Банк "Тинькофф": рейтинг надежности. На каком месте "Тинькофф Банк" в рейтинге банков? Рейтинг банка "Тинькофф": описание, особенности, услуги и отзывы Рейтинг Tinkoff по версии Moody’s

На данный момент много людей, что называется, "ведется" на различные банковские уловки в том числе и кредитные карты. Кредитные карты - это очень хорошая, завуалированная, банковская махинация, можно сказать, что это трюк от "катал" банковского бизнеса.

Что такое ТКСБанк? ТКСБанк - это банк обычного торговца, спекулянта который всю свою жизнь занимался только высокоприбыльным бизнесом, то есть бизнесом который из 1 рубля делает 10 рублей или хотя бы 2 рубля, за максимально короткий период времени. Тиньков - это человек который прямо и неоднократно заявляет, что занимается только тем бизнесом где большая маржа, в противном случаи этот бизнес не интересен. Для справки в Европе, хорошо когда бизнес зарабатывает 10-15% в год.

Реальные %ты ТКСБанка.
Фактический процент составляет 43,8% от суммы задолженности в год + страховой процент 10,68% в год.
Эффективный процент составляет 71% годовых (для справки, если давать деньги под 71% в долг, то имея $68 394.22 вы станете миллионером через 5 лет). Ведь по словам (Оливер ХЗ, председатель правления ТКСБанка): "Доходность по портфелю кредитных карт банка Тинькофф Кредитные Системы составляет порядка 71% в год ".

Читайте договор.

Другие уловки ТКСБанка во главе с Тиньковым.
1. Обман при рекламных трюках:
- Тиньков говорит, что: "Низкая базовая ставка". На деле %ты очень высокие - 0,12% в день = 43,8% в год, а если не укладываетесь в 55 дней возврата кредитных средств, то процент вырастает до 73%;
- Тиньков говорит, что: "Нет скрытых комиссий". На деле берут 10,68% в год за страховку (0,89% в мес);
2. Обман при начислении процентов. Проценты хаотически начисляются. Официальных бумаг не предоставляют.
3. Используют свою удаленность, например, неоднократно и наглым образом "снимают деньги" с клиента, а клиент не доводит дело до суда.
4. Используется неосведомленность Потребителя, его малую финансовою грамотность, и производит экспансию рынка, где клиенты платят за амбиции Тинькова заработать миллиард необоснованно высокие проценты.

ТКСБанк - это банк нарушителей закона. Что именно нарушает Банк.
1. Закон о банковской деятельности (один экз. договора без указания тарифа и процентов - кабальный (вынужденный) договор с посредником ООО "ТКС", без разъяснения услуги и эффективного процента);
2. Закон о защите прав потребителя (продает клиенту "подобранный" ему тариф);
3. Закон о персональных данных. Вот такие письма были получены по факту нарушений данного закона компанией подконтрольной ТКСБанком и Тиньковым, ООО "Галаб Рисерч".

Если Вы, уважаемые читатели, стали обманутым клиентом ТКСБанка или получаете угрозы со стороны "чёрных" коллекторов обращайтесь:
1. Роспотребнадзор, тел.: 8-800-100-0004;
2. Банк России, тел.: 8-495-950-09-40;
3. Прокуратура, по месту жительства.

Отзывы о банке.
8 февраля 2012, Ольга Игоревна. (ссылка)
Сейчас напишу свое мнение относительно этого Банка и его сотрудников. Может будет жестко, но уж извините от правды никуда не деться. Так что читайте и думайте, стоит ли там вообще брать кредиты. Года 1,5 назад поимела "огромное счастье" взять кредитную карту в данном Банке. Так закрыть не могу ее уже год. Сначала лимит был минимальный, стандартный, который постепенно вырос до 55 тыс.руб. Кто только их просил увеличивать спрашивается. Плачу каждый месяц минимальный платеж, а сумма никак не уменьшается. Да и больше минимального платежа тоже клала на карту ни разу, а сумма долга только растет и проценты растут как на дрожжах. Да еще и лимит уменьшать не хотят. А в чем проблема то? Как увеличивать, так рады были, без моего согласия на то, причем в одностороннем порядке. Спрашивается – меня не надо было спросить?? Во многих банках лимит кредита может увеличить сам клиент подав заявку на увеличение. Этот же Банк делает по своему усмотрению, не думаю а надо ли это клиенту и как клиент дальше будет выплачивать этот кредит. Одним словом Банк загоняет клиент в долговую яму, из которой, поверьте мне, вылезти очень трудно. Но ведь Банк это не волнует, им же выгодно, чтобы клиент не мог оплачивать кредит, чтобы начислять всевозможные штрафы и проценты. Спрашивается – Вам что мало платят что ли? Зачем Вы усугубляете жизнь людей? На уступки Вы не идете, только морально давите. Это нормальная позиция Банка? Больше всего мне нравится позиция сотрудников данного Банка, когда ты им говоришь, что сейчас нет финансовой возможности положить на карту деньги (а ведь и правда нет, что ни у кого таких ситуаций не было? когда в кармане 100р.?), так они сразу закидывают телефон СМСками (насчитала один раз штук 12 в течении дня), где мне ВЗЯТЬ и У КОГО денег – одолжите пишут у родственников, друзей, знакомых (а Вам уважаемые что непонятно, что у них тоже могут быть кредиты? или Вы считаете что вокруг меня одни миллионеры?), или еще интереснее мне как–то написали – можете продать не нужное (Может Ваше имущество продать? Почему бы нет?)...А про "одолжите у кого–нибудь" меня просто бесит и так и хочется сказать – давайте я у вас одолжу может? Считаю, что сотрудники Банка ведут себя некорректно по отношению к клиентам, никто не просит Вашего совета и Вашего мнения где взять денег...Сейчас уже многие банки идут на уступки и переносят платеж или предлагают более выгодные условия клиенту для закрытия долга...Банк Тинькофф же отнюдь этого делать не хочет и не будет, сколько раз не просила, никто на встречу не идет...А еще мне нравится смс от Тинькофф – Вы можете заложить золото и оплатить кредит..Извините, золото может мне тоже у Вас взять?? Да что за абсурд то??? Такого дурдома ни один Банк мне не устраивал!! Уважаемые сотрудники данного Банка- хватит заниматься абсурдными делами и раздавать советы налево и направо где клиенту взять денег на погашение кредита! Пора уже научиться входить в положение своих клиентов или Вам чуждо все человеческое, Вы не можете нормально общаться и предлагать альтернативные варианты?? Зачем Вы тогда в Банке сидите?? Чтобы людям нервы портить?? Обращаюсь также к руководителю данного Банка – Может стоит все таки подумать и придумать для своих клиентов какие–то альтернативные условия для погашения кредита, а не затягивать петлю на шее клиента? Ведь есть масса вариантов решения данного вопроса: перенос срока по заявлению клиента без начисления штрафа и процентов, уменьшение процента, возможность частичного погашения, одинаковая ежемесячная сумма, уменьшение лимита при поступлении денежных средств....и многое другое. Почему Вы не идете на встречу своим клиентам я не понимаю...Это только мое мнение...А людей миллионы...и у каждого мнение свое...но с такими условиями как у Вас в Банке количество негатива будет только расти и вы будете терять клиентов...Я думаю стоит задуматься над этим вопросом...

И после верить вот таким "пацанам" как О.Тиньков?

Удачи! Не кладите деньги в ТКСБанк, а уж тем более не пользуйтесь его "кредитками-разводками".

А у вас есть банковская расчётная карта? Правильно.., у кого её в наше время нет, даже почтенных лет пенсионерам на неё зачисляется пенсия. А у вас есть ПРАВИЛЬНАЯ дебетовая расчётная карта, на которую начисляются проценты, сопоставимые с банковским вкладом? У меня есть такая карта! Это карта банка Тинькофф.

Сегодня спасти свои накопления в российских рублях от инфляции и резкого обесценивания очень трудно. К какому бы способу их хранения не прибегнуть - это будет лишь некие потуги, поскольку предлагаемые банками проценты на рублёвые вклады не покрывают скрытой инфляции. Хранить деньги в рублях невыгодно, это ясно всем. Но, тем не менее, рубль - наша национальная валюта, все платежи, расчёты за покупки мы совершаем в российских деньгах.

Пластиковые банковские карты – удобный способ хранить деньги, производить расчёты и оплачивать услуги. Однако иметь карту может быть не только удобным способом расчётов, но ещё и выгодным делом, если это карта «Тинькофф Банка» – первого и пока единственного российского банка, полностью отказавшегося от офисов и отделений и осуществляющего всю работу по банковским операциям исключительно через интернет.

Кто смотрит телевизор, по 1 каналу идёт реклама этого банка: красивая молодая брюнетка объясняет достоинства дебетовой карты. Реклама может и неплохая, но достаточно назойливая, вызывающая лёгкое раздражение, уж очень часто на экране крутят этот ролик. Хотя рекламируемый продукт весьма неплох.

"Tinkoff Bank"- Тинокофф - сегодня самый крупный онлайн банк в России и мире

АО «Тинькофф Банк» основан в 2006 году Олегом Тиньковым, на сегодняшний день имеет более 4 млн. клиентов. По результатам финансовой деятельности за 2013, 2014, 2015 годы он назван «Банком года в России» и одним из самых прибыльных российских банков. Его активы на 2016 год составляют 165 млрд. руб.

Всю деятельность осуществляет исключительно онлайн, только в Москве имеется представительство-офис.

Я пользуюсь услугами банка уже пятый год и вполне довольна. В чём он лучше других?

Чем Тинькофф лучше других банков

• 7% годовых на остаток рублёвых средств, хранящихся на карте MasterCard - вполне удобный способ накоплений, в любой момент можешь изъять их без потери процентов, которые начисляются каждый месяц и присоединяются к остатку.
• Удобный расчёт по карте за все товары, где принимают карты, на покупки начисляется кэшбэк от 1 до 5 %%.
• Высокая степень надёжности , безопасность, все операции через личный кабинет и мобильный банк, всё через подтверждения по СМС.
• Лояльность к своим клиентам, акции, бонусы и самые выгодные условия хранения денег.
• Обслуживание карты бесплатное , если средства на ней не опускаются порога в 50 тыс. руб. или у владельца карты открыт вклад на сумму не менее 50 тысяч рублей в этом банке. Иначе, обслуживание 99 руб в месяц .
• Плата за предоставление услуги SMS-банк 39 руб . в месяц.
• Никаких ограничений на движение средств. Обслуживание в любой точке мира. Особенно это важно, находясь на , где выстраиваются очереди к банкоматам Сбербанка. И только владельцам карты Тинькова доступен любой банк без комиссии.
• Ко дню рождения своих вкладчиков банк присылал денежный подарок, в этом году этого не случилось, видимо, и такой финансовый гигант испытывает трудности. А может просто я вышла из категории особо почитаемых клиентов 🙂 , не знаю…

Банковские продукты Тинькофф Банка, их достоинства

Банк предлагает различные продукты:

• карты дебетовые, кредитные, по накоплению милей за авиаперелёты;
• вклады, депозиты на срок от 6 до 24 месяцев с довольно приличными процентными ставками от 6% с возможностью изымать в любое время до 8% в рублях
• депозиты в валюте от 3% .

Из личного кабинета можно оплатить счета, погасить кредит, пополнить телефон, совершить денежные переводы, все эти операции проводятся без комиссии.

Если вы откроете вклад и зачислите деньги через банковский перевод - получите бонус 0,5% от суммы перевода, который будет причислен к вкладу.

Пополнение карты и вкладов через банки- партнёры, снятие наличных в банкоматах любого банка без комиссии .

Вклады застрахованы по государственной системе страхования вкладов на сумму до 1 400 000 рублей.

Банк выпускает свой журнал, где публикует полезную информацию по финансам, о состоянии экономики, прогнозы на движение рубля, даёт советы по сохранению сбережения, как потратить, как совершать сделки, как торговаться и многое чего полезного.

Возможно, что есть и другие банки с лучшей доходностью, чем у Тинькова, но тут надо ещё учитывать его надёжность.

Так что, если у вас ещё нет банковской карты, или условия обслуживания вашей давно не устраивают, вы хотите взять кредит на льготных не менее выгодных условиях, чем у иных банков или открыть вклад с неплохой доходностью, я рекомендую Тинькофф Банк.

Совсем без отрицательных моментов невозможна работа ни одного серьёзного учреждения. К минусам банка отнесла множество тонкостей и соблюдение мелких ограничений, которые нужно всегда держать в голове. Например, как уже говорила, с карты лучше не снимать менее 3 тысяч - иначе это будет с комиссией. Больше - сколько угодно и в банкомате любого банка, правда, есть ограничения средств в одну операцию. В Сбербанке - это сумма в 5 тысяч. Вот таких мелочей достаточно, но потихоньку их осваиваешь и уже легко начинаешь ориентироваться.

Я сама тоже не сразу решилась открыть вклад в банке и завести карту, вызывали сомнения, что на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств обратиться в офис не удастся, ведь на руках даже нет бумажного варианта договора. Всё виртуально! Привыкли мы к бумажкам, без которых мы…, знаете кто.

Решилась и не пожалела, меня всё устраивает, всё внятно, понятно, поддержка работает отлично, отвечают на горячей линии по бесплатному телефону моментально, все вопросы решают разом. За всё время, не было ни одного случая форс-мажора.

Может быть, для своего спокойствия, больших сумм в банке держать не следует, для небольших сбережений вполне приемлемое предложение.

Так что, если вы примите решение доверить свои кровные какому-либо банку, доверьте их банку Тинькова, откройте вклад прямо сейчас в интернете по этой ссылке https://www.tinkoff.ru/ и банк пришлёт вам дебетовую карту в подарок по почте или доставит лично.

Чем рискуют клиенты этого банка, как отвечает ПБ, как меняются тарифы и многое другое вы узнаете из этой статьи.
В этой статье я собрал неопровержимые примеры некорректных действий банка Тинькофф с клиентами в последнее время с целью предупредить как еткущих так и потенциальных клиентов о тех проблемах, которые они могут получить в нем. Чтобы эти клиенты были готовы вести долгую официальную переписку с банком по почте РФ, отставить свои интересы в судах, терять денежные средства из-за глюков ИБ. Ну а подписывать или нет договор с банком, решать только Вам. 
Первые 7 причин я уже опубликовал ранее, тут они снова приведены, информация о некоторых из них дополнена. Остальные 6 причин приведены впервые.

1. Унификация.

В конце мая банк объявил, что, в нарушение уже заключенных договоров и обещаний ответственных лиц, с 1 июля проценты на пополнения ранее открытых вкладов будут начисляться по ставке 13 процентов.

Но даже такую простую акцию банк не сумел организовать должным образом, процитированное мною сообщение было полно неточностей, поэтому, чтобы выразить свою мысль потребовалось еще одно уточнение:

а так же крайне напряженная работа банковского представителя, зачастую дающего противоречивые ответы.

Кроме того, надо учитывать, что раз банк считает свои действия законными, то ничто не помешает ему в будущем повторять подобные действия тогда, когда ему это будет выгодно.

2. Утечка данных.

Часто клиентам банка, в день окончания их вкладов, звонят из непонятных шаражек, занимающихся инвестированием, непонятные люди и предлагают вложить к ним свои деньги. Судя по отзывам, люди не всегда адекватные. Простым совпадением то, что происходит это ровно в день закрытия вклада, быть не может и хорошо, если дело ограничится только звонками, ведь могут пробить адрес человека с деньгами и навестить лично…



Банк же считает, что, по договору, он ничего не нарушает:

более того:

и вопиющий случай с временной заграничной симкой

3. Трудности со снятием наличных

Учитывая, что список партнеров банка, через которых можно снять наличные, все время сокращается, а у оставшихся уменьшаются лимиты, вывести деньги со вклада становится все труднее и труднее

4. Бесконечные глюки интернет банка

Процитирую лишь одно письмо:
Уважаемый ПБ, доведите до сведения руководства, что банку требуется нормальный руководитель IT-разработки, то что творится с вашим ИБ в последнее время это какая-то катастрофа, куда не ткни все работает через одно место:
- делаешь заявку открыть вклад, в конце выдает: "Заявка на карту оформлена. В ближайшее время наш сотрудник свяжется с вами для уточнения способа доставки";
- если список операций по карте длинный, то когда его листаешь блок с кнопками "показать на карте" "показать диаграммой" летает по странице в каком-то хаотичном порядке зависая то сверху то по середине страницы перекрывая выписку;
- кэшбэк у половины операций написан у половины нет, потом то появляется то исчезает;
- у карты если ткнуть на блок "доход за месяц" вываливается выпадающий список к разбивкой по начисленным процентам, кэшбэк 1% почему-то нулевой, кэшбэк 5% почему-то нулевой, спецпредложения посчитаны, проценты посчитаны, общая сумма разумеется не сходится;
- на любой вклад нажать, там диаграммы столбчатые, на любой столбец курсор наводишь вываливается типа подсказки "проценты на вкладе" "средств на вкладе", только таких подсказок вываливается две, одна с информацией, вторая пустая, которая при этом растягивает страницу, что снизу горизонтальный скрол-бар появляется;
- калькулятор на сайте считает доход по вкладу не верно;

5. Отключение ДО (дистанционного обслуживания) без всякого предупреждения.

Банк считает себя вправе отключать дистанционное обслуживание любому клиенту без предварительного предупреждения (пункт 4.5 договора). Для тех, кто не в курсе ДО, которое отключает банк – это не только интернет-банк, но и звонки по телефону, письма по электронной почте и почте РФ. Как вы понимаете, учитывая что банк дистанционный, вы теряете доступ ко всем своим средствам на очень долгий и, возможно бесконечный период. Несмотря на уверения представителя банка что мера применяется только для защиты средств вкладчика, полно случаев, когда таким образом пытаются избавиться от надоевших или шибко умных клиентов. Не стоит считать, что Вы не попадете в их числе. Для примера, мне было полностью выключено ДО с конца мая 2014 по 10 сентября 2015, но и сейчас у меня выключено ДО по электронной почте и в социальных сетях. Почему и как включить – банк не сообщает. И все это происходит на фоне того, что суды уже нескольких инстанций признали этот пункт и его применение незаконным:

Но этому банку суд, видимо, не указ.

Вот вам ситуация, которая может произойти и с Вами. Вы кладете крупную сумму денег на вклад, после этого банк отключает Вам ДО. Учитывая что при этом банк не отвечает на Ваши вопросы по телефону и по электронной почте и, часто, и по почте РФ, Вы увидите свои деньги не раньше, чем лично приедите в единственный полуофис банка в Москве. Так что, если Вы живете далеко от Москвы, подумайте, надо ли рисковать своими деньгами, ведь деньги свои в этом случае вернуть очень проблематично, вот пример человека, которому даже по нотариально заверенному распоряжению деньги не отдали, хотя изначально банк обещал сделать это

Все вопросы по поводу признанного судом нарушения законов банком, банк игнорирует или отвечает уклончиво:

Вот примеры отзывов людей, которым без предупреждения отключили ДО. Чтобы понимать масштабы проблемы и риски лично для Вас, рекомендую учесть, что отзывы собраны за небольшой период времени, плюс многие пострадавшие просто не пишут отзывы.

Вот пример человека, через суд добившегося включение себе ДО обратно, что доказывает, что отключения незаконны. Решение вступило в законную силу.

Человеку отключили ДО только за активное использование грейспериода (бесплатного) по кредитной карте. Ни одного закона или пункта в договоре клиент не нарушал.

6. Постоянное вранье представителей и сотрудников банка

Например по вопросу, могут ли клиенты попасть в офис:

Первая версия (Доступ в офис клиентам не предоставляется. Если желаете приехать для получения справки, то необходимо это сделать с заявлением на бумажном носителе, после чего будет подготовлен документ в регламентируемые сроки.
Часы работы с 10 до 19 часов по будням.)

вторая версия (Доступ в офис, а именно в кассу, возможен только после предварительного согласования.)

третья версия (Мы не запрещаем распоряжаться средствами, но делать это возможно только при личном визите в офис банка.)

правда жизни (Я пришел и безовсяких предупреждений попал в кассу. И вы сможете потому что обязан банк вас туда провести.)

Ну и по поводу процентов на пополнения вкладов:

Более того не горячей линии банка тоже неправильная информация, выгодная банку:

7. Обман с процентами

В последнее время участились случаи, когда банк просто не начисляет проценты на вклады, размещенные в нем:

8. Не предоставление банковских документов, выписок...

У банка невозможно получить нормальные документы типа выписки, которые должны выдаваться любыми банками по запросу клиента. То, что банк выдает, зачастую содержит безумное количество ошибок. В случае любых проблем с электронными данными вы уже никогда не сможете доказать что у вас там была определенная сумма денег.

кроме того, даже в ИБ информация постоянно меняется задним числом так, что клиенты даже не знают сколько им надо погасить по кредиту:

9. Безумное количество спама по почте

10. Незаконное изменение лимитов невыгодным клиентам

Банк незаконно меняет лимиты пополнения и снятия наличными по карте банка. Причем это происходит не в случае нарушения клиентов каких-то правил, а просто в случае, если банк приходит к выводу что данный клиент невыгоден для него.

Во втором случае клиент объяснил, какие он проводил операции и видно, что лимиты ограничены всего лишь из-за того, что он мало совершал покупок по карте.

11. Вводят в заблуждение, при обращении в банк, выдавая кредиты от МФО.

Если Вы собираетесь взять кредит в этом банке, то учтите, что кредит вам в большинстве случаев выдадут не от банка, куда вы обратились, а от МФО (микрофинансовой организации), соответственно прав у вас будет намного меньше, а у банка – намного больше.

12. Навязчивые звонки от банка с напоминаниями

И, если у вас кредит в этом банке или МФО вам, независимо от того, допускали вы просрочку или нет и хотите вы или нет, вам будут начинать звонить из банка с напоминаниями о необходимости выплаты очередного платежа за НЕДЕЛЮ до срока выплаты. Отключить эти звонки невозможно.

13. Ухудшение условий по бонусам втихую

Как известно банк по своим картам начисляет бонусы за покупки. С недавних пор БЕЗ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ по некоторым категориям бонусы прекратили начисляться, по некоторым были уменьшены. Клиенты узнали об этом только из выписки, никакого информирования об этом не было. Банк утверждает, что это нормально:

Если вам показалась полезной эта статья, не забудьте поставить лайк, в этом случае ее увидят большее количество читателей.

Подписывайтесь на блог, скоро новая информация по банку, а также инструкции унифицированным клиентам, как получить с банка максимальную компенсацию за удержанные проценты.

Также, по прежнему, жду от вас примеры некорректного поведения банка по отношению к своим клиентам, желательно со ссылками на сообщения об этом на форумах.

«Тинькофф Банк» известен экстравагантным основателем и тем, что у него нет ни одного отделения для клиентов - всё обслуживание идёт через интернет и кол-центр. Но офисы для сотрудников у него имеются. В Москве расположены сразу три офиса банка. Центральный занимает третий этаж бизнес-центра «Олимпия-парк» на Ленинградском шоссе. Это здание принадлежит IT-компании «Лаборатория Касперского», о работе которой мы уже . Здесь работают 400 специалистов: разработчики, аналитики, HR, бухгалтеры, финансисты, юристы, служба безопасности, маркетинг и другие. Тут же находится кабинет основателя банка Олега Тинькова.

Ещё два здания, в Волоколамском проезде и на Хуторской, занимает бэк-офис банка. Здесь сидят специалисты, которые занимаются обслуживанием клиентов, а также сотрудники «Тинькофф Страхования». Помимо этого, у банка есть домашний кол-центр, который позволяет сотрудникам работать из дома. Всего сотрудников «Тинькофф Банка» - около 6 тысяч. The Village узнал, как им работается.

Наём и обучение сотрудников

Вакансии банка можно найти в открытом доступе на хедхантинговых ресурсах, а также на официальном сайте компании . На работу приглашают не только выпускников без опыта, но и студентов. Им предлагают подработку в свободное от учёбы время.

Весь набор делится на два потока - массовый (специалисты по работе с клиентами) и наём отдельных специалистов с опытом, в первую очередь на позиции в сфере IT и аналитиков. Чаще всего собеседования на массовые позиции проводит специалист по HR, который рассказывает о банке, проводит несколько тестов и ролевых игр. Они помогают определить, какая работа больше подходит соискателю.

Потом кандидата обучают две недели. На первой неделе кандидатам рассказывают, что из себя представляет банк и его продукты, как правильно работать с разными клиентами. Чтобы узнать, насколько хорошо все усвоили материал, в конце недели проводится тест. Часть стажёров, которые не справились с заданием, на этом этапе отсеивается. Следующая неделя посвящена практике, после которой кандидаты тоже выполняют итоговый тест. Лучшие из них получают приглашение на работу.

Больше половины сотрудников центрального офиса - аналитики, разработчики и IT-специалисты. Для привлечения таких сотрудников банк периодически организовывает олимпиады. В них участвуют студенты или выпускники МФТИ, мехмата, физфака и ВМиК МГУ, которые и составляют костяк персонала центрального офиса. Многие специалисты приходят по рекомендации своих однокурсников, которые уже работают в банке.

В процессе работы сотрудники могут обучаться, проходя вебинары и тренинги. На внутреннем портале банка также есть учебные материалы, которые позволяют улучшать качество работы.

Работа в офисе

Дресс-кода в банке нет. Но график довольно строгий: сотрудники должны быть на рабочих местах с 10:00, и опоздания не приветствуются. В случае необходимости можно согласовать с руководителем индивидуальный режим работы.

Все, кроме руководителей отделов, сидят в оупенспейсе. По периметру находятся кабинеты начальников с прозрачными стенами. По словам сотрудников, в любой из них можно зайти с вопросом. В том числе и к президенту банка Оливеру Хьюзу, который хорошо говорит по-русски.

Интерьер офиса очень яркий: в нём жёлтые перегородки и стены, украшенные граффити. На них разворачиваются сюжеты российского фольклора: кони, богатыри и Баба-яга - всё, что знакомо каждому с детства. Переговорки с прозрачными стенами тоже носят названия вроде «Добрыня Никитич» или «Кузница». Взять небольшую передышку от рабочих дел можно в зоне отдыха. Здесь стоят диваны и столы с шашками, шахматами и нардами. Часто среди сотрудников устраивают турниры, в которых нередко участвует и основатель банка.

Кабинет Олега Тинькова находится тут же. В приёмной висит картина Терри Роджерса, на которой изображены полуобнажённые девушки и молодые люди. В блоге основатель пишет, что в течение четырёх лет он пытался купить что-то от этого художника: «Очень трудно, стоял в очереди, потом денег не было под рукой».

Стены кабинета основателя расписаны вручную и покрыты сусальным золотом. Во второй комнате стоит большой стол, во главе которого - красное кресло с золотой отделкой, больше похожее на трон. В компании говорят, что это подарок Олегу Тинькову на день рождения.

Еда и развлечение

Выпить кофе, чай или перекусить можно на офисной кухне. Здесь же обедают те, кто приносит еду с собой. На стенах кухни висят мониторы. Они транслируют фотографии с мероприятий компании, корпоративные ролики и спортивные соревнования. В компании рассказывают, что с недавнего времени здесь пристрастились к правильному питанию. Несколько сотрудников офиса занялись небольшим бизнесом по приготовлению и доставке здоровой еды: поклонников овощей и куриной грудки на пару становится всё больше. В бизнес-центре также открыта столовая. Затраты на питание банк не компенсирует.

Зато у банка есть свой бесплатный фитнес-клуб, где можно позаниматься на тренажёрах. Два раза в неделю вечером проходят занятия по йоге. Сотрудники также могут бесплатно проконсультироваться с личным тренером Олега Тинькова, который сам занимается в зале практически каждый день, когда находится в Москве.

Олег Тиньков давно увлечён велоспортом и владеет профессиональной велокомандой «Тинькофф-Саксо» - вдоль стен на полках стоят кубки и несколько велосипедов. Один из них банкир заказал в интернет-магазине Aliexpress.ru в честь запуска совместной карты. Велосипед разыграли среди клиентов банка, и скоро он отправится к победителю. Многие в банке увлекаются велоспортом и ездят поболеть за команду «Тинькофф-Саксо» на гранд-туры: «Джиро д’Италия», «Тур де Франс» или испанскую «Вуэльту». Во время таких выездов сотрудники несколько дней живут и тренируются вместе с командой. Например, сейчас группа сотрудников болеет за команду в Италии. В декабре велокоманда приезжала в офис, где спортсмены сделали пару кругов на велосипедах. Бывают в штаб-квартире и более известные гости. Например, сюда заглядывал основатель корпорации Virgin Group Ричард Брэнсон.

В банке есть разные традиции. Например, каждую Масленицу операционный директор угощает всех сотрудников блинами. Каждый год здесь очень основательно готовятся ко дню рождению Олега Тинькова и придумывают какой-то сюрприз. В декабре банкир путешествовал по Латинской Америке и праздновал день рождения в Аргентине. Сотрудники вместе с организаторами путешествия нашли в Буэнос-Айресе художника, который нарисовал граффити с портретом Тинькова на стене одного из зданий. Именинник увидел подарок во время прогулки по городу.

Вы знаете Тинькофф-банк и Тинькофф-журнал - это часть бизнеса «ТКС-груп».

«ТКС-груп» - публичная компания. Это значит, что вы можете стать соинвестором Олега Тинькова, купив акции компании на бирже. Компания отчитывается перед инвесторами: публикует финансовую отчетность и операционные результаты. Сегодня разберем годовую отчетность «ТКС-груп» за 2017 год и посчитаем мультипликаторы.

Сергей Шаболкин

частный инвестор

Чистая прибыль и дивиденды

Чистая прибыль увеличилась на 73%: с 11 до 19 млрд рублей. В 2018 году компания планирует заработать не менее 24 млрд рублей чистой прибыли.

Дивиденды. С марта 2017 года «ТКС-груп» может направлять на дивиденды 50% чистой прибыли предыдущего квартала. Чистая прибыль «ТКС-груп» в 4 квартале 2017 - 6,4 млрд рублей, поэтому на промежуточные дивиденды направят 3,2 млрд рублей.

Дивиденды составят 31 цент на акцию. Чтобы получить их, нужно купить акции до 29 марта включительно. Доходность промежуточных дивидендов - 1,3%.

Процентные доходы и расходы

«ТКС-груп» увеличила чистый процентный доход на 37% с 34 млрд в 2016 до 46 млрд в 2017 году. Чистый процентный доход - это разница между доходами от кредитов и инвестиций и расходами банка на выплату процентов по вкладам и счетам.

Чистая процентная маржа за год снизилась с 25,8 до 25,3%. Чистая процентная маржа - банковский мультипликатор. Показывает, сколько банк получает прибыли со своих финансовых активов. Формула: чистый процентный доход / активы, приносящие процентный доход. Больше - лучше.

Если смотреть по кварталам, то чистая процентная маржа падает - чтобы заработать 1 рубль выручки, компании приходится привлекать больше активов. Но если сравнивать с конкурентами, то не все так плохо: чистая процентная маржа у ВТБ весь год была 4,1%, у Сбербанка за год выросла с 5,7% до 6%.

Кредиты

Тинькофф-банк за год увеличил количество выпущенных кредитных карт на 78% - с 1,3 млн до 2,4 млн. Вместе с этим выросла сумма транзакций по кредитным картам на 57% - 274,6 млрд рублей в 2017 году.

Привлечение новых клиентов и выпуск кредитных карт позволили увеличить кредитный портфель «ТКС-груп», который за год вырос на 36,3%: 102 млрд в 2016 против 140 млрд в 2017 году. Рост позволяет занимать Тинькофф-банку второе место в отрасли по портфелю кредитных карт.

Доля неработающих кредитов на конец года сократилась до 8,8%, к концу 2016 года их было 10,2%. Неработающие кредиты - это активы банка, по которым проценты просрочены или не оплачены в течение более 90 дней. Меньше - лучше.

Новые направления в бизнесе

Больше всего денег «ТКС-груп» получает с процентов по кредитам - 71% от общей выручки. При этом компания развивает направления, не связанные с кредитной деятельностью.

Банк развивает сервис Тинькофф-инвестиции - за год привлекли 70 тысяч новых клиентов. Сейчас Тинькофф-инвестиции работают на базе другого брокера, но в марте 2018 года Тинькофф-банк получил брокерскую лицензию.

Компания развивает направление Тинькофф-бизнес для малого и среднего бизнеса и в 2017 году показала кратный рост от комиссий по отношению к прошлому году - со 150 млн до 3 млрд рублей.

Тинькофф-банк совместно с Дом.РФ создадут совместную компанию для выдачи ипотеки. За 2017 год через сервис Тинькофф-ипотека выдано ипотечных кредитов на сумму более 10 млрд рублей. К концу года это направление вышло на безубыточность.

Считаем мультипликаторы

Чистую процентную маржу берем из пресс-релиза.

Рыночную капитализацию взял с официального сайта Тинькофф-банка. Капитализация указана в долларах, поэтому переведем ее в рубли. Берем курс с официального сайта Банка России - 57,6 рублей. Переносим данные в таблицу.

Результаты «ТКС-груп» за 2017 год

Показатель

млрд Р

Чистая прибыль

Капитал на начало периода

Капитал на конец периода

Капитализация

P/E - отношение рыночной капитализации к прибыли. Показывает, за сколько лет компания себя окупит. Если результат от 0 до 5, то, вероятно, компания недооценена.

P/BV - отношение рыночной капитализации к капиталу компании. Помогает понять, сколько денег придется на инвестора в случае банкротства. Если показатель больше единицы, всем не хватит.

ROE - доходность акционерного капитала в процентах годовых. Формула: чистая прибыль / капитал.

Чистая процентная маржа - доходность компании от банковской деятельности. Формула: чистый процентный доход / активы, приносящие проценты. Для простоты показатель берем из презентации «ТКС-груп».

Мы уже разбирали отчетности и - возьмем данные из обзора, обновив капитализацию. Наши расчеты можно посмотреть