микрокредитов.

Данная информация актуальна в первую очередь для людей, планирующих обратиться за микрокредитом. Как правило, стандартным условием является 1% в день и сроки до 1 месяца. При сроке в 30 дней вам насчитают 34.8% за пользование кредитом. Что по меркам МФО организаций вполне нормально и допустимо. Конечно, при обращении в банк, подобный процент вам насчитают за год пользования кредитом, но при срочных и небольших тратах «до зарплаты» микрокредиты неплохо выручают. Главное, не заводить привычку регулярно пользоваться их услугами.

Как правило, при цивилизованном подходе, вам сразу же посчитают сумму, которую вы в итоге должны будете вернуть.

Но встречаются и конторы, у которых минимальный срок кредита составляет от полугода (при ежедневном 1% это означает, что вам придется отдать в 5 раз больше, чем вы брали). Попытки досрочного погашения займа, судя по отзывам, в таких случаях намеренно затягиваются. Такие конторы никогда не скажут, сколько в итоге вы им будете должны и предпочитают разбить возврат долга на еженедельные небольшие платежи. Делают это, в первую очередь, для «замыливания» глаз.

Вы можете прикинуть, сколько вам будет стоить кредит на вышестоящем кредитном калькуляторе для быстрых займов.