Какие вклады есть в сбербанке.

Давайте поговорим о том, как правильно подобрать себе выгодный вклад в Сбербанке .

Этот вопрос актуален не только для инвесторов, но даже для пенсионеров. Ведь предложения различных видов вкладов, с абсолютно разными условиями, на столько велико, что непосвященному человеку разобраться в них достаточно сложно.

В настоящее время, количество предложений от Сбербанка по вкладам физических лиц весьма разнообразно. Давайте попробуем разобрать, какой из них для нас будет наиболее выгодным, как обычным вкладчикам

Какие вклады предлагает Сбербанк

Для того, что бы определиться, какой же вам вклад подходит больше всего, сначала нужно выбрать валюту вклада.

Обычно используются вклады под Евро, Доллары, Рубли. Так же существует возможность открыть счет под Международный депозит в любой другой иностранной валюте. Это своего рода акционная возможность для обладателей крупной суммы денег.

Процент по данному вкладу буден не высоким, около 1-1.5 процента, однако компенсируется ростом курса валюты.

Что касается рублевых депозитов, вы можете выбрать предложения по предложенной таблице:

Наименование Минимальная сумма Минимальный срок Максимальный процент (годовых)
Сохраняй
Сохраняй ОнЛ@йн Для получения максимального дохода
Пополняй Для создания накоплений
Пополняй Онл@йн Для создания накоплений
Управляй
Управляй Онл@йн Для использования части средств вклада без потери процентов
Сберегательный счет Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете

Не ограничена

Не ограничена

Не ограничена

Бессрочно

Бессрочно

Бессрочно

Пенсионный-плюс Сбербанка России Для получения дохода на пенсию
Международный Для получения дополнительного дохода за счет изменений курса валюты, в которой открыт вклад
Подари жизнь Для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями
Сберегательный сертификат Для получения более высокого дохода, чем по вкладам*
Мультивалютный Сбербанка России Для получения дополнительного дохода за счет колебания курсов валют

ВНИМАНИЕ: для пенсионеров наиболее выгодными вкладами будут на депозит СОХРАНЯЙ ОНЛАЙН. Максимальная ставка по нему составляет от 7 %

Сервис для выбора вклада

Если вы еще сомневаетесь, какой вклад в Сбербанке вам выбрать, рекомендуем заглянуть на официальный сайт Сбербанка и воспользоваться специальным сервисом по выбору вклада и условий.

Для увеличения суммы накоплений населением, Сбербанком создан ряд программ с наличием разных условий для удобства своих клиентов.

Предпочтительные условия

Выбрать из вкладов, что предлагает Сбербанк какой вклад самый выгодный можно только определившись с самыми необходимыми для вас условиями, а именно:

  • хотите ли вы осуществлять внеочередные зачисления;
  • необходима ли обналичка на протяжении срока или планируется ждать окончания договора;
  • желаемые сроки заключения договоров вложений;
  • какая минимальная сумма вклада;
  • тип выбранной валюты.

Получив ответы, можно выбрать наиболее подходящий вариант. Самый выгодный вклад в сбербанке на сегодня является вклад денег с максимально большим сроком и без возможности снятия их на протяжении договорного срока.

Виды вкладов

Также есть в наличии такие виды:

  1. Вклад «Сохраняй» не предполагает возможности внесения и любого движения средств по вкладу. Баланс насчитывается в течении каждого месяца. Выгоднее всего открывать такой трехгодичный вклад с 6,5-7,7% годовых.
  2. Вклад «Пополняй» разрешает возможность добавления средств на счет, не предусматривая их снятия. Обязательно наличие минимума в 1000 руб. Если договор рассчитан на 3 года получаем 6-7%.
  3. Вид вложений «Управляй» разрешает вложение и пользование деньгами. Минимум для вложения — 30 тыс. рублей и заключается он на 3- 36 месяцев, имеет при этом 5-6%. Более низкие проценты объясняются возможностью пользования своими средствами.
  4. Оформление вклада «Мультивалютного» дает возможность работать с несколькими валютами одновременно. Процент имеет величину 6%.
  5. Вклад «Сберегательный» может быть открыт хоть на 1 день на тысячу руб. и больше с 1,5-2,5%. Снимать и пополнять наличные со счета разрешается.

Самые выгодные вклады в Сбербанке для пенсионеров: условия и ставки

Предоставляет также Сбербанк самый выгодный вклад для пенсионеров с названием «Пенсионный плюс». Вклад открывается на 3 года, с минимальной суммой от рубля. На этот счет можно перечислят пенсии. Процентная ставка составит 3,5-3,7% годовых при начислении процента 1 раз за 90 дней. Чтобы перечислять пенсию на счет вклада, необходимо перечислить его реквизиты в пенсионный фонд.

Открытие счета пенсионерами «Сохраняй» предполагает срок в 3 года, 5-7%, все зависит от величины вклада. Любые движения денежных средств запрещены на протяжении договора и не проводятся. Вклад «Пополняй» отличается тем, что возможно пополнение, но не предусмотрено снятие. При этом ежемесячный доход по ставкам составит около 7% и постоянно добавляется к телу вклада.

Онлайн вклады Сбербанка для физических лиц

Еще Сбербанк России самый выгодный вклад предлагает осуществлять в онлайн режиме, что очень выгодно для клиентов. Вклад «Сохраняй» онлайн заключается на 36 месяцев, при проценте 5-8. Движение вложенных средств в течении срока не предусматривается. Вклады «Пополняй онлайн» и «Управляй онлайн» насчитывают прибыль ежемесячно с возможностью снятия дивидендов.

Также Сбербанк открывает счета с покупкой драгоценных металлов разных видов и объемов, а также различных ценных бумаг и «Сберегательных сертификатов».

Решить, на какой вклад в Сбербанке выгоднее всего сегодня положить деньги, вам будет предельно просто. Определите, какие из приведенных ниже возможностей подходят именно вам.

Как выгодно вложить деньги?

На данный момент очень многие люди обеспокоены вопросом о том, как сохранить и приумножить свои сбережения? Ведь в нашей стране действует достаточно большая , которая ежегодно «съедает» часть наших накоплений.

Чтобы свести этот процесс к минимуму, необходимо грамотно инвестировать свои свободные денежные средства. Если у вас на руках крупные суммы, можно попробовать вложиться в , и т.д., а если небольшая сумма, то наиболее оптимальный вариант — это оформление депозита.

Почему именно вклад? Дело в том, что это один из наиболее безопасных вариантов капиталовложения — он не требует от вас огромных сумм, специальных знаний, и не предполагает практически никакого риска.

Вы всегда можете получить обратно ту сумму, которую вы вложили, а если вы соблюдали условия договора — еще и с процентами. Плюс ко всему, вклады в банках застрахованы государством на сумму до 1,4 млн. рублей, подробнее об этом можно прочесть .

Большинство россиян единогласно выбирают для того, чтобы открыть накопительный счет, и причина здесь одна — надежность. Далее мы предлагаем вам рассмотреть более подробно условия наиболее выгодных его программ.

Сохраняй

  • У вас есть накопления более 1000 руб., 100 долларов США или евро. Больше о мультивалютных вкладах вы узнаете на этой странице
  • Вы уверены, что эти сбережения не потребуются вам в течение определенного времени — от одного месяца до трех лет.
  • Вы не планируете ни снимать деньги, ни пополнять открытый счет. Вас устроит возможность пользоваться только причисленными процентами.
  • Ваша задача не просто сохранить, а максимально приумножить ваши сбережения.
  • В зависимости от выбранного вами срока и имеющейся у вас суммы ставка составит от 3,80% до 5,15% в год.

Наиболее комфортные условия предусмотрены пенсионерам , для которых ставка не зависит от размера депозита, а только от выбранного периода. Детальнее читайте на этой странице

Пополняй

  • Будет достаточно даже одной тысячи рублей или ста евро/долларов США. Это минимальный первый взнос для оформления.
  • Накопить вы хотите к определенной дате, то есть, четко знаете, на какой период вам нужно депозит открыть — от трех месяцев до трех лет.
  • В течение этого времени вы планируете счет пополнять. Учесть нужно только то, что дополнительные платежей должны быть от 1000 рублей/100 долларов США/100 евро, и то, что есть ограничение по максимальной сумме (первоначальный взнос, умноженный на десять). Не действует это ограничение только для вкладчиков пенсионного возраста.
  • Вас устроит условие, что снимать можно только проценты.
  • Ваша задача - накопить.

Процент — от 3,60% до 4,7% годовых зависит от внесенной суммы и установленного периода. Максимальная - для счетов, на которых находится от 2 миллионов рублей, открытых на срок от 6 до 12 месяцев. Детальнее о данном депозите — на этой странице

Управляй

  • Вы ставите себе задачу накопить, но при этом предусматриваете возможность снимать средства со вклада в случае необходимости. Снимать можно до установленного минимума.
  • Ваш стартовый капитал составляет 30 или более тысяч рубл., 1000 долларов США/евро или более. Детальнее о программе
  • Срок и ограничения по данной программе действуют такие же, как по продукту «Пополняй». Ставка от 2,9% до 4,4%.

Выгодное предложение для тех, кто хочет всегда иметь возможность воспользоваться своими денежными средствами без потери процента, а также положить дополнительную сумму на свой счет.

Важно: на функцию пополнения есть ограничение по программе «Пополняй» и «Управляй». Вы должны помнить о максимальной сумме, которая не должна превышать первоначально вложенную в 10 раз.

Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Данное ограничение не распространяется на пенсионеров.

«Рекордный»

Акционное предложение, которым можно воспользоваться до 30 ноября текущего года. Для оформления понадобится сделать взнос в размере 50 тысяч рублей, срок действия договора - от 7 месяцев до 1,5 лет.

Доходность составит от 6,5% до 7,15% в год соответственно. Открытие возможно в банкоматах, через Интернет, в офисе, подробные условия описаны в

Депозиты с повышенными ставками

Для владельцев пакетов услуг — Премьер/Первый.

  • Особый Сохраняй (до 4,9%, 1 млн, до 3 лет, без пополнения и снятия).
  • Особый Пополняй (до 4,45%, 1 млн, до 3 лет, с пополнением, но без обналичивания части средств со счета).
  • Особый Управляй (до 4,15%, 1 млн, до 36 месяцев, с возможностью снятия и внесения дополнительных взносов).

Социальный вклад

Предназначен для детей, которые остались без родителей. Он может быть открыт на имя ребенка его законным представителем. Ставка — 4,25%. Период — 36 мес., сумма — от 1 рубл., с пополнением и снятием.

Депозит «Подари жизнь»

Предназначен для поддержки детей с гематологическими, онкологическими и иными серьезными заболеваниями. Ставка — 5,05%, срок — 1 год. Без обналичивания и снятия. Сумма — от 10 тыс руб. Каждые 3 месяца Сбербанк переводит в благотворительный фонд 0,3% от суммы на депозитном счете.

Для расчета вашего дохода по любому из представленных выше предложений, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Благодаря многолетнему лидерству на рынке банковских услуг, Сбербанк пользуется популярностью среди граждан, что расценивается как признак стабильности и надежности.

Россияне рассматривают депозиты как вариант защиты собственных средств от инфляции, увеличения доходов при минимальных рисках.

Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке, зависит от намерений и финансовых возможностей клиента: в арсенале – достаточный перечень продуктов, в том числе и их онлайн-версии.

В октябре 2017 года Сбербанк повысил процентные ставки по линейки депозитных предложений в долларах США. Обновленные данные смотрите ниже в таблице с процентами по депозитам.


Банковские являются одним из самых надежных способов сохранить и приумножить капитал

Любая программа банка предусмотрена на определенную категорию вкладчиков, предоставляя им возможность выбрать подходящий вариант.

Особенности

В Сбербанке вклады классифицируются по разным параметрам :

  • срокам (срочные и до востребования);
  • назначению (для определенной категории клиентов),
  • функциональностью,
  • по виду валюты (рубли, доллары, евро).

Срочные депозиты размещаются на фиксированный срок (3 месяца, 1-3 года). При досрочном расторжении проценты выплачиваются не по договору, а по минимальной ставке. «До востребования» позволяет снять деньги в любой удобный момент (по ставке от 0,1% ).

По назначению срочные депозиты делятся на сберегательные, накопительные и расчетные.


Основные условия по самым популярным депозитам

Сберегательный продукт («Сохраняй») характеризуется самыми высокими процентными ставками, но не позволяет производить любые операции – пополнять и изредка снимать средства.

Для накопительных («Пополняй») предусмотрена вероятность внесения средств на счет в течение действия договора.

«Управляй» и его онлайн-аналог – самые универсальные. Они позволяют клиенту маневрировать с операциями по счету: пополнять, снимать накопления и регулировать ставку.

В банке предусмотрены специальные предложения, учитывающие определенную категорию вкладчиков, – «Пенсионный плюс» и «Социальный». Есть среди банковских продуктов те, что имеют благотворительную направленность – «Подари жизнь» и «Памяти поколений» (подключение к последнему ограничено до 31 мая 2017 года).

Расчетные – «Универсальный», «До востребования», «Номинальный для зачисления социальных выплат», относятся к бессрочным. Первые два предусматривают пополнение и частичное снятие средств.


Сбербанк всегда стремится предложить для своих клиентов самые оптимальные условия

Условия вкладов в Сбербанке

Несмотря на обилие предложений, депозитная программа сводится к трем основным продуктам: «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй». Все остальные – производные от базовых.

Сбербанк. Какие вклады существуют сегодня и их условия .

Название

Назначение

Минимальный срок, мес.

Минимальная сумма (руб./$/евро)

Сохраняй получение стабильного дохода 1 1000/100/100
Пополняй накопление 3
Управляй накопление со снятием денег без потери процентов 30000/1000/1000
Сберегательный счет свободное распоряжение средствами в ежедневном режиме Без срока Нет ограничений
Пенсионный плюс дополнительный доход к пенсии 360 1
Подари жизнь благотворительность 120 10000
Сберегательный сертификат самый высокий доход 91 день
Социальный для детей -сирот 360 1
Универсальный Накопление платежи, переводы Без срока 10/5/5
До востребования Бессрочное накопление
Для зачисления соцвыплат 0

Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке

Чтобы определиться с выбором, надо исходить из собственных потребностей: на какой срок, первоначальная сумма, желанием периодически вносить средства и обналичивать их. По процентам самым выгодным является «Сохраняй» (особенно онлайн-вариант), а при максимальном сроке – в 3 года и капитализацией, можно достичь максимальной доходности. Для тех, у кого нет значительного первоначального взноса, но есть возможность периодически вносить на счет средства, наиболее предпочтительнее «Пополняй». Самый выгодный по доходности (8,45% ) Сберегательный сертификат, но для его оформления понадобиться сумма не менее 10 тыс. руб. Получить дополнительный доход, инвестировав всего на 1 день, позволяет «Сберегательный». Из предложений банка самыми доходными являются рублевые депозиты. По базовым программам самые выгодные предложения для пенсионеров: для них предусмотрена максимальная ставка, независимо от объема внесенной суммы. Более выгодные – длительностью 3 года, со снятием процентов в конце срока.

Какие вклады Сбербанка есть на сегодня, отвечающие понятию «идеальный депозит»? Идеальный депозит характеризуется такими параметрами :

  • надежность банка,
  • оптимальный срок,
  • функция пополнения,
  • капитализация.

Для кого предназначены депозиты

Выбирая программу, следует исходить из того, на кого она рассчитана. Базовые подойдут любому вкладчику в зависимости от его финансовых возможностей. Но есть специальные предложения, предназначенные для отдельных категорий граждан.

При открытии счета на ребенка его законный представитель или опекун может подключиться к программе «Социальный», плюсы которого – высокая ставка (4,06% ), открытие возможно с 1 руб., и в дополнение -разрешается пополнение и снятие средств.

Для тех, кто хочет инвестировать и заняться благотворительностью предусмотрен депозит «Подари жизнь»: часть средств перечисляется в фонд детям с онкологическими заболеваниями.

Вклады в Сбербанке на сегодня не предоставляют пенсионерам отдельного предложения, но предусматриваются особые льготы при оформлении базовых. Депозит «Пенсионный плюс» подойдет людям пенсионного возраста, получающим пенсию в Сбербанке и готовым копить под невысокие проценты свои сбережения с возможностью снятия до минимального остатка (1 руб.) и периодического пополнения.

Какой процент вклада в Сбербанке сейчас (для всех вкладов)

Рассмотрим, какой процент по разным видам в Сбербанке сейчас.

Название Максимальная процентная ставка,%
руб. $ евро
Сохраняй 5,63 1,05 0,01
Сохраняй онлайн 6,13 1,35 0,01
Пополняй 5,12 0,85 0,01
Пополняй онлайн 5,63 1,15 0,01
Управляй 5,82 0,5 0,01
Управляй онлайн 5,32 0,80 0,01
Сберегательный счет 2,3 0,01 0,01
Подари жизнь 5,3
Пенсионный плюс 3,67*
Сберегательный сертификат 8,45
Социальный 4,06*
До востребования 0,01 0,01 0,01
Универсальный 0,01 0,01 0,01
Счет для зачисления социальных выплат 3,67*

*с учетом капитализации

Можно убедиться, что по доходности онлайн-версии наиболее выгодны. Для некоторых депозитов ставки не фиксируются на весь период срока, а могут меняться при переходе накоплений в другую градацию. Убедиться в доходности выбранного продукта можно рассчитав его в онлайн-калькуляторе.

На рынке банковских услуг есть предложения с более высокими ставками, но это не всегда безопасно. Опытный пользователь, выбирая то или иное учреждение с выгодной депозитной программой, должен внимательно отнестись к размеру процентов. Если у банка он намного выше, чем официальная ставка рефинансирования ЦБ РФ, то это пиар-ход и желание любым способом привлечь клиентов.


Денежные депозиты наименее рисковый способ вложения капитала

Заключение

Идеального депозита, отвечающего абсолютно всем потребностям вкладчика – максимальной процентной ставкой и льготными условиями, не бывает. Для каждой конкретной ситуации предусматривается свой вариант решения: кто-то инвестирует, чтобы избежать инфляции, кому-то необходимо отложить деньги «на черный день», кому-то удобнее контролировать банк и самостоятельно влиять на пополнение счета и изменение процентов. Вклады в Сбербанке на сегодняшний день дают возможность каждому вкладчику найти оптимальное для себя решение.

В Сбербанке есть два вида вкладов - срочные и до востребования. Для приумножения сбережений вкладчиков целесообразно открытие срочных вкладов.

В числе срочных вкладов можно выделить «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Любой из них можно открыть как в рублях, так и долларах, и евро. По вкладам по желанию владельца может осуществляться капитализация процентов, т.е. их присоединение к сумме вклада и начисление на них процентов. Но при желании вкладчик может снимать доходность по вкладу - проценты начисляются ежемесячно. Все срочные вклады пролонгируются автоматически.

Вклад «Сохраняй» можно открыть на срок от месяца до трех лет. Для этого необходимо положить на счет сумму от 1000 р. По вкладу «Сохраняй» предусмотрена максимальная доходность среди всех депозитов Сбербанка - до 7.76%. Ставка зависит от сроков открытия депозита, суммы вклада (максимальная установлена по вкладам свыше 2 млн р.) и капитализации процентов. Его целесообразно открывать, если в ближайшее время вам не понадобятся деньги на счете. Ведь при досрочном расторжении вклада проценты на него начисляются по ставке 0.01% (или в размере 2/3 от процентной ставки при сроке вклада более полугода).

Для тех, кто хочет накопить на какое-либо крупное приобретение, подойдет вклад «Пополняй». Он позволяет регулярно вносить деньги на счет. Минимальный срок открытия вклада - 3 месяца. Стартовая сумма должна быть не меньше 1000 р. Процентная ставка по нему ниже, чем по вкладу «Сохраняй» на 0.5 п.п. и достигает максимального значения в 7.28%.

Вклад «Управляй» позволяет использовать часть вклада в пределах неснижаемого остатка, не теряя при этом проценты. Вклад также можно пополнять. Минимальная сумма для пополнения - 1000 р. (путем безналичного перечисления - любая). Минимальный размер депозита составляет 30 тыс.р. Процентная ставка в данном случае самая низкая по сравнению с другими вкладами. Ее предельное значение - 6.68%.

Все вклады можно открыть и получить повышенную ставку по депозитам.

Вклад «Подари жизнь» позволяет не только получать доход от сбережений, но и помогать детям с онкологическими, гематологическими и другими заболеваниями. Каждый квартал в одноименный фонд перечисляется 0.3% годовых от суммы вклада. Данный депозит открывается на год, проценты по нему начисляются не ежемесячно, как по другим срочным депозитам, а раз в три месяца. Ставка установлена в размере до 6.56%.

Виды валютных вкладов в Сбербанке

Тем, кто хотел бы зарабатывать на колебаниях курса валют, в Сбербанке можно открыть валютный вклад. Они делятся на такие же категории, что и рублевые вклады. По вкладам «Сохраняй» максимальная процентная ставка для долларов и евро установлена в размере 2.33%, «Пополняй» - до 2.11%, «Управляй» - до 1.90%.

Вклад «Мультивалютный» одновременно открывается в трех валютах - долларах, евро и рублях. Сроки по вкладу составляют от года до двух лет. Процентные ставки составляют до 6.21% в рублях и до 1.78% в долларах и евро.

Вклад «Международный» позволяет получать доход от курсовой разницы по экзотическим валютам. Вклад открывается на срок от месяца до 3 лет. Максимальная ставка составляет до 3.25% в фунтах стерлингов.

В продолжение темы:
Заработок 

Покупка квартиры – значительное событие в жизни большинства людей. Социальная политика нашего государства предусматривает частичный возврат потраченных капиталов на жилье...

Новые статьи
/
Популярные